Что такое чко в банке

Ловушка для новичка. Почему не стоит торговать с кредитным плечом

Многие начинающие трейдеры пытаются использовать заемные средства для торговли криптовалютой, поскольку они позволяют существенно увеличить потенциальную прибыль. Однако использование кредитного плеча сопряжено с высоким риском потери депозита. Чтобы понять, как использовать этот инструмент, нужно разобраться в том, как он работает.

Что такое кредитное плечо

В чем сложность

Кредитное плечо — это сложный финансовый инструмент, который может использовать каждый трейдер, однако для этого ему необходимо иметь большой опыт торговли цифровыми активами, пояснил финансовый аналитик криптобиржи Currency.com Михаил Кархалев. По его словам, основная ошибка новичков при работе с кредитным плечом — это азарт и желание заработать много и сразу.

«Большое кредитное плечо действительно может принести невероятную прибыль, однако, если вы попробуете поработать с плечом на демо-счете ради интереса, вы увидите, что с плечом 100х депозит может уйти, в прямом смысле слова, за считанные секунды», — отметил аналитик.

Слишком импульсивным и азартным трейдерам Кархалев не рекомендовал использовать кредитное плечо больше x5.

Ловушка для новичков

Часто начинающие трейдеры используют заемный капитал для совершения сделок, поскольку имеют малый депозит, а зарабатывать хочется много и уже сейчас, отметил CEO Cryptorg Андрей Подолян.

«Это большая ошибка. Для начала нужно научиться не терять», — добавил эксперт.

По мнению Подоляна, начинать торговать с небольшими кредитным плечом можно после полугода торговли без убытков. Одним из преимуществ торговли с кредитным плечом эксперт назвал возможность зарабатывать на падающих рынках. Также заемные средства можно использовать для хеджирования позиций на спотовом рынке, добавил Подолян.

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Источник

Чко в банке что это

Деятельность банковских организаций касается самых разных сфер человеческой жизни. Чтобы клиенты и банки взаимодействовали между собой с большим эффектом, были внедрены различные технологии и финансовые инструменты, а также словарь банковских терминов. Мы поговорим о том, что представляет собой данный словарь, какие определения должны знать участники финансовых отношений и так далее.

Банковские понятия, отражающие взаимодействие банковских организаций с клиентами

Когда банковская организация и клиент ведут переговоры по тому или иному вопросу, на первый уровень выходит взаимопонимание – обе стороны четко должны осознавать все нюансы.

Организация должна понимать, что нужно клиенту. Последний – что ему необходимо получить от банка, и каким образом этого можно добиться. Далее – самые распространенные банковские определения, обладающие важным смыслом при общении клиента с банковским работником.

Аванс – это когда покупатель и продавец заблаговременно оговаривают частичную платежную сумму, входящую в общую сумму оплаты за оказание каких-то услуг или приобретение конкретных товаров.

Акцепт – это когда плательщик обязуется рассчитаться по конкретному документу финансового плана. Сюда можно отнести подписание чека или векселя.

Агентские транзакции – когда банковская организация либо фирма по желанию клиента осуществляет транзакции коммерческого типа. Они могут быть эпизодическими, постоянными. Проведение подобных операций предполагает обязательную выплату агентского вознаграждения.

Арест банковского депозита – мера, применяемая банковским учреждением. Ее могут наложить, если человек не исполняет свои обязательства перед кредитной организацией (либо если есть соответствующий запрос от правоохранительных органов). Владелец счета в такой ситуации получает соответствующее уведомление.

Банком-корреспондентом именуют кредитное учреждение, выполняющее конкретные финансовые транзакции либо услуги по заказу банковской организации – партнера. Речь идет о проведении трансграничных финансовых транзакций, переводов и так далее.

Банковским днем называют официальный период времени, когда банковская организация взаимодействует со своими пользователями. Отличие от рабочего графика в том, что после проведения всех операций консультанты занимаются осуществлением внутренних банковских операций.

Банкоматом именуют разновидность интерактивного автоматического устройства, благодаря которому пользователи кредитного учреждения могут выполнять различные транзакции по кредиткам. Также они могут получать наличку.

К валютному счету относят счет, который был открыт в кредитной организации. Его номинал – иностранная валюта. Используется и для депозитов, и для оформления займа.

Дебетовой называют карту финансового учреждения, по которой можно совершать лишь приходные и расходные транзакции. При этом баланс должен быть не отрицательным.

Кредитной называют карту финансового учреждения, по которой пользователь имеет право расплачиваться даже при отрицательном балансе. Но в подобной ситуации банковской организацией устанавливаются лимиты.

Кассовым ордером считают особый документ для проведения приходных и расходных транзакций по клиентским счетам.

К комиссионному вознаграждению относят вознаграждение, которое клиент платит кредитному учреждению за оказанные услуги.

Фондовой биржей называется специализированная площадка для проведения различных торговых транзакций с ценными бумагами и драгметаллами.

Основные банковские термины и определения, определяющие предмет банковской услуги

Работа финансовых учреждений имеет неразрывную связь с разными материальными ценностями.

У каждой из них своя категория, наименование, и не всегда понятный термин. Чтобы клиенту было проще понять банковскую тематику, приведем глоссарий терминов, упрощающий ее изучение.

Аккредитив – разновидность специального финансового документа. С его помощью пользователь может взять денежные средства везде, где пожелает – даже в другой кредитной организации, если она является партнером банка, где он обслуживается на постоянной основе.

К акциям относят разновидность ценных бумаг, выпускаемых кредитными учреждениями коммерческого типа, а также фирмами. При приобретении акций человек должен подтвердить собственный взнос в уставной капитал организации. Акционер получает прибыль.

Девальвацией называют объективный экономический процесс, при котором снижается курс местной валюты. Причина проста – снижается ее покупательная способность (на фоне экономического кризиса).

Инвестиционными ценностями считаются материальные активы, благодаря которым инвестор в будущем сможет извлечь хорошую выгоду. Речь идет об элитном недвижимом имуществе, драгметаллах и так далее.

Личным номинальным доходом считается средний доход, выдаваемый в форме денежных средств. Таким образом, определяется клиентская финансовая состоятельность.

Сберегательными сертификатами называют разновидность ценных бумаг именного либо не именного типа. Это обязательство кредитного учреждения перед его держателями по выплате конкретного фиксированного процента от номинальной цены за сертификат.

Кредитные понятия

Так как кредит – чуть ли не самый популярный банковский продукт, терминология по этой части тоже довольно развита. Раскроем некоторые понятия.

Ипотечная банковская организация – финансовое учреждение, специализация которого – только финансовые транзакции с недвижимым имуществом.

Безнадежными задолженностями называют задолженности банковских клиентов, которые невозможно получить по причине финансовой контрагентской несостоятельности.

Залогом считается схема, при которой реализуются и обеспечиваются кредиторские гарантии (в момент выдачи клиенту займа).

Часто банковские организации принимают в залог недвижимость со всей правоустанавливающей документацией.

Ипотечным кредитом называют займ целевого типа. Его выдает банковская организация, чтобы клиент мог купить либо построить жилое помещение. Такие займы бывают с невысокими процентными ставками и внушительными сроками.

Ипотечным сертификатом называют ценную бумагу, имеющую титул собственности. Ее хозяин может купить жилое помещение.

Коллекторские учреждения – организации коммерческого типа, выбивающие кредитные долги с заемщиков. Они покупают долги у банка.

Накопленным долгом называют общий размер задолженности заемщика кредитному учреждению. Речь идет, в том числе и о просроченных пенях, штрафах, за просрочки по текущим кредитным обязательствам.

Основной суммой задолженности называют кредитную сумму, которую должен уплатить финансовой организации заемщик. Сделать это нужно после того, как завершится временной период кредитования.

Ответственностью поручителя называют обязательство третьих лиц перед кредитным учреждением за оперативный возврат одолженных финансов. На поручителя налагается ответственность субсидиарного типа, если клиент не гасит задолженность, кредитное учреждение взыскивает имущество того, кто поручился.

Полным кредитным сроком называют временной период, на который предоставляются заемные денежные средства. Сюда входит и рассрочка, и продление договора кредитования.

Потребительским кредитом называют займ, благодаря которому заемщик закрывает свои текущие нужды – допустим, лечится либо обучается. У таких кредитов всегда ограничены временные рамки.

Целевым кредитом называют кредитную ссуду, выдаваемую банковской организацией под конкретные требования вложения денежных средств, полученных человеком в займ. Такие кредиты бывают потребительскими либо ипотечными.

Чистый кредитный оборот (ЧКО) в банке – что это такое? Простыми словами, это эффективность деятельности банка, показатель его благополучия в сфере кредитования.

Основные банковские термины и определения, касающиеся получения дохода

Поговорим о тех терминах, которые связаны с банковскими депозитами.

Биржевым курсом называют валютный курс либо курс ЦБ. Его вычисляют в ходе проведения торгов на рынках различного типа.

Вкладчиком называют лицо (может быть физическим либо юридическим), которое открывает вклад в кредитном учреждении, либо принимает на себя какое-то финансовое обязательство.

Вкладом на предъявителя называют банковский вклад, который можно открыть лишь после того, как открыт счет – то есть, при наличии банковской расчетной книжки либо неименной банковской карточки.

Депозитом называют денежные средства, которые банковский клиент на какое-то время положил на счета финансового учреждения. В таких ситуациях прописываются сроки, платность и гарантия выплаты конкретных процентов. Кроме того, клиент должен иметь возможность забрать свои денежные средства по первому же требованию.

Именными вкладами называют такие банковские депозиты, которые вкладчик открывает на иного гражданина. Как правило, это может быть открытый родителями вклад на несовершеннолетнего ребенка. Когда ему исполнится конкретное количество лет, он сможет использовать эти денежные средства.

Капитализацией дохода именуют способ, согласно которому по вкладу начисляются проценты. То есть, при любом периоде начисления происходит учет прибыли, полученной в завершенном периоде. С помощью этого метода, вкладчик может извлечь гораздо больше прибыли, нежели при банальном суммировании процентов.

К начисленным процентам относят сумму доходов, полученных по депозитам и иным транзакциям финансового типа. Другими словами, это те денежные средства, которые положены клиенту кредитной организации.

К сберегательным вкладам относят депозитные продукты кредитных учреждений. Их главная задача – сохранить капитал банковских клиентов от инфляции, замедлить обесценивание денежных средств.

Глоссарий налоговых терминов

Деятельность кредитных организаций имеет неразрывную связь с налогами. Клиент обязан отчетливо понимать, кто и каким образом осуществляет начисление налогов, как именно производить их уплату. Приведем в пример несколько распространенных по налоговой тематике понятий:

Подводя итоги, хотим отметить следующее: все термины банковской сферы обладают колоссальным значением, поэтому их очень и очень много. Мы привели лишь некоторые из них – чтобы Вам стало ясно, каким образом разъяснить банковскому работнику свои пожелания, сообщить, что конкретно вы хотите узнать.

Программе повышения финансовой грамотности населения посвящается…

Поиск по словарю

Категории банковских терминов

Топ авторов

Новое в словаре

Популярные термины

Вопрос — ответ

Банковский словарь

Банковский словарь предназначен для тех, кто хотел бы повысить свою финансовую грамотность. Это одновременно и энциклопедия понятий, раскрывающая основные банковские термины, и сборник инструкций, практических решений и советов для сотрудников и клиентов кредитных организаций.

В Словаре банковских терминов размещены статьи, посвященные услугам для физических и юридических лиц, есть разделы, знакомящие с основами инвестирования, внутренним устройством банков и финансовой системы, органами власти и инфраструктурой рынка, экономическими понятиями и терминами.

Для удобства читателей материалы размещены в форме глоссария банковских терминов. Банковские понятия разнесены по разделам. Помимо банковских определений глоссарий содержит словарь экономических понятий, с которыми неразрывно связаны основные банковские термины.

Приглашаем вас ознакомиться с основами банковской терминологии и принять участие в наполнении нашего ресурса.

Каждый современный человек так или иначе связан с услугами финансовой сферы. В свою очередь, на удобство работы с банковскими услугами воздействует не только знание современных технологий, но и понимание терминов. Сегодня речь пойдет о банковских терминах, ориентирование в которых позволит вам не допускать ошибок при работе с финансами.

Работая с банком, важно знать основную терминологию, ведь так проще понять, что хотят донести до вас служащие учреждения, и объясняться с ними. Кроме того, знание основных терминов поможет избежать неприятностей при подписании договоров.

Аванс. Частичная сумма от общей за предоставленные услуги. Аванс распространен при расчетах между работодателем и подчиненным, между банками и их клиентами.

Акцепт. Подтвержденное документально обязательство произвести расчет. Функцию подтверждающего документа может исполнять чек, вексель, поручение.

Агентские операции. Финансовая операция по поручению клиента банка или партнера. Такие операции могут быть разовыми, эпизодическими или проводиться на постоянной основе. В качестве примера приведем услуги банка по конвертации валюты или расчета по операциям. За такие операции клиент в качестве вознаграждения выплачивает банку проценты.

Арест на вклад. Этот термин предусматривает приостановление любых действий по финансовым операциям банковского клиента. Применяется действие обычно в случае неисполнения обязательств, прописанных в договоре. Арест может накладываться и по заявлению правоохранительных органов.

Баланс платежный. Состояние банковского счета в данный момент времени, анализ которого позволяет определить платежеспособность клиента.

Банк-корреспондент. Финансовое учреждение, которое выполняет операции по просьбе банка-партнера. Это могут быть трансграничные операции, денежные переводы, конвертация валют.

Банковский день (Не путать с рабочим днем!). Это официальное время работы с вкладчиками, партнерами и другими клиентами, в то время как рабочий день подразумевает функционирование учреждения после обслуживания клиентов.

Банкомат. Устройство, позволяющее осуществлять приходные и расходные операции с помощью банковских карт.

Валютный счет. Открытый в банке счет (вклад, депозит) в определенной иностранной валюте.

Валютный риск. Возможные условия, при которых может измениться стоимость той или иной валюты.

Дебетовая карта. Пластиковая карта, предназначенная для расходных и приходных операций, но только не ниже нулевого баланса счета.

Кредитная карта. В отличие от дебетовой, деньги с нее можно расходовать, даже если баланс ниже нулевого (предельный порог прописан в договоре). Такая карта предоставляет клиенту возможность брать у финучреждения денежные средства в долг.

Кассовый ордер. Документ, предназначенный для осуществления всех денежных операций по счетам клиента. Ордера могут быть как приходными, так и расходными.

Комиссионное вознаграждение. Оплата клиентом денежного вознаграждения за предоставленные услуги, например, за консультации или перевод денег.

Текущий счет. Счет в банке, который позволяет клиенту осуществлять операции без ограничений.

Фондовая биржа. Торговая площадка, которая производит операции с акциями, валютой и драгоценными металлами.

Ценности (материальные или нематериальные), которые имеют собственную трактовку, малопонятны обычному человеку. Чтобы не запутаться в банковской терминологии, ниже мы приведем глоссарий, который упрощает понимание.

Аккредитив. Ценная бумага, которая дает клиенту банка возможность получить по нему наличные деньги в другом финансовом учреждении, с которым у банка-эмитента подписаны соглашения. Большинство аккредитивов именные, но встречаются бумаги и на предъявителя.

Актив. Это группа ценностей, как материальных так и нематериальных, которые используются в качестве расчетов. В группе могут быть деньги, драгметаллы, акции и другие ценные бумаги. К нематериальным ценностям относятся уникальные навыки и открытия, технологии, софт, авторские тексты, мультимедийный контент и т.п.

Акции. Ценные бумаги, выпускаемые банками или компаниями. Приобретение акции означает некий взнос в капитал учреждения. Акции дают право получать прибыль. Кроме того, акционеры имею право на голос в решении важных вопросов относительно деятельности банка или компании.

Билет казначейский. В наше время термин устарел, но, по сути, он является синонимом бумажных денег определенного государства.

Девальвация. Экономический процесс, влияющий на снижение стоимости денежной единицы определенного государства. Причина – неблагоприятные экономические и политические факторы, а также избыток денежной массы.

Драгоценные металлы. Металл с определенными характеристиками, у которого имеется проба и сертификат.

Инвестиционные ценности. Ценности, которые, возможно, в обозримом будущем принесут прибыль. Это могут быть акции, облигации, недвижимость, антиквариат, изобретения и даже мультимедийный контент.

Облигации федерального займа. Государственные долговые обязательства, которые выпускаются под залог бюджетных средств. Это самые надежные долговые бумаги, позволяющие получать стабильный доход.

Сберегательные сертификаты. Ценные бумаги, которые доказывают обязательство банковского учреждения выплачивать вкладчикам процент от своих доходов.

Кредит стал одной из важнейших финансовых услуг, которыми пользуются многие люди. Соответственно, знание терминов упрощает работу с этой услугой.

Аннуитет. Это принцип расчета по взятому клиентом банка кредиту, он основан на периодическом внесении платежа. Обычно аннуитет рассчитывается на ежемесячный взнос равными частями, на которые поделена вся взятая в кредит сумма.

Банк ипотечный. Финансовая организация, специализирующая на работе с недвижимостью. Основная функция таких учреждений – выдача кредитов на покупку жилья.

Безнадежные долги. Взятые деньги в долг, которые клиент не в состоянии выплатить в виду полной неплатежеспособности. Возврат таких долгов реализуется посредством коллекторских услуг.

Бланковый кредит. Вид кредита, не имеющий какого-либо обеспечения. Выдается он только надежным партнерам и вкладчикам банка с формальной процедурой подписания договора.

Вторичная ипотека. Вид займа, в котором в качестве залога может выступать уже взятая ранее в кредит недвижимость. Такое обеспечение не может превышать 75% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости.

Гарантийный кредит. Вид кредита, где со стороны заемщика выступает крупная организация. Например, при выдаче кредита на строительство завода гарантом может выступать правительство.

Долгосрочный займ. Вид кредита, который выдается финучреждением на длительный срок — от 3 лет.

Залог. Способ обеспечения гарантии кредитора. В качестве залога может выступать недвижимость, транспортные средства, акции, драгоценные металлы.

Ипотечный кредит. Вид кредита, который выдается исключительно на покупку или строительство жилья. Отличительная особенность таких кредитов – минимально низкая процентная ставки и длительные сроки займа.

Коллекторские организации. Частные компании, занимающиеся принудительным сбором долгов по поручению банков.

Линия кредитная. Кредитная услуга, по которой заемщик в течение определенного срока времени может взять несколько кредитов. Все условия прописываются в договоре.

Накопленная задолженность. Общая сумма долга, включающая в себя проценты и пени.

Основная сумма долга. Денежная сумма, которую заемщик должен выплатить банку по истечению срока кредитования. Помимо основной суммы считаются и накопленные проценты.

Ответственность поручителя. Гарантия третьего лица перед финансовой организацией за своевременное возмещение долгов. Если заемщик отказывается от уплаты долгов, банк может требовать возврат денежных средств у поручителя.

Потребительский кредит. Вид кредита, который банковское учреждение выдает заемщику на удовлетворение своих нужд. Как правило, это путешествия, бытовая техника, образование и так далее. Процентные ставки по таким кредитам одни из самых высоких.

Целевой кредит. Сумма денег, которая выдается под определенные условия расходования. В договоре оговаривается, на что будет потрачена вся сумма.

Доход — тоже неотъемлемая часть сферы банковских услуг. Давайте, посмотрим на самые популярные термины, которые связаны с доходом.

Агрессивные ценные бумаги. Документы, которые позволяют получить доход на фондовых биржах. Это могут быть акции и облигации, они используются финансовыми учреждениями для осуществления разнообразных инвестиций.

Биржевой курс. Текущий курс валют и ценных бумаг, который определяется в ходе торгов. Он используется банковскими организациями для установления курсов для своих клиентов.

Брутто процент. Разнообразные проценты до вычисления всех налогов.

Вкладчик. Лицо (физическое или юридическое), имеющее депозит в банке, принимающее все обязательства по договору.

Депозит. Размещенные вкладчиком в банке денежные средства. Депозит гарантирует вкладчику сохранность денег и получение дохода от их оборота.

Именные вклады. Это один из видов вклада, который открывается вкладчиком на третье лицо. Чаще всего такие вклады делают родители для детей.

Капитализация дохода. Начисление процентов по принципу, когда в каждом следующем периоде высчитывается доход, полученный в предыдущем. Это позволяет вкладчику получать больший доход, чем если бы все проценты суммировались.

Начисленные проценты. Доход, полученный от банка. Начисление всех процентов происходит, исходя из прописанного в договоре периода.

Сберегательный вклад. Один из видов депозита, основная цель которого — сбережение денежных средств, а не получение прибыли от процентов.

Источник