Платежная система VISA
История создания
В 1958 году Bank of America (США) выпустил карту BankAmeriCard. Основные цвета ее дизайна были синий, белый и золотой. Специально для поддержки нового продукта была создана организация BankAmeriCard Service Corporation. Она не только занималась обслуживанием карт в Bank of America, но и продавала лицензии на выпуск карт другим банкам, в том числе за границей США.
Если на американской территории карта BankAmeriCard быстро набирала популярность, то в других странах дело обстояло не так продуктивно. На лицевой стороне карты было название Bank of America, а на фоне разгара Вьетнамской войны жители многих стран не хотели видеть упоминание Америки и ее главного банка на своих платежных картах.
В 2007 году была учреждена компания Visa Inc., которая сейчас является официальным юридическим представителем и владельцем платежной системы. В компании работает 6 подразделений:
Visa в России
Первые карты Visa в СССР появились в 1988 году. Первыми их держателями стали члены советской олимпийской сборной, которые отправлялись на игры в Сеул. Выпуском и обслуживанием карт занималось подразделение «Интуркредиткарт» компании «Интурист». А спустя год, в 1989 году, Сбербанк стал первым банком, который начал выпускать карты Visa в СССР. Первый банкомат, принимающий карты Visa, был установлен в 1992 году в Москве.
Сейчас карты Visa в России выпускает каждый крупный банк (в 2019 г. у системы более 80 банков-эмитентов). Годовой оборот в торговых точках достигает 7 миллиардов рублей.
Статистика
В начале 2000 годов чуть более половины всех банковских карт на Земле (57%) имели платежную систему Visa. К примеру, на долю главного конкурента — систему MasterCard, приходилось треть пластика (26%). На третьем месте были карты American Express (13%).
Но уже спустя 10 лет (в 2010 году) рынок «захватили» карты китайской платежной системы Union Pay. Треть карт от всего мирового оборота приходилось на систему Visa и треть — на Union Pay. Правда, Visa продолжала лидировать по общему объему платежей. Рынок карт Visa на территории России составляет в среднем 43-46% от всех выпускаемых карт.
Отличие Visa от MasterCard
Например, у вас рублевая карта Visa. Вы находитесь за границей и хотите оплатить покупку в долларах США. В этом случае конвертация будет произведена напрямую из рублей в доллары. Если покупка будет в другой валюте (евро или местные деньги), то рубли сначала конвертируются в доллары, а затем доллары переведутся в валюту покупки.
Расплачиваясь рублевой картой MasterCard за границей, стоимость покупки может быть сразу конвертирована в доллары или евро, в зависимости от валюты биллинга карты (это валюта обмена, которую устанавливает банк, выпустивший карту).
Виды и стоимость карт Visa
Чаще всего банки предлагают оформить карту Visa уровня Electron, Classic, Gold или Platinum. Но также выпускаются карты Visa видов: Virtual card, Signature, Infinite, Black card. Для бизнес-сегмента выпускаются: Business Credit/ Debit card, Corporate, Fleet. Также для узких направлений существуют карты Visa Prepair card, TravelMoney, Buxx, Horizon, Payroll и другие.
Чем выше уровень карты, тем дороже стоимость ее обслуживания. По состоянию на 2019 год ежегодная комиссия за обслуживание карты Classic в среднем составляет 750-1500 рублей, а карты Gold — 1000-3500 рублей. Обслуживание премиальных карт обойдется в 7000-10000 рублей. При этом банки часто отменяют эту комиссию при поддержании определенного остатка на счете или при совершении покупок на установленную тарифом сумму.
Виза карта
VISA – это международная платежная система, которая выпускает банковские карты, совместимые с платежными системами для кассовых аппаратов Interlink EFTPOS и PLUS. Также Виза выпускает электронные банковские карты, которыми можно оплачивать покупки и счета в интернете. Ограничения на оплату через интернет имеет только карта Visa Electron. Карты Виза являются главными конкурентами карт системы MasterCard и American Express. Также в 2007 году Виза стала использовать новую защищенную технологию бесконтактной оплаты Visa payWave, при которой банковскую карту нужно просто поднести к терминалу, не касаясь его.
Как перевести деньги на карту Виза
Используя карту Виза, можно перевести деньги на другую карту Виза практически любого банка. Для этого можно воспользоваться современной услугой Visa Direct, которая позволяет осуществлять мгновенные платежи и переводы. Для того чтобы перевести деньги на карту Виза при помощи Visa Direct, необходимо знать 16-значный номер карты Visa получателя. Осуществить перевод можно в банкомате, отделении банка, с помощью мобильного телефона или через интернет-банкинг. Также деньги на карту Виза можно перевести через кассы торговых сетей или платежные терминалы. Для перевода в другие страны может потребоваться не только номер карты, но и ФИО получателя.
Карта Виза
На сегодняшний день Виза выпускает три вида банковских карт:
В зависимости от уровня карт и особенностей их обслуживания, карты Visa делятся на следующие типы: Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Signature, Visa Infinite. Также существуют специфические карты с различными имиджевыми привилегиями, карты для малого бизнеса и других юридических лиц, карты различной целевой аудитории (подростки, путешественники) и карты, доступные только для определенных регионов.
Кредитная карта Виза
Кредитная карта Виза позволяет своему владельцу оплачивать широкий спектр услуг и счетов за счет банка – такая карта принимается к оплате в магазинах, ресторанах, гостиницах по всему миру. В зависимости от банка-эмитента, выпустившего карту, кредитование может иметь льготный период, когда за пользование средствами банка проценты не начисляются. Погасить долг по кредитной карте Виза можно различными способами – в отделении банка, через банкомат или онлайн-сервис. К кредитной карте Виза можно подключить услугу смс-информирования для того, чтобы контролировать остаток кредитного лимита.
Оплата картой Виза
Картой Виза можно расплачиваться не только в магазинах, кафе и ресторанах, но и в интернете. Для того чтобы осуществить онлайн-платеж, необходимо ввести в соответствующие поля реквизиты банковской карты Виза: срок действия карты, номер карты (16 цифр) и указанный на обратной стороне карты трехзначный CVV2/ CVC2 код. Оплачивать покупки и счета в интернете можно не только обычной картой Виза, но и виртуальной – картой, созданной специально для этих целей. Как правило, подтверждение онлайн-платежа совершается при помощи кода, присылаемого в смс. Также с помощью карты Виза можно пополнить счет мобильного телефона или совершить коммунальные платежи.
Чем отличается карта Виза
Банковские карты Виза отличаются от карт других систем тем, что основной валютой системы является американский доллар. Таким образом, при возникновении необходимости конвертировать платежи, конвертация будет проходить через доллар, а не евро или какую-либо другую валюту. Именно поэтому при поездке за рубеж в Таиланд, Канаду, США или Австралию больше подходят карты платежной системы Visa, чем карты международной платежной системы MasterCard. Для использования на территории Российской Федерации какой-либо значительной разницы и отличий между картами Visa и картами MasterCard не существует.
Платежные системы Visa и Mastercard: что лучше
Банковские карты стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Такая популярность объясняется удобством использования этого вида платежных инструментов, широкими возможностями сервисов ДБО, а также высокой степенью защиты персональных данных. Дебетовые “пластики” позволяют своему держателю предельно быстро выполнять различные операции с участием собственных денежных средств, а кредитки выручают клиентов, испытывающих финансовые трудности. Во время оформления заявки на выпуск карты каждый клиент сталкивается с необходимостью выбрать платежную систему. Зачастую предпочтение отдается интуитивно, ведь об особенностях Visa и Mastercard знают немногие. В данной статье мы рассмотрим, чем данные платежные системы отличаются друг от друга, и в чем их сходство.
Особенности платежной системы Visa
Виза – глобальная система, благодаря которой торговым предприятиям, правительственным организациям, финансовым учреждениям и держателям карт в более чем 200 странах мира предоставляется доступ к высокоскоростной, предельно надежной и безопасной сети электронных платежей. Все транзакции осуществляются посредством инновационной процессинговой системы VisaNet, обрабатывающей 65 тыс. операций в секунду. Компания охватила примерно 28% рынка платежных карт в мире, при этом наибольшая востребованность наблюдается в Северной Америке, а наименьшая – в странах Азии (там приходится конкурировать с UnionPay и Alipay).
Специально для платежной системы Visa была разработана технология 3-D Secure с целью повышения степени защиты интересов пользователей при совершении ими интернет-покупок. Структура проверки подлинности базируется на трёх независимых доменах: эмитента (банка, выпустившего карту), эквайера (банка продавца, на счет которого должны поступить средства) и совместимости (платежной системы, поддерживающей протокол).
В России Visa появилась в 1988 году, первые карты были выданы АО “Интурист” олимпийской сборной. Через год Сбербанк присоединился к числу финансовых организаций, сотрудничающих с платежной системой. На сегодняшний день партнерами Виза являются более 100 кредитных учреждений, выпустивших свыше 130 млн. “пластиков”, а ее доля составляет до 40% всех активных карт населения РФ.
К преимуществам Visa можно отнести:
В нашей стране Visa – стабильный лидер среди платежных систем, однако после появления национальной карты МИР её доля начала снижаться. Несмотря на это, средний показатель общей стоимости оплаченных покупок картой с данной системой составляет более 10 трлн. руб. в год.
Характеристики платежной системы Mastercard
Еще одним крупным игроком рынка обработки электронных платежей является международная корпорация Mastercard, которая находит прогрессивные решения и создает высокотехнологичные продукты для своих партнеров и потребителей.
На сегодняшний день Мастеркард – это:
Платежная система объединяет свыше 30 млн. финансовых предприятий из более чем 200 государств. Наибольшее распространение “пластики” Mastercard получили в европейских странах, а наименьшее – в Северной Америке. Платежная система занимает второе место по популярности с долей – 16%, в РФ – примерно 36%.
Одна из основных задач Мастеркард – обеспечить каждый платеж максимальной безопасностью. Для реализации задуманного были внедрены технология SecureCode и разработка GateKeeper 2.0, услуга «Верификация адреса» и «Проверка кода безопасности». Данные инструменты позволяют покупателям чувствовать себя уверенно во время оплаты товаров и услуг, а продавцам защитить свой бизнес от различных видов мошенничества.
Сравнительный анализ Visa и Mastercard
Две крупнейшие платежные системы Visa и Mastercard не сдают своих лидирующих позиций на протяжении последнего десятилетия. Надежность их продуктов не вызывает сомнений, потребительские качества практически идентичны, а терминалов и банкоматов, принимающих карты, огромное количество по всему миру.
Обе платежные системы разработали несколько категорий карт (как кредитных, так и дебетовых) с разными пакетами услуг:
Между платежными системами пользователями не выявлены никакие существенные различия, т.к. в основном они касаются не эксплуатационных характеристик, а технологий, внедренных разработчиками. В большей степени отличия “пластиков” обусловлены не тем, обслуживает ли их Visa или Mastercard, а тем, к какой категории они относятся. Величина доступного лимита, наличие личного менеджера, функционал, размер комиссии за конвертацию валюты и т.п. зависит от вида карты и банка-эмитента.
Сходство Visa и Mastercard заключается в следующем:
Для наглядности сравнительный анализ Mastercard и Visa представлен в таблице ниже.