Альфа-Банк запускает «филиалы» в мессенджерах
Альфа-Банк запустил Alfa Message в Telegram и в ближайшее время запускает аналогичный сервис в WhatsApp. Банки.ру протестировал банк в мессенджере и выяснил, кому и зачем он может понадобиться.
Alfa Message — это банковский бот в мессенджере. Одна из основных его функций — мгновенный выпуск бесплатной цифровой карты. С нее можно в дальнейшем оплачивать покупки в Интернете, или даже в офлайн-магазинах, если привязать карту к Google Pay, Apple Pay или к другому мобильному кошельку. В самом мессенджере есть интеграция с сервисами — партнерами: «Яндекс.Такси», «ВкусВилл», Burger King и т.д.
Картой из мессенджера можно также оплачивать коммунальные услуги и мобильную связь. Правда пока эти платежи реализованы через сервис PayMo, что предполагает наличие комиссий. Для сравнения, при оплате сотовой связи в мобильном приложении Альфа-Банка комиссий нет.
Цифровая карта активируется в чат-боте за несколько секунд по номеру телефона. Для этого необязательно являться клиентом банка или проходить дополнительную идентификацию. Затем ее можно пополнить переводом с любой карты Visa, Mastercard или «Мир» или запросить пополнение, сгенерировав специальную ссылку или QR-код. Это можно сделать прямо в мессенджере, не заходя в приложения других банков.
Пополнить карту просто, но выводить средства пока довольно проблематично. Дело в том, что карты класса prepaid (предоплаченные), выпущенные без идентификации клиента, имеют существенные законодательные ограничения как по лимитам расходных операций, так и по возможностям вывода средств. Так, в моменте на карте может находиться не более 15 тыс. рублей, а максимальный оборот (сумма трат) в месяц не может превышать 40 тыс. рублей.
Итак, делать переводы с цифровой карты из мессенджера нельзя, зато можно переводить средства с других карт — по номеру карты или телефона. Также можно воспользоваться другими предложениями банка, к примеру, подать заявку на кредит или кредитную карту, купить страховой полис или даже подать заявку на регистрацию самозанятым. Разумеется, для получения этих продуктов понадобится проходить стандартную идентификацию.
Разработчики сервиса не забыли и про безопасность. К примеру, чтобы посмотреть реквизиты карты с CVC-кодом, понадобится ввести и заранее установленный шестизначный пароль и код из СМС.
Какие есть аналоги?
Создатели Alfa Message отмечают, что прямых аналогов на российском или зарубежных рынках не найти, но есть идейно похожие сервисы. К примеру, у европейского необанка Zelf, основанного бывшим ИТ-директором «МДМ Банка» Эллиотом Гойхманом и работающии на французской банковской лицензии, нет отделений и даже собственного приложения. Все операции совершаются в WhatsApp, Telegram и других мессенджерах с помощью бота. В России похожий проект был реализован еще раньше — первый банк мессенджерах TalkBank появился в 2016 году.
В мире есть много примеров интеграции платежных систем с социальными сетями. В США и других странах работает Facebook Pay, в Китае — WeChat Pay, в Бразилии и Индии — WhatsApp Pay, в России есть VK Pay. Российские банки и финансовые организации видят популярность мессенджеров у своих клиентов и стремятся встроиться в эту парадигму различными способами. Так, в октябре банк «Открытие» объявил о запуске первой в России банковской клавиатуры для мессенджеров.
Зачем банки идут в мессенджеры?
Бот в мессенджере станет одним из каналов привлечения клиентов для банка. «Основная задумка — не затаскивать клиентов сразу в мобильное приложение или в отделение, а приходить к ним в их среду общения и давать им банковский сервис быстро, сейчас и сразу», — пояснил руководитель дирекции цифрового бизнеса Альфа-Банка в мессенджерах Владимир Ястребков.
На момент публикации Alfa Message доступен в Telegram и через несколько дней заработает в WhatsApp. Позже сервис появится в Viber и в Facebook Messenger. По словам Владимира Ястребкова, банк также смотрит в сторону таких мессенджеров как «ВКонтакте», «Одноклассники» и iMessage.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Как получить карту за 10 секунд: сервисы Альфа-Банка появились в Telegram
Наши проекты
Контакты
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Ведомости в Facebook
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Instagram
Ведомости в Flipboard
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Быстрее, проще, удобнее: как Alfa Message меняет привычный банкинг
Сегодня, чтобы быть востребованным, банк должен соблюдать три главных условия: быть удобным и понятным для клиента, присутствовать на актуальных платформах и наконец, быть защищенным и безопасным. На рынке финансовых услуг Альфа-Банк — один из лидеров, и он придерживается этих трёх принципов. Но мало просто следовать правилам: надо идти в ногу с клиентом и даже в чём-то предугадывать его желания. А современный пользователь хочет много общаться.
На мессенджеры приходится до 30% всего времени, которое мы проводим в сети. Здесь мы не только общаемся с друзьями и коллегами. Функционал современных приложений намного шире и открывает множество возможностей, остаётся ими лишь воспользоваться. Именно это и сделал Aльфа-Банк в своём сервисе Alfa Message. Стать клиентом и получить карту можно не выходя из любимого мессенджера, причем за 40 секунд и заполнив всего три поля. При этом клиент защищен так же, как и в стандартном мобильном приложении — но может пользоваться тем сервисом, который ему удобнее и привычнее.
Команда Alfa Message/фото: предоставлено Aльфа-Банк
Стартап как источник идеи
Для того, чтобы идти вперед и предлагать новые идеи, необходимо создавать благоприятную для инноваций обстановку: вкладываться в обучение и развитие сотрудников, устраивать акселераторы, создавать внутренние стартапы и искать внешние. Именно так появился сервис Alfa Message — это работа молодого стартапа, который пришел в банк со своей идеей в 2020 году и стал частью команды Альфа-Банка.
Команда Alfa Message/фото: предоставлено Aльфа-Банк
В России популярны различные кэшбэк-программы. Но если потенциальный клиент захочет оценить новую программу банка, на это ему потребуется время: на оформление карты уходит несколько дней или в лучшем случае часов (если карту доставляют курьером). Так появилась идея выдавать карту мгновенно: за 40 секунд и с заполнением всего трёх полей. Делать это банк решил через мессенджеры — привычные и понятные клиенту платформы, которые могут познакомить его с продуктом и оказать нужную услугу. На то, чтобы реализовать замысел, у стартапа ушло три месяца. Сегодня его сотрудники занимаются дальнейшим развитием сервиса — разрабатывают новые функции, создают новые возможности для интеграции и делают Alfa Message еще более удобным. Это команда из 8 человек, которая взаимодействует со всеми сотрудниками и подразделениями Альфа-Банка.
Что такое Alfa Message — и как им воспользоваться?
Alfa Message — это сервис взаимодействия с цифровой картой Альфа-Банка. Он позволяет выпускать цифровую карту, управлять ей, осуществлять переводы и коммуникацию с банком. С картой можно работать через бота в любимом мессенджере: WhatsApp, Viber, Telegram или Facebook Messenger.
Цифровая карта мало отличается от обычной пластиковой по своим возможностям. Ей точно так же удобно расплачиваться в онлайн-магазинах или в сервисах по подписке. Ее можно привязать к Apple Pay или Google Pay — и расплачиваться в обычных магазинах. А программа кэшбэка на цифровой карте действует точно такая же, как и на стандартной.
Заказ цифровой карты через Alfa Message/фото: предоставлено Aльфа-Банк
Но карты нужны не только для того, чтобы оплачивать покупки. Через цифровую карту, заведенную в Alfa Message, можно точно так же перевести деньги другу или родственнику — а если у них появилась потребность в средствах, то они могут отправить запрос о переводе. При этом можно не беспокоиться о том, что адресат не сможет воспользоваться переведенными деньгами или не увидит, что они пришли: все уведомления о поступлениях видны в чате.
Цифровая карта — это удобный способ сделать денежный подарок. Можно подарить цифровую карту с уже внесенной на неё суммой — в отличие от конверта с купюрами она точно не потеряется. Удобно организовать сбор средств — например, на подарок или ремонт — просто отправив всем причастным запрос на перевод суммы.
Кстати, пользоваться Alfa Message могут не только физлица, но и владельцы малого бизнеса: можно отправлять клиентам запрос на оплату, а деньги получать на цифровую карту.
Цифровой картой не обязательно ограничиваться: попробовав ее в Alfa Message, можно заказать выпуск пластиковой версии.
Alfa Message – сервис, включающий в себя широкий спектр решений других сервисов: API, процессинга. Все они уже используются в мобильном банке и интернет-банке Альфа-Клик. Для клиента это означает удобство, скорость и доступность всех основные возможностей онлайн-банкинга в привычных мессенджерах.
Банк в мессенджере — это безопасно?
Запуск «банка в мессенджере» в Facebook Messenger/фото: предоставлено Aльфа-Банк
Alfa Message постоянно совершенствуется и использует большой набор микросервисов, которые применяются и в других цифровых каналах. А еще сами технологии мессенджеров уже сейчас не уступают банковским приложениям, а в каких-то решениях даже опережают их.
Если со смартфоном что-то случится (например, его потеряют или украдут), Alfa Message можно мгновенно заблокировать, обратившись в банк по телефону или онлайн — учетная запись в мессенджере и сама карта будут мгновенно заблокированы. Все платежи по цифровой карте защищены так же, как и на обычной карте, которая доступна в мобильном приложении Альфа-Мобайл.
У Alfa Message есть огромное количество инструментов защиты, которое не уступает нашим основным цифровым каналам, безопасность – это первый приоритет в каждом решении. Кстати, технологичность самих мессенджеров уже сейчас не уступает технологичности банковских приложений, в каких-то нюансах их даже опережают. Наш принцип – быть там, где удобно клиенту, с Alfa Message это легко получается.
Курс на удобный сервис
Основные принципы Alfa Message — простота, скорость, доступность и универсальность. Они отвечают запросам нового потребителя — того, кто ценит не только время, но и удобство и не готов отказываться от привычного уровня комфорта даже при общении с банком.
Таким клиентам необходимо идти навстречу, понимать их желания и стремления. Alfa Message это удалось. С момента старта в декабре 2020 сервисом воспользовались более 250 тысяч человек. Речь идёт не только о цифровых картах, но и о последующем получении кредитов и оформлении заявок на расчетно-кассовое обслуживание. В целом же конверсия в банковскую карту доходит до 85%.
Такое решение — лишь часть общей стратегии банка, который стремится быть рядом с клиентом. Не только в смартфоне, но и в отделении: последнее время большую ставку банк делает на Phygital-формат, не сокращая физические офисы, а расширяя их, создавая новые отделения, сочетающие уютную атмосферу кафе с функционалом шоурума. И именно знание клиента помогает банку не только продавать ему больше услуг, но и делать продукт, который сделает его жизнь удобнее и проще.
Наш принцип – быть там, где удобно клиенту, с Alfa Message это легко получается.
Как получить карту за 10 секунд: сервисы Альфа-Банка появились в Telegram
Стать клиентом Альфа-Банка теперь совсем просто — достаточно зайти по ссылке в Telegram-канал Alfa Message и выпустить виртуальную карту. В Alfa Message можно переводить деньги по номеру карты или телефона, получать деньги по QR-коду, оплачивать покупки в магазинах и интернете, подавать заявку на кредит, зарегистрироваться как самозанятый или открыть компанию. Все это быстро и без установки мобильных приложений.
«Современный банк должен быть быстрым и очень простым в использовании, когда это возможно. Многим клиентам достаточно переводов и платежей, для этого долгие банковские процедуры идентификации и оформления явно избыточны. Им и адресован Alfa Message — филиал Альфа-Банка в популярных мессенджерах. Но когда понадобится кредит или расчетный счет — в Alfa Message найдутся все нужные кнопки», — отметил директор по цифровому бизнесу, член правления Альфа-Банка Иван Пятков.
Чтобы начать пользоваться картой с базовыми расходными лимитами, не нужно идти в отделение, встречаться с курьером, и подписывать какие-либо бумаги. Просто нажмите кнопку «Начать» в Alfa Message. Если привязать новую карту к Apple Pay или Google Pay и пополнить, можно сразу начинать платить в магазинах и в интернете. А если к виртуальной карте выпустить пластиковую, то будете получать еще и кэшбэк.
Сейчас Alfa Message доступен в Telegram по ссылке t.me/AlfaMessageBot, через несколько дней заработает в WhatsApp, а в конце декабря в Viber и в Facebook Messenger.
Альфа-Банк — крупнейший универсальный частный банк в России. На протяжении 30 лет занимает ведущие позиции во всех сегментах банковского бизнеса. Клиентская база составляет около 850 тыс. корпоративных клиентов и 18,7 млн физических лиц.
Альфа-Банк развивается по модели phygital, сочетая цифровые инновации с эффективной сетью физического присутствия, которая насчитывает 498 офисов в Москве и регионах России, 900 городов с курьерской доставкой и 27 900 своих и партнерских банкоматов.
Только за 2019 год Альфа-Банк признан «Банком года» по версии журнала The Banker, «лучшим ипотечным банком» по версии журнала Global Finance, «премиальным банком № 1 в России» по версии Frank Premium Banking Award. Альфа-Банк — создатель лучшего банковского приложения в России (оценка Markswebb), которым регулярно пользуются 80% клиентов (рейтинг в App Store — 4.9 из 5).
«Альфастрахование» и Альфа-банк запустили продажи страховой защиты через чат-бот Alfa Message
Клиенты Альфа-банка получили возможность приобрести страховую защиту «Коронавирус.Нет» от «Альфастрахования» за несколько минут с помощью цифрового сервиса Alfa Message.
Чтобы оформить полис, необходимо присоединиться к чат-боту в одном из мессенджеров, зайти в меню в раздел «Потратить», «Страхование». После выбора желаемого продукта пользователю нужно заполнить анкету и оплатить полис с помощью виртуальной карты или привязанной карты в смартфоне через сервис бесконтактных платежей. После оплаты полис направляется клиенту в формате PDF на почту, в мессенджер или ссылкой для скачивания.
В настоящее время сервис Alfa Message доступен в Telegram и Whatsapp. В ближайшее время он станет также доступен в Viber и Facebook Messenger.
«В современном мире при всем разнообразии технических средств связи компаниям важно развивать каналы продаж, удобные для пользователей. Alfa Message позволяет поддерживать автоматическую связь с клиентом на всех этапах коммуникации и предлагать разные продукты в рамках одной сессии. На старте проекта пользователям Alfa Message доступна актуальная страховая программа «Коронавирус.Нет» на случай выявления нового вируса. В будущем проект будет масштабирован, и линейка страховых продуктов, которые можно будет приобрести через мессенджеры, расширится», – сказала Юлия Шувалова, исполнительный директор управления партнерских продаж компании «Альфастрахование».