мерчант в чеке что это такое
Интернет-мерчант: что это такое?
Поскольку все больше торговых и финансовых операций совершается в сети, многие задаются вопросом, что представляет собой мерчант. Что это такое? Мерчантом является банковский счет, специально предназначенный для расчета за купленные в интернет-магазине товары и услуги.
Также стоит отметить, что данное понятие заимствовано из латинского языка и обозначает «оптовик», «продавец». В русском языке есть созвучное слово, правда, несет оно отрицательный смысл («меркантильность»), но также и подразумевает что-то, связанное с торговлей. А вот слово мерчант не имеет негативных ноток, ведь программа не живая.
Торговля и мерчант: что это такое?
Мир развивается стремительно. Сегодня становится все более выгодно приобретать товары и услуги в интернете. А мерчант позволяет переводить продавцу деньги не выходя из дома. Продавцам также проще пользоваться им. Они же не только рекламируют свои товары и услуги, а и продают их в интернете.
А практически что это такое – мерчант в транзакции? Используя такой счет, человек может заранее купить билет на самолет, забронировать номер в гостинице, оплачивать штрафы и производить иные оплаты.
Аккаунт мерчант
Мерчант-аккаунт – сервис, предназначенный для осуществления оплат клиентами с карт Visa, MasterCard, American Express и других. Имея такой аккаунт, вы можете осуществить тысячу сделок за минуту.
С помощью Merchant можно продавать программы, фильмы, контакты и многое другое. Возможно, вы не знали, но данный сервис применяется при расчетах в системе «Вебмани Трансфер» и PayPal.
На данный момент существуют два типа мерчант-аккаунтов:
Преимущества системы
Давайте теперь подробнее рассмотрим преимущества сервиса мерчант (и что это такое, более подробно):
И еще один момент, который является как преимуществом, так и недостатком, заключается в том, что имея такой аккаунт, можно заниматься бесконтрольным и безналоговым бизнесом по всему миру.
Как это работает?
Однако за открытие и обслуживание мерчант-счета необходимо платить. Поэтому, прежде чем его заводить, необходимо разобраться с расходами, которые вы будете нести. При регистрации аккаунта необходимо внести регистрационный сбор от 200$ до 500$. Оплачивается ежемесячно дисконтная ставка в размере от 2,5 до 7 % от продаж. Вносится плата за транзакцию от 10 до 50 центов за операцию. Если дисконтная ставка не дошла до оговоренной суммы, то ежемесячно вносится минимальный сбор в размере 20-30$. Если у вас рискованный бизнес, то необходимо завести резервный фонд. Если производится возврат средств, то за операцию платиться от 10$ до 25$. Банки взимают сбор за проведение отчетности до 10$, но не все.
Мерчант-аккаунт оформляется только на юридическое лицо, и требования для его открытия очень высоки. Процедура проводится только в банке, и она очень долгая. Сегодня существуют компании, которые занимаются данным процессом.
Юридическое лицо должно быть зарегистрировано и иметь сайт, через который будут производиться оплаты. Требования к нему очень жесткие. На нем должна быть информация о товарах и услугах, и указаны все варианты оплаты. Цены должны соответствовать действительности. Также должно быть детально описано, как оформлять заказ, условия для обмена и возврата средств. Правила предоставления услуг, варианты доставки товара указываются обязательно. Также должен быть раздел для регистрации, авторизации пользователя. Сайт должен находиться на платном хостинге, страницы – в одной доменной зоне.
На главной странице обязательно должны размещаться логотипы платежных систем, через которые осуществляются операции компанией. Только на страницах процессингового центра, которые хорошо защищены, можно проводить запрос банковских реквизитов пользователей. У компании должен быть открыт счет в надежном банковском учреждении.
Кроме того, должен обязательно присутствовать эквайринг по мерчанту. Что это такое? Это прием к оплате определенных банковских карт, что просто необходимо в современных условиях.
Как открывается такой счет?
При открытии мерчант-счета в банк необходимо предоставить все корпоративные документы, информацию об объемах продаж и примерную сумму одной оплаты, личную информацию собственников компании, информацию о порядке возврата оплаченных средств.
Банк должен направить пакет документов с договором для подписания, если принято решение об открытии счета. Один из подписанных экземпляров направляется обратно в банк. После этого финучреждение должно выдать merchant ID и всю информацию, необходимую для дальнейшей работы.
Эквайринг по мерчанту в бухгалтерии: что это такое
16.12.2019 2,516 Просмотры
Мерчант-счет является дополнительным счетом продавца определенного товара или категории услуг пользователя банка и системы эквайринг. Он позволяет собирать средства в единый кошелек от каждой проданной единицы товара, полученные во время купли-продажи.
У продукта имеется еще одно предназначение — он может выступать в роли транзита, а продавец в свою очередь не имеет прав снимать денежные единицы до поступления финансовых средств на расчетный счет любого стороннего банка.
Процесс
Суть всего заключается в приеме средств с кредитных и дебетовых карт, которые контактируют с Процессинговым центром на специализированные нужды банковский мерчант счет.
Мерчант в свою очередь является банковским продуктом, который успешно проводит транзакции с карты покупателя на карту продавца. Отличительной чертой данного продукта принято считать отсутствие функции считывания данных о владельце карты, то есть, ее обладатель остается в режиме инкогнито. 
Из-за того, что в банк не поступают данные о клиенте, есть вероятность риска, особенно при оплате кредиткой. В связи с этим, банк фиксирует данные с мерчант аккаунта. Чтобы свести к минимуму возможности мошеннических схем, банковская структура в любом случае с помощи мерчант аккаунта производит сбор и обработку данных держателя карты, но хранит их в специальных фильтрах.
Наименование банковской структуры для системы не имеет значение, она может наложить запрет на платежи банка или в конкретном регионе страны. Поэтому при открытии счета нужно уточнять все детали финансовой структуры.
Как получить мерчант аккаунт?
В современном мире, практически невозможно преуспеть в бизнесе, если его нет онлайн. Для того чтобы охватить как можно более широкую аудиторию и привлечь клиентов, одним из основных моментов, которые следует учитывать, является предоставление безопасного и надежного канала приема платежей на бизнес веб-сайте, и мерчант аккаунт является ключевым фактором, влияющим на этот процесс.
Что такое мерчант аккаунт?
Мерчант аккаунт — это специальный торговый счет, который является обязательным условием для приема платежей на торговых площадках или любого онлайн-бизнеса.
Данный торговый счет позволяет продавцам принимать платежи по банковским картам (Visa, Mastercard) по всему миру. Он также обеспечивает круглосуточную обработку платежей и не зависит от времени работы банка. Всякий раз, когда клиент платит, вы получаете деньги в тот же миг.
Какие преимущества мерчант аккаунта для бизнеса?
Принцип работы мерчант аккаунта
С точки зрения покупателя, процесс оплаты выглядит очень просто: вам просто нужно добавить товар в корзину и подтвердить покупку. Но как на самом деле работают платежные сервисы?
Все эти шаги должны занимать всего несколько секунд, и поэтому так важно иметь надежного поставщика платежей, который позаботится о процессе на всех его участках.
Как зарегистрировать мерчант аккаунт для онлайн бизнеса?
Подача заявления и открытие мерчант аккаунта это процесс который не требует значительных усилий. Однако, поскольку количество поставщиков платежных услуг великое множество, мы подготовили критерии, которые стоит учитывать перед открытием мерчант аккаунта.
1.Найдите надежного поставщика платежных услуг
С появлением большого количества компаний, предоставляющих финансовые услуги, становится все труднее определятся с выбором платежного провайдера. Поскольку этот выбор напрямую влияет на ваш бизнес, не стоит пренебрегать советами, которые помогут вам с этим.
2. Подготовьте вебсайт к работе
Для получения мерчант аккаунта ваш бизнес вебсайт должен соответствовать определенным требованиям, утвержденными компаниями Visa и Mastercard.
Это не окончательный список. Каждый банк может иметь индивидуальные требования.
3. Проанализируйте свой капитал и ежегодный оборот.
Финансовые учреждения часто взимают комиссию на основе среднего дохода компании. Кроме того, для регистрации мерчант аккаунта для онлайн-бизнеса необходимо предоставить налоговую декларацию.
4. Подготовьте все необходимые документы.
Чтобы открыть мерчант аккаунт без каких-либо хлопот и работать стабильно, ваш бизнес должен соответствовать ряду требований банка-эквайера:
5. Определитесь с банком-партнером.
Выбор банка зависит от вида деятельности компании и ее особенностей. Однако лучше открыть счет в банке, где нет ограничений по количеству транзакций, поскольку деятельность компаний, заинтересованных в мерчант аккаунте, обычно связана с частыми платежами. Кроме того, банк должен иметь соответствующую лицензию на обработку.
6. Финальные приготовления.
Через несколько недель после подачи заявления вы получите ответ от банка. В случае положительного ответа вам будет предложено подписать соглашение, один экземпляр которого остается у вас, а другой — в банке. После этого банк-эквайер предоставит вам id мерчанта и все необходимые инструкции. После интеграции платежного шлюза ваш сайт будет готов к приему платежей.
Выводы
В PayOp мы ценим своих клиентов, поэтому создали всеобъемлющую платежную платформу с обширным количеством платежных инструментов, доступных сразу после регистрации. В режиме реального времени вы можете подробно отслеживать все транзакции, сравнивать статистику, собирать подробные отчеты.
Кроме того, вы всегда можете положиться на нашу службу поддержки и своевременно разрешить все споры.
Свяжитесь с нами, если у вас остались вопросы.
Как продавать мерчант-счета и оседлать волну интереса к онлайн-бизнесу
Коронавирус, экономический и финансовый кризис – всё ударило одновременно, открывая с одной стороны брешь в карманах людей и бизнеса, а с другой – давая новые возможности.
Куда «ломанулся» бизнес?
От вас наверняка не ускользнул тот факт, что все в прямом смысле «ломанулись» в Интернет. Все, кто тянул до последнего, кто искал оправдания и цитировал кота из мультика «нас и здесь неплохо кормят» резко заинтересовались онлайн-продажами и поиском клиентов. Старая привычная жизнь закончилась и в России и СНГ процесс перестройки только начинает ускоряться.
Резко вырос спрос на онлайн-курсы и обучение, на доставку продуктов. На фоне спада спроса, множество компаний, которые уже и ранее были в сети, активировали акции и начали предлагать услуги, сервисы, программы по минимальным ценам. Лишь бы оборот не замирал.
Это привело к спросу на открытие мерчант-счетов – счетов, на которые можно дистанционно принимать платежи, чаще всего с платёжных карт.
Самое популярное и простое решение – использовать так называемые платёжные шлюзы. Помимо того, что они позволяют быстро запустить приём платежей онлайн, они зачастую предлагают приём сразу нескольких способов оплаты: карта, банк, мобильные операторы и так далее.
Однако и здесь есть свои подводные камни: системы, разумеется, берут свою комиссию, а техническая часть далеко не у всех выдерживает нагрузки. До вас могла дойти информация, что один из ведущих платёжных шлюзов России, которым пользуются десятки тысяч предпринимателей, недавно «лёг» и не работал пару дней.
Как сообщали в службе поддержки, сервис находился под DDoS-атаками. При этом можно предположить, что быстро наладить работу не удавалось и по причине высокой нагрузки и откровенной паники среди предпринимателей и клиентов.
И несмотря на то, что сейчас сервис функционирует, нельзя рассчитывать, что такого не повторится – система испытывает трудности последние месяцы.
В таких случаях всегда рекомендуется открывать дополнительные мерчант-счета в других системах и банках – диверсифицировать риски. Они пригодятся на тот случай, если основной канал получения денег сломается или условия на нём станут недоступными для вас и вашего бизнеса.
Открыть мерчант-счет можно в следующих организациях:
Однако в рамках этого материала мы с вами сделаем шаг дальше – вместо того, чтобы искать, где открыть дополнительный или основной мерчант-счет, мы рассмотрим возможность создать собственный сервис по предоставлению мерчант-счетов другим клиентам.
Предложите клиентам открыть мерчант-счет
Деньги уходят в цифровой мир всё активнее и стоит этим воспользоваться, чтобы расширить возможности и стабилизировать собственную компанию.
Вы можете предложить партнёрам, клиентам и другим компаниям помощь с выходом в онлайн и обеспечить им приём платежей через открытие мерчант-счета.
Вы поинтересуетесь, каким таким образом это сделать, если ваша компания, пусть даже и имеет подходящую финансовую лицензию, но не обладает нужными программами, сервисами, разработанной документацией и процессами AML и прочими вещами, которые требуют выполнять государственные органы?
Можете быть спокойными: в наше время даже эта задача для вас отчасти решена.
Суть вот в чём: есть специальное программное обеспечение, которое уже реализует все технические моменты такого сервиса по предоставлению мерчант-счетов.
Мало того, вместе с программами вы можете получить все процедуры, шифрования, документы, необходимые для функционирования вашего бизнеса. При этом всей технической счастью вы не будете заниматься – это возьмёт на себя компания-провайдер.
Вашей же основной задачей станет привлечение клиентов.
О чём идёт речь?
Продажа мерчант-счетов – это бизнес. Такой же, как продажа сапог или плагинов для WordPress в онлайн-магазине. А значит находятся те, кто предложит вам автоматизировать практически все процессы, независимо от того, чем вы занимаетесь.
В данном случае уже существует комплекс, который позволяет вам запустить собственный процессинговый сервис и предлагать корпоративным клиентам мерчант-счета.
Мало того, есть компании и сервисы, которые позволяют скрывать от клиента истинного производителя решения и выносить наружу только ваш бренд.
Это называется White label – решение, при котором ядро разработано конкретной компанией, но при продаже решения вам, оно будет оформляться чисто под ваши запросы. В итоге вы можете называть свою компанию и сервис как хотите и продавать услуги клиентам под собственным брендом.
В чём выгода этого решения?
Как запустить процессинговый сервис для продажи мерчант-счетов?
Для того, чтобы стать обладателем процессинговой системы, нужно выполнить ряд условий:
Расходы на систему состоят из двух частей: из установочной платы (set-up) и из комиссии за ежемесячное обслуживание. Ежемесячная плата берётся исходя из количества транзакций – чем их больше, тем меньше стоит каждая из них. При этом есть минимальный порог суммы, который оплачивается в любом случае.
Стоимость решения зависит от компании поставщика. На данный момент есть несколько вариантов. В основном это европейские компании, которые сами предлагают финансовые услуги, денежные переводы и тому подобное. В среднем стоит рассчитывать на сумму в 15 000 евро для запуска и от 7000 евро ежемесячного платежа.
При наличии лицензии процесс запуска системы может составить пару недель. При необходимости приобретать лицензию – зависит от страны выдачи лицензии.
Самое приятное, что этот сервис вы можете предлагать, как в своей стране, так и выходить с ним на международные рынки. Мультиязычность это позволяет, а востребованность решения растёт вместе с количеством компаний, которые стремительно выходят в онлайн.
Это одна из тех возможностей, которую даёт кризис.
Что такое мерчант: определение простыми словами
В последние годы люди по всему миру плавно переводятся на безналичные расчеты. Субъекты предпринимательской деятельности переводят своим сотрудникам заработную плату на карточные счета, государственные структуры также перечисляют пенсии, социальные пособия и дотации на пластик. Банковские карточки физические лица используют при расчетах за товары и услуги практически во всех торговых сетях, в интернет-магазинах, заведениях общественного питания, развлекательных центрах.
Также сегодня пользуется большой популярностью среди российских граждан виртуальный шопинг. Интернет-магазины предлагают клиентам широкий ассортимент продукции, расчет за которую осуществляется в онлайн-режиме посредством безналичных транзакций. Для проведения финансовых операций владельцам виртуальных торговых площадок необходимо подключиться к мерчанту, позволяющему совершать тысячи платежей в минуту.
Определение и использование в РФ
Мерчант представляет специальное программное обеспечение, позволяющее продавцам товаров и услуг принимать от покупателей средства, списанные с их банковских счетов и карт. На сегодняшний день этот метод проведения онлайн-платежей считается абсолютно безопасным, надежным и эффективным.
Процесс работы мерчанта сопровождается некоторыми особенностями, о которых должны знать как продавцы, так и покупатели:
Открытие мерчант-счетов целесообразно для индивидуальных предпринимателей и коммерческих организаций, осуществляющих торговлю через интернет. В эту категорию субъектов предпринимательской деятельности следует включить:
Виды мерчант-аккаунтов
Для приема онлайн-платежей с банковских счетов и карточек, принадлежащих таким системам МастерКард, Виза, Американ Экспресс, создаются мерчант-аккаунты. Благодаря учетным записям удается проводить тысячи транзакций в минуту. Но, в отличие от традиционных счетов, мерчанты имеют веб-интерфейс, посредством которого физическим лицам удается оплачивать товары и услуги, вводя в специальную форму данные своих карт.
Существуют следующие виды мерчант-аккаунтов:
Каждый субъект предпринимательской деятельности, который на сайте осуществляет прием платежей от клиентов, получает идентификационный номер. Благодаря этому коду он получает возможность в автоматическом режиме переводить деньги с карточек физических лиц. Полученный идентификатор привязывается к банковскому счету продавца. Как только покупатель примет решение совершить оплату за выбранный товар, и нажмет на клавишу «оплатить», определенная сумма средств спишется с его пластика и перенаправится на мерчант-счет компании.
Преимущества открытия мерчант-счета
Субъекты предпринимательской деятельности, ведущие бизнес в интернете, при открытии мерчант-счетов получат массу преимуществ:
Платежный шлюз
После того как субъект предпринимательской деятельности создаст мерчант-аккаунт, на его веб-ресурс должно быть установлено специальное программное обеспечение. Такое ПО называется платежным шлюзом, задача которого заключается в осуществлении контроля за процессом приема средств от клиентов. Принцип работы мерчант-шлюза заключается в следующем:
Сервис Google Merchant Center
Гугл Мерчант Центр следует рассматривать в качестве удобного инструмента, разработанного специально для сайтов, имеющих коммерческое направление, а также для интернет-магазинов. Сразу после того, как субъект предпринимательской деятельности зарегистрирует на площадке свой аккаунт, ему будет предоставлена возможность размещать данные о своем товарном ассортименте.
Пользователи Гугла смогут просматривать объявления продавца, в которых помимо описания товара будут располагаться картинки, стоимость позиций и название торговой площадки. Для перехода в интернет-магазин физическим лицам достаточно будет кликнуть по адресной ссылке, и система автоматически перенаправит на нужную страницу.
Merchant category code представляет собой четырехзначную цифровую комбинацию. С ее помощью осуществляется классификация вида деятельности интернет-магазина или коммерческого портала. Такой код задействуется при проведении в режиме реального времени финансовых операций с задействованием банковских карточек.
Сразу после того, как субъекту предпринимательской деятельности будет присвоен 4-х значный код, он сможет принимать от покупателей онлайн оплату за товары.
Сопровождение платежей через merchant WebMoney
Мерчант-сервис активно задействуется при проведении финансовых операций с электронной валютой, например с вебмани. Для совершения оплаты с виртуального кошелька физическим лицам даже не приходится запускать WM Keeper, так как операции проводятся посредством интернет-интерфейса. Данная процедура выглядит следующим образом:
Возможности сервиса
После того как продавец товаров пройдет авторизацию в сервисе мерчант ВМ, ему откроются следующие возможности:
Подробности по мерчант-счету представлены ниже.