СВИФТ мт103 \МАТРИЦА СВИФТА\ выставляется ИНВЕСТОРОМ в СИСТЕМЕ «СВИФТКОМ»
ПРОЦЕДУРА ИСПОЛНЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ОПЕРАЦИИ с мт103 \Spp\
ОСОБЕННОСТИ ФИНОПЕРАЦИИ \Spp\:
— Выставляемый СВИФТ мт103 наполнен \ПОКРЫТ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ – БАНКОВСКИЙ ТЕРМИН\ финансовыми средствами, учтенными в СЕРВЕРНОМ КЛАСТЕРЕ, и является ЛЕГИТИМНЫМ и НЕОБРЕМЕНЕННЫМ;
— СВИФТ мт103 \МАТРИЦА СВИФТА\ выставляется ИНВЕСТОРОМ в СИСТЕМЕ «СВИФТКОМ» (возможно, со ссылками на КОРРСЧЕТ Центрального Банка страны и со ссылкой на КОРРСЧЕТ Банка Получателя \ЕСЛИ ТАКОВЫЕ БУДУТ ПРЕДОСТАВЛЕНЫ В РЕКВИЗИТАХ ДЛЯ ПОДПИСАНИЯ КОНТРАКТА между Компанией ПОЛУЧАТЕЛЯ средств и ИНВЕСТОРОМ\ и РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ Компании ПОЛУЧАТЕЛЯ;
— ИНВЕСТОР не предоставляет информацию о ГЛАВНОМ ИСТОЧНИКЕ финансовых средств. Указанный в мт103 БЕНЕФИЦИАР исполняет функцию ИНВЕСТОРА;
— СВИФТ мт103 не будет подтверждаться АВТОМАТИЧЕСКИ \как это принято в обычном режиме\, НО! — … ПОДТВЕРЖДЕНИЕ возможно после зачисления переводимой суммы на РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ Компании ПОЛУЧАТЕЛЯ. Это будет сделано официальным письмом с ЗАПИСЬЮ О СПИСАНИИ ДЕНЕЖНОГО ПОКРЫТИЯ В АДРЕС компании ПОЛУЧАТЕЛЯ СРЕДСТВ\ с указанием КЛЮЧЕЙ ИНФОРМАЦИОННОГО ДОСТУПА к ИСТОЧНИКУ переведенных средств. Документ отправляется Компании ПОЛУЧАТЕЛЯ после первых перечисленных сумм в адрес ИНВЕСТОРА;
— учитывая вышеупомянутые ОБСТОЯТЕЛЬСТВА, БАНКОВСКИЙ ОФИЦЕР при получении копии СВИФТА мт103 и КОНТРАКТА должен выполнить перемещение \ЗАЧИСЛЕНИЕ\ выставленных в адрес Компании ПОЛУЧАТЕЛЯ финансовых средств на КОРРСЧЕТ Банка Получателя и далее на РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ Компании ПОЛУЧАТЕЛЯ В РУЧНОМ РЕЖИМЕ \Spp\ (см. приложения № 00а, № 00б и № 002) ;
— рабочая сумма в финансовой операции оговаривается в каждом отдельном случае, как и ее распределение среди участников;
— вся работа осуществляется вне банковской системы РФ частными финансовыми средствами, не имеющими отношения к РФ;
I. УЧАСТНИКИ ФИНАНСОВОЙ ОПЕРАЦИИ
1. СТОРОНА, ПРИНИМАЮЩАЯ ФИНАНСОВЫЕ СРЕДСТВА: а) КОМПАНИЯ (глава или владелец компании – подписант ДОГОВОРОВ об исполнении финансовой операции), заключающая договор с ИНВЕСТОРОМ; б) БАНК (глава или владелец банка – куратор исполнения финансовой операции), обслуживающий компанию; в) ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК страны (руководящий чиновник ЦБ — куратор исполнения финансовой операции);
2. СТОРОНА ИНВЕСТОРА
II. ДЕЙСТВИЯ СТОРОН
1. ПРИНИМАЮЩАЯ СТОРОНА (компания при согласовании с кураторами из БАНКА и ЦБ) и ИНВЕСТОР (бенефициар) заключают ДОГОВОР о приеме финансовых средств (приложение № 1). ПРИНИМАЮЩАЯ СТОРОНА может заключать другие соглашения о распределении принятых финансовых средств среди участников финансовой операции (банк, ЦБ, посредники). внимание! Данный ДОГОВОР исполняется исключительно ПРИНИМАЮЩЕЙ СТОРОНОЙ, поскольку в нем должны быть учтена банковская специфика страны исполнения финансовой операции, а также особенности отношений всех участников ПРИНИМАЮЩЕЙ СТОРОНЫ. Подпись со стороны бенефициара курируется ИНВЕСТОРОМ.
2. ИНВЕСТОР (представитель ИСТОЧНИКА финансовых средств) и ПРИНИМАЮЩАЯ СТОРОНА (компания) заключают также ДОГОВОР об условиях возврата финансовых средств после исполнения финансовой операции.
3. ИНВЕСТОР осуществляет транзакцию финансовых средств в адрес ПРИНИМАЮЩЕЙ СТОРОНЫ (компании) и предоставляет подтверждающие тому документы (копии МТ 103). Данное действие производится в течение 1-3 суток после подписания всех договорных документов (приложения № 1 и Договора об условиях возврата финансовых средств).
4. БАНК ПРИНИМАЮЩЕЙ СТОРОНЫ производит зачисление денежных средств на расчетный счет \СМ. ПРИЛОЖЕНИЕ О ПРОЦЕДУРЕ ЗАЧИСЛЕНИЯ — № 00а, № 00б и № 002\.
5. ПРИНИМАЮЩАЯ СТОРОНА производит платежи в адрес ИНВЕСТОРА и других УЧАСТНИКОВ финансовой операции в соответствии с ДОГОВОРОМ о возврате финансовых средств (приложение № 2) и другими соглашениями.
В последний раз мы разобрали работу оффлайна. Сейчас я хотел бы затронуть более глубоко тему постановки платежей (МТ103+МТ202) с покрытием. Разобраться почему большинство SWIFT приходят пустыми и как банки определяют, что блокировать, а что нет?
Последовательные платежи SWIFT и платежи с покрытием — это два способа, которые используются для отправки транзакций в корреспондентские банки. Что это за два метода и как они работают? Сначала кратко опишем, как работает каждый, а затем сделаем подробный анализ.
Вот как работает каждый из методов
Метод покрытия: отправитель инициирует два сообщения для оплаты. Одно сообщение используется для информирования банка-кредитора о поступлении средств. Это называется объявлением. Другое сообщение, называемое сопроводительным сообщением, перемещает средства между корреспондентскими счетами.
Последовательный метод: отправитель инициирует только одно сообщение для расчета средств. Это сообщение перемещается от одной стороны к следующей в цепочке платежей, пока не достигнет банка-получателя.
Когда используется метод покрытия, сторона (обычно банк), которая переводит средства, инициирует два платежа: объявление (SWIFT MT103 для переводов клиентов или SWIFT MT202 для переводов финансовых учреждений) и покрытие (MT202 COV). На рисунке ниже показаны сообщения, отправляемые для перевода клиента. Для перевода финансового учреждения объявление MT202 будет обмениваться между банком-должником и банком-кредитором.
Обратите внимание какие SWIFT-ы реально отправляются в банк получателя, никаких MT202 там нет. Если это не прямые отношения между банками, то SWIFT 202 не ходит в банк получателя.
Когда банк-получатель получает объявление (MT103), он может уже кредитовать своего клиента, даже если средства (покрытие) еще не поступили. Это зависит от многих критериев.
Среди прочего:
Почему между получателем и его корреспондентом стоит MT910 / 950?
Я выбрал эту тему, потому что большую часть времени COV MT202 останавливается у корреспондента получателя, поскольку он держит расчетный счет. Расчетный счет — это просто счет банка-получателя, на который должны быть зачислены средства. Корреспондент получателя не отправляет COV MT202 получателю, а скорее отправляет SWIFT MT910 (Подтверждение кредита) или SWIFT MT950 (Сообщение с выпиской), чтобы проинформировать получателя о том, что сумма покрытия была зачислена на его счет.
Затем получатель согласовывает объявление с MT910 или MT950 и может считать, что соответствующие средства получены. Как сказано выше, счет получателя может быть затем зачислен или, если он уже был зачислен (когда поступило объявление (MT103)), транзакция может просто перейти из состояния ожидания в состояние обработки.
Метод покрытия является преобладающим методом расчетов в Европе. По этой причине его иногда называют европейским методом. Последовательный метод, который будет рассмотрен в следующем абзаце, также называется американским методом. Это предпочтительный метод расчетов в США.
Последовательный метод постановки
Serial метод, или по-другому — последовательный метод постановки.
При использовании этого метода сторона (банк), которая переводит средства, инициирует только один платеж: серийный MT103 для переводов клиента или серийный MT202 для переводов в финансовое учреждение. На рисунке ниже показаны сообщения, отправленные для перевода клиента. Для перевода финансового учреждения вместо этого будет отправлен MT202.
Средства переходят от одной стороны к другой, пока не достигнут конечного получателя. Для платежа отправитель отправляет своему корреспонденту серийный (последовательный) MT103. Его корреспондент дебетует свой счет и переводит средства учреждению-посреднику, которое в большинстве случаев является корреспондентом бенефициара. Учреждение-посредник, в свою очередь, кредитует счет банка-кредитора. И, наконец, банк-кредитор зачисляет бенефициарный счет.
Обратите внимание, что в последовательном сообщении SWIFT MT103 используются поля 56a и 57a, тогда как поля 53a и 54a используются в сообщении MT103 Annoucement Message (метод покрытия). Как упоминалось выше, посредническое учреждение и корреспондент получателя обычно — это два имени для обозначения одного и того же.
Счет в учреждении — это банк, в котором находится счет получателя, поэтому это просто другое название банка-кредитора. Помните о различиях полей, но важнее принцип: отправитель и получатель, находящиеся в разных валютных зонах, отправляют или получают средства через своих корреспондентов.
Движение средств между корреспондентскими счетами в одной стране или одной денежной зоне может происходить через локальные клиринговые системы. SWIFT не является обязательным, но также может использоваться. Что обязательно, так это движение средств. Способ перевода средств остается на усмотрение банка-отправителя.
Заключение
В заключение мы видим, что последовательные и покрытые платежи SWIFT играют ключевую роль в корреспондентском банкинге. Я надеюсь, что эта информация поможет вам понять, как они работают.
Подписывайтесь на Телеграм канал, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей @like_freedman
Выберите счёт списания в валютах — USD, EUR, GBP, JPY, SEK, CHF. Валюта счёта списания должна совпадать с валютой перевода. Если у вас нет счёта в нужной валюте, откройте его и возвращайтесь к оформлению перевода.
Комиссия банков-посредников
Выберите способ списания комиссии банков-посредников. Участие банков-посредников в переводе заранее неизвестно.
С тарифами вы можете ознакомиться на сайте в разделе «Тарифы»
Сумма перевода
Укажите сумму перевода в валюте счёта. После этого будут рассчитаны размер комиссии Банка ВТБ и размер суммы списания.
Назначение перевода
Выберите из списка назначение перевода.
При переводе средств на собственный счёт, открытый в банке за пределами Российской Федерации (наименования плательщика и получателя совпадают), предоставление уведомления об открытии такого счёта не требуется.
Детали перевода / detail transfer
Укажите детали перевода строго на английском языке. Если у вас есть инвойс, договор, счёт, подтверждающий или иной документ, по которому производится перевод, то необходимо указать его номер и дату. Например: payment for car contract N 5678 dated 12.06.2018.
При переводе близким родственникам указывайте степень родства (son, daughter, mother, husband etc). К близким родственникам относятся супруги, родители и дети, дедушки/бабушки и внуки, полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры, усыновители и усыновленные.
При переводе в Объединённые Арабские Эмираты необходимо указать код перевода. Полный список кодов вы можете скачать здесь. В случае отсутствия кода перевод будет оставлен без исполнения.
При выдаче кредита/займа необходимо предоставить документ «Информация об операции по договору займа»
Неполная информация в описании цели перевода может служить основанием для отказа в исполнении перевода.
Подтверждающие документы
Обращаем внимание на то, что валютный контролёр вправе запросить, а резидент обязан предоставить документы, подтверждающие любую валютную операцию, проводимую резидентом. (Статья 23, п. 4, п. 5, статья 24, п. 2 Закона о валютном регулировании и валютном контроле от 10.12.2003 No 173-ФЗ).
Назначение перевода
Подтверждающий документ
Перевод на свой счёт
Дарение в пользу физического лица нерезидента. Договор дарения заключен в устной форме и не содержит обещания дарения в будущем
Документы не требуются (кроме переводов, требующих подтверждающих документов при любой сумме перевода)
Предоставление кредита, займа или возврат излишне полученных средств нерезиденту*
1. Договор о предоставлении займа / кредита 2.Информация об операции по форме банка
Выплата основного долга и процентов, комиссий по полученному займу, кредиту с указанием сумм*
Выплата основного долга по полученному займу, кредиту*
Выплата процентов, комиссий по полученному займу, кредиту*
1. Договор о предоставлении займа / кредита 2. Документ подтверждающий получение займа / кредита
Перевод на брокерский счёт*
Договор об оказании брокерских услуг и другие обосновывающие документы
Договор купли-продажи ценных бумаг
Документы, подтверждающие родство (например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и т.д.).
Полный список документов, с помощью которых можно подтвердить родство, смотрите в Указании Банка России от 20.07.2017 № 1868-У
Участие в конференции, семинаре
1. Счёт на оплату товаров или услуг 2. Договор или контракт (если в счёте на оплату есть ссылка на договор или контракт)
Дарение в пользу физического лица нерезидента по договору
Оплата налогов, регистрационных взносов, штрафов
1. Счёт на оплату налога, взноса, штрафа; 2. Официальное письмо из налоговой на оплату налога или штрафа
Покупка/продажа недвижимого имущества
1. Договор или контракт купли-продажи; 2. Счёт на оплату
Аренда недвижимого имущества
1. Договор аренды объекта недвижимости 2. Счёт на оплату
Операции по договорам доверительного управления
Договор на оказание услуг доверительного управления
Операции с производными финансовыми инструментами и на валютном рынке Форекс (Forex)
Заявление об открытии индивидуального счёта и договор
* перевод, требующий подтверждающих документов при любой сумме перевода
Купля-продажа иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в Российской Федерации производится только через уполномоченные банки (ст. 11 Федерального закона 173-ФЗ от 10.12.2003 Внутренний валютный рынок Российской Федерации).
Правила предоставления подтверждающих документов
Способы предоставления документов в банк:
По договорам займа в пользу нерезидентов при возврате основного долга и/или процентов необходимо представлять в Банк информацию о таких поступлениях через офис Банка не позднее 30-ти рабочих дней после дня зачисления иностранной валюты или валюты РФ на счёт (вклад) физического лица — резидента в Банке.
При списании средств в пользу нерезидента со своего банковского счета (вклада) при предоставлении займа нерезиденту необходимо представить в отделение банка лично или через доверенное лицо:
SWIFT (BIC) код банка получателя / SWIFT (BIC) beneficiary’s bank
Введите SWIFT (BIC) код банка получателя. Он содержит 11 символов. В SWIFT (BIC) кодах, состоящих из 8 символов, необходимо указывать XXX в конце кода. Например, VTBRRUMMXXX. Искать в этом поле вы можете и по названию банка.
При выборе SWIFT (BIC) кода поля Название, Страна, Город и Остальной адрес банка получателя будут автоматически заполнены.
Если у вас нет SWIFT (BIC) кода банка получателя, то поля Название, Страна, Город и Остальной адрес банка получателя необходимо заполнить самостоятельно.
Другие реквизиты банка получателя
В этом поле вы можете указать национальный клиринговый код, если у банка получателя отсутствует SWIFT (BIC) код.
В таблице ниже приведены наиболее распространённые клиринговые коды.
ABA (American Bankers Association), FW (Fedwire Routing Number)
Название организации или ФИО получателя / beneficiary name
Введите ФИО получателя или название организации-получателя. Если у получателя (физическое лицо) есть отчество, то его нужно обязательно указать.
Адрес получателя
Укажите страну, город и остальной адрес получателя. Остальной адрес получателя является необязательным для заполнения полем.
Счёт получателя / Account number
Укажите номер счёта получателя перевода. У некоторых стран номер счёта представлен в международном формате IBAN – первые два символа обозначают страну банка получателя.
Например, для Германии IBAN код может выглядеть так, DE89370400440532013000.
Банк-посредник / Intermediary bank
Если у вас есть данные о банке-посреднике, отметьте это в форме. Укажите SWIFT (BIC) код банка посредника, а также корреспондентский счёт / correspondent account.
Если Вы работаете в системе от имени пользователя, который входит в более чем одну из числа зарегистрированных в системе организаций, и при входе в систему не выбрали одну из организаций – система предложит указать организацию, от имени которой создается документ:
Ряд полей окна уже будет заполнен системой. Поля с белым фоном заполняются или редактируются вручную. Поля с серым фоном заполняются либо пользователем путем выбора значений из списка, либо системой автоматически (в частности, после заполнения связанных полей).
Введите или отредактируйте значения реквизитов:
В поле Референс при необходимости измените номер документа. По умолчанию система нумерует документы по порядку создания в течение календарного года.
В поле Дата при необходимости измените дату документа. По умолчанию поле заполняется текущей датой.
В поле Дата и время отправки введите дату и время отправки.
Данное поле отображается только при определенных настройках на стороне банка.
В поле Дата и время получения введите дату и время получения.
Данное поле отображается только при определенных настройках на стороне банка.
Поле Тип будет заполнено типом сообщения автоматически и не подлежит редактированию.
Данное поле отображается только при определенных настройках на стороне банка.
Поле I/O будет заполнено направлением сообщения автоматически и не подлежит редактированию.
Данное поле отображается только при определенных настройках на стороне банка.
Данное поле отображается только при определенных настройках на стороне банка.
Поле Отправитель заполняется автоматически реквизитами банка-респондента.
Если в справочнике ответственных лиц организации присутствует только одна запись, относящаяся к текущей организации, и политика банка предусматривает автоматическое заполнение информации об ответственном исполнителе, данная группа полей будет заполнена автоматически.
В поле Дата валютирования укажите желаемую дату валютирования (не ранее текущей даты).
В поле Код валюты укажите цифровой код валюты расчета вручную или из справочника валют.
В поле Сумма межбанковского расчета укажите сумму расчета.
В блоке 33В: Валюта / Сумма расчетного документа укажите валюту и сумму расчетного документа.
В поле Курс конвертации при необходимости укажите курс конвертации валют.
В блоке 59: Бенефициар введите значения реквизитов получателя:
В поле Счет № введите номер счета бенефициара.
В поле Наименование и адрес введите наименование организации бенефициара и адрес, по которому он зарегистрирован.
В блоке 52A: Банк плательщика при необходимости укажите реквизиты банка плательщика.
Данное поле отображается только при определенных настройках на стороне банка.
В поле Идентификация стороны укажите идентификацию стороны банка-посредника.
В поле Идентификация стороны укажите идентификацию стороны банка-посредника.
В поле Идентификация стороны укажите идентификацию стороны банка бенефициара.
Заполните информацию о платеже, о кодах операций и инструкций, о деталях расходов отправителя и получателя:
Поле 23B: Коды банковской операции будет заполнено автоматически и не подлежит редактированию.
В блоке 23Е: Коды инструкций при необходимости добавьте коды инструкций, определяющие информацию о платеже, о способе извещения или оплаты. В поле может указываться несколько кодов инструкции в порядке, указанном в справочнике кодов инструкций поля 23Е, в этом же справочнике определены коды, которые нельзя указывать одновременно. Инструкции могут быть выполнены, только если банк, для которого они предназначены, работает с указанными кодами инструкций, при этом за исполнение инструкций банки взимают дополнительную плату.
При переводе в украинских гривнах (UAH) поле 23Е не заполняется.
В таблице блока 23Е: Коды инструкций появится новая запись.
Добавьте необходимое количество кодов.
В поле Код типа операции введите код типа операции – 3 символа: допускаются латинские заглавные буквы и цифры.
В поле 70: Информация о платеже укажите либо информацию об этой операции, либо ссылку на другое сообщение, содержащее сведения, которые должны быть переданы клиенту-бенефициару.
В блоке 71А: Детали расходов укажите вручную или выберите из справочника типов комиссий за перевод код деталей расходов.Выбор значения определяет, какая из сторон будет нести расходы по операции.
В блоке 71F: Расходы отправителя укажите валюту и сумму расходов отправителя.
В блоке 71G: Расходы получателя укажите валюту и сумму расходов получателя.
При необходимости может быть заполнено поле 72: Информация отправителя получателю в свободном формате.
В поле 77В: Обязательная отчетность при необходимости может быть указан код (коды) информации для государственных и/или контролирующих органов, которая требуется властями в стране Получателя или Отправителя. Заполняется в свободном формате.
Сохраните внесенные изменения:
Система проверит корректность заполнения полей, после чего:
При отсутствии ошибок и замечаний:
Чтобы вернуться к редактированию и внести необходимые исправления:
Произойдет возврат к окну документа.
Чтобы сохранить документ с текущими значениями реквизитов (при отсутствии блокирующих ошибок):
В зависимости от выбранного варианта сохранения:
Если был выбран вариант «сохранить и закрыть», произойдет возврат к списку документов в рабочей области. Сформированный документ появится в списке со статусом «Создан» (при наличии только предупреждений) или «Ошибка контроля» (при наличии хотя бы одной ошибки).
Если был выбран вариант «потоковый ввод», окно экранной формы ЭД будет очищено и подготовлено к созданию аналогичного документа с нуля. Сформированный документ можно будет в дальнейшем найти в списке валютных переводов со статусом «Создан» (при наличии только предупреждений) или «Ошибка контроля» (при наличии хотя бы одной ошибки).
Завершите создание ЭД:
Если проверка обнаруживает ошибки, исправьте их и вернитесь к сохранению документа или сохраните ЭД с ошибками в статусе «Ошибка контроля», чтобы отредактировать его позже (см. инстр. «Редактирование документов» ).
Если ошибки не обнаруживаются, система предложит подписать и, если Ваших полномочий подписи достаточно для полного подписания данного документа, отправить ЭД в банк.
Подпишите и, если необходимо, отправьте ЭД в соответствии с инстр. «Подпись одного или нескольких документов» ).
Документ будет сохранён и отобразится в форме списка документов данного типа со статусом, соответствующим выполненному варианту завершения создания ЭД.
В результате выполнения указанных действий ЭД будет создан и сохранен. В зависимости от Вашего выбора при создании документа, он может быть также подписан и отправлен в банк.
