мдм р2р что это переводы
В Рунете распространилась схема онлайн-мошенничества с использованием P2P-шлюзов банков
Схема основана на том, что мошенник создает, например, сайт по проведению платных опросов, после участия в которых пользователю приходит ссылка на получение крупного выигрыша. Для получения денег пользователю нужно заполнить несколько форм, после чего его просят уплатить небольшую комиссию, введя данные своей банковской карты.
В итоге деньги поступают на банковские карты мошенников. По данным АППСИМ, до 80% трансакций на мошеннических сайтах идут через P2P-шлюзы банков, в остальных 20% используются подставные онлайн-магазины. Проблема может затрагивать многие российские банки, но в первую очередь — Московский Индустриальный Банк и Всероссийский Банк Развития Регионов, утверждается в обращении.
В результате проверочных мероприятий МИнБанк выявляет сайты, на которых организуется указанный вид мошенничества, подтвердил изданию начальник управления информационной безопасности МИнБанка Игорь Плотников. Он отметил, что доступ по IP от подобных серверов блокируется на стороне банка. При этом за последнее время были выявлены сайты, на которых ввод информации о карте осуществлялся без перехода на страницу как банка, предоставляющего сервис переводов, так и банка-эмитента, указывает он. В ВБРР не ответили на запрос «Коммерсанта».
Собеседник газеты в одном из банков утверждает, что помимо упомянутых организаций подобные случаи нередко отмечаются в «Открытии» и QIWI. В пресс-службе «Открытия» сообщили, что схема выманивания средств через фишинговые сайты не новая, и назвали ее больной темой для всей индустрии, подчеркнув, что большая часть мошеннических трансакций проходит через системы платежей других банков.
«Действительно, социальная инженерия — самый популярный и доходный вид мошенничества в Интернете, предполагающий относительно низкие затраты на его реализацию. Подобная проблема не связана исключительно с P2P-шлюзами для проведения трансакций между картами физических лиц — она затрагивает еще множество различных технологий, позволяющих производить прямой перевод денежных средств между клиентами», — отметил технический директор QIWI Кирилл Ермаков, чей комментарий поступил в Банки.ру. «Мы в QIWI знаем о такой схеме выманивания средств не первый год, активно с ней боремся и стремимся сделать антифрод-систему на наших картах и кошельках максимально эффективной, чтобы предотвращать несанкционированный перевод средств как с наших карт и кошельков, так и в их пользу. Мы оцениваем как динамику переводов, так и множественные технические параметры платежа для определения его легитимности. Для минимизации подобных атак мы активно взаимодействуем с антифрод-службами других банков, что позволяет оперативно выявлять инциденты и предотвращать несанкционированный вывод денежных средств», — подчеркнул он.
Описанная проблема — общая для банков, у которых есть эквайринговые сервисы переводов с карты на карту и оплаты услуг, подтвердили в Тинькофф Банке. Обнаружив появление этой схемы, Тинькофф Банк во второй половине 2019 года внедрил ряд технологий и пересмотрел алгоритм работы антифрод-системы, рассказал «Коммерсанту» его представитель.
Ранее СМИ написали о новой схеме фишинга под названием «Белый кролик»: клиент сначала привлекается на безобидные брендированные сайты с опросами, где обещается вознаграждение, а получив письмо о выигрыше с вредоносной ссылкой, переводит деньги злоумышленнику. Каждый отдельный этап не вызывает подозрений, и его сложно отследить службе безопасности банка. Атаки по такой схеме адресные, и для конкретного пользователя формируется одноразовая ссылка, а когда владелец службы безопасности отправит жалобу регистратору сайта на неправомерное использование бренда или фишинг, ссылка, по которой открывался мошеннический портал, просто не сработает.
Перевод через P2P МКБ
Добрый день!
Хочу заявить о факте обмана, при помощи МКБ Банка, конкретно, через сервис быстрых платежей P2P, но, как всегда, за безопасность никто не отвечает! Вся ответственность ложится на потребителей!
Я временно не работаю,занимаюсь воспитанием и образованием своих детей.Моя дочь учится в музыкальной школе. Перед нами встал вопрос о приобретении цифрового пианино. Самое дешёвое новое пианино, подходящее для занятий, стоит порядка 35 000, без педали и сойки. Для нас это дорого! Было принято решение посмотреть варианты для покупки б/у через сайт «Юла.ру». В период пандемии, Юла, сделала возможным онлайн оплату- «Безопасная сделка». К сожалению, это привлекло огромное внимание не только добросовестных клиентов, но и неизвестных лиц, которые при помощи карт МКБ и сервиса быстрых платежей P2P обманывают людей.
15.05.20 в приложении «Юла», мною был выбран инструмент, стоимостью 13 000. При оплате продавец сказал, что забыл ввести габариты, а без этого доставка рассчитается неправильно. После, якобы, введенных данных, скинул мне ссылку. Я проверила, там было указано «Юла.ру», был договор на доставку, всё правильно, произвожу оплату и с меня списывают 13 130 рублей. В этот момент я понимаю, что отправила деньги и заплатила комиссию 10% за перевод в другой Банк. Получатель: P2P PAY MKB.RU MOSKVA G RUS. Здорово, правда?! Широко улыбнулось нам наше пианино! Возможно, сумма в 13 130 рублей, для кого-то копейки, а для меня это деньги!
Я позвонила в Ваш Банк, мне подтвердили, что был такой платёж и деньги ушли ещё в какой-то другой банк. Отлично, просто здорово! Как же так? Почему безопасность Вашего Банка допускает такую возможность?!
Этот платёж не ушёл куда-то в интернет, и растворился там! Первое, через что он прошел, это Ваш Банк! И никто не знает кто это? Что это за карта? На кого она зарегистрирована? Где он находится? Как это может быть? Это же должен быть счёт, привязанная карта к этому счету? Счёт должен быть открыт на человека или организацию?Должны быть введены все данные этих людей! Как так происходит? И даже, если счет открыт на «несуществующих людей» и эти карты были приобретены на радиорынке, как такое возможно? Это недопустимо.
Вы же Банк, уважающая себя серьезная организация, борющаяся за рейтинг и имидж, отвечающая и дающая гарантии за сохранность и безопасность денежных средств, переводов и всего, что связано с деньгами и операциями через Вас!
Как всегда всё ложится на потребителя,мы несем убытки, нас обманывают, а Банк не принимает никаких мер! И все остаются безнаказанными. На следующий день я увидела опять это же объявление, с тем же пианино и таких объявлений море, и все они действуют через Вас! Вы с этого имеете официальную комиссию, согласно тарифам банка, опять же с меня, а мошенники всё остальное! В итоге всем хорошо, кроме потребителей! А как быть нам, потребителям, в такой ситуации. Моя семья пострадала морально и материально! Я лишилась денег, а мой ребенок пианино. Большое Вам СПАСИБО за это.
Как работают денежные переводы с карты на карту
Несмотря на то, что популярность данного вида переводов с каждым годом растёт все больше, в интернете очень мало информации о том как они работаю «изнутри» и в этой статье я простым языком расскажу что такое p2p-переводы, какие они бывают и как они устроены.
Переводы с карты на карту (они же p2p, card2card, c2c) – это способ перевода денег в Интернете между физическими лицами с использованием реквизитов банковских карт. Для перевода необходимо иметь свою банковскую карту (и желательно деньги на ней) и знать номер карты получателя.
Перевести деньги с карты на карту можно практически в любом интернет-банкинге, но если у вашего банка такой функции нет, то можно воспользоваться сторонними сервисами (гуглим «переводы с карты на карту»).
Виды p2p-переводов
Внутренние — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в российском банке.
Трансграничные — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в зарубежном банке (например, в Украине). Немногие банки предоставляет такую услугу, комиссия при переводе за границу как правило намного выше (в среднем 2% + 150 RUB и плюс еще валютная конвертация), а лимиты на переводы ниже.
При трансграничных переводах деньги списываются с вашей карты в рублях, конвертируются по курсу международной платежной системы VISA\Mastercard (как правило курсы МПС не сильно отличаются от ЦБ, узнать точные курсы МПС можно воспользовавшись калькуляторами: Mastercard VISA) в валюту платежной системы (евро или доллар), после чего происходит еще одна конвертация в местную валюту по курсу банка выпустившего карту получателя (тут уже вы где-то 0.5% потеряете, но можете и больше, все зависит от жадности банка). Например, при переводе с российской карты на украинскую будет две конвертации — RUB->USD\EUR->UAH.
Совершать перевод на российских сервисах с использованием карты отправителя выпущенной за границей нельзя. Также нельзя совершать перевод с российской карты на карты локальных платежных систем, таких как белорусская «Белкарт» или китайская «UnionPay», т.е. карта получателя должна быть либо VISA либо Mastercard.
Как это работает?
Для начала давайте рассмотрим участников процесса:
Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, т.е. тот банк который выпустил карту.
Банк-эквайер — банк осуществляющий прием реквизитов банковских карт и осуществляющий процессинг перевода — взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одним и тем же банком.
Платежная Система. Когда мы совершаем перевод с карты на карту и вводим реквизиты карт отправителя и получателя, банк-эквайер не знает, что это за карты и каким банкам они принадлежат и обращается в ПС (т.к. у ПС есть юридические взаимоотношения со всеми банками членами ПС и вся информация о том какие карты какими банками были выпущены).
Также ПС выполняет функции клиринга и т.к. деньги фактически приходят на счет в банке только на следующий день — является гарантом того, что деньги точно придут, что позволяет зачислять деньги на карту физ. лицам мгновенно не ожидая завершения расчетов.
ПС бывают международные (VISA, Mastercard и т.д.) и локальные (Белкарт, Элкарт и тд).
Сервис-провайдеры (IPSP). Представьте, что вы не очень крупный банк и хотите предоставить своим клиентам возможность переводить деньги с карты на карту у себя в интернет-банкинге. Для этого вам потребуется:
Верхнеуровнево процесс перевода выглядит следующим образом:
1. Отправитель вводит реквизиты перевода (данные карт, сумму и т.д.)
2,3. Реквизиты передаются в банк-эквайер (либо напрямую, либо через сервис-провайдера)
4. Банк-эквайер инициирует перевод обращаясь в платежную систему и пересылая ей реквизиты перевода
5. Платежная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод
6. Банк-эмитент проводит авторизацию – перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом)
7. Отправитель вводит проверочный код
8. Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платежную систему о том, что авторизация проведена успешно
9. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя
10. Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчетный счет получателю
Когда вы увидели надпись об успешном переводе (и у вас деньги списались, а получателю начислились), на самом деле деньги еще никуда не ушли, успешно прошла только авторизация. Деньги уйдут на следующий день, после того как в конце операционного дня ПС проведет клиринг и сообщит банку-эмитенту карты отправителя, что ему необходимо отправить деньги в банк-эмитент карты получателя, а также выставит отдельный счет для оплаты комиссии в пользу ПС. Именно поэтому иногда переводы задерживаются, так как некоторые банки ждут завершения фактических расчетов, которые происходят только на следующий день.
Банковский клиринг — это взаимозачет, выглядит следующим образом:
Юридические артефакты
Оферта — это договор между физическим лицом и банком-эквайером на совершение p2p-перевода. Когда вы совершаете перевод вы проставляете галочку о том, что соглашаетесь с условиями оферты (иногда она бывает проставлена по умолчанию). Если у вас возникнут проблемы с переводом, то де-юре вам нужно обращаться в банк-эквайер по реквизитам указанным в оферте. Де-факто первым делом лучше попробовать воспользоваться контактами техподдержки сервиса в котором вы совершали перевод.
Обращаю внимание что если вы переводите деньги, например, на сайте банка «А» то в оферте, особенно у маленьких банков и у финансовых сервисов может быть указан другой банк — «Б», и юридически вы предъявить в банк «А» ничего не сможете, так как услугу по переводу вам оказывал в данном случае банк «Б».
ФЗ-161 «О национальной платежной системе» — этот ФЗ, который должны соблюдать все банки-эквайеры, следит за соблюдением данного закона ЦБ РФ. Если вас как физ.лицо обидел какой-то банк, например, вы совершили перевод с карты на карту и он не дошел в течении 5 календарных дней до получателя и деньги не вернулись (это максимальный срок по данному ФЗ), а банк отказывается вам помогать в решении данного вопроса, то вы можете написать жалобу в ЦБ — это может помочь.
За что мы платим комиссию
Комиссия за p2p-перевод состоит из:
На комиссии также можно сэкономить, воспользовавшись Системой Быстрых Платежей, но это уже тема для отдельной статьи.
МДМ банк — перевод с карты на карту
Огромное количество граждан используют денежные переводы, поэтому банковские организации должны обеспечить максимальную надёжность транзакций и мгновенное зачисление.
Редко кто может ждать неделю, пока банк перечислит деньги на счёт другого клиента. Сроки перевода с карты на карту в МДМ банке минимальны и составляют от пары минут до пары часов.
Важные моменты
МДМ Банк пользуется хорошей репутацией у клиентов и помогает оперативно перевести деньги с банковского счета на любой другой, включая и электронные кошельки.
Это очень удобно, ведь не нужно обращаться к специализированным сервисам денежных переводов, достаточно знать только номер счета получателя и не придётся платить лишние комиссии.
Специалисты МДМ Банка потрудились и создали несколько сервисов: банкоматы, терминалы самообслуживания, интернет-банкинг, мобильный-банк. В большинстве случаев сроки зачисления и размер начисляемой комиссии зависят от того, какой банк выдал карту получателя.
Преимуществом описанных выше сервисов от МДМ Банка является то, что воспользоваться ими могут не только клиенты этого банка, но и любого другого.
Что необходимо знать для перевода денег с карты на карту?
Существует множество методов отправки денежных средств между банковскими счетами, но на сегодняшний день самым популярным является через интернет.
Главным преимуществом переводов с карты на карту в МДМ банке является то, что воспользоваться данным методом можно в любое удобное время и с комфортного места. Сервис позволит мгновенно скинуть деньги держателям карт платёжных систем VISA и MasterCard.
Чтобы выполнить операцию, от клиента требуется:
Банк автоматически подсчитает, какую комиссию нужно заплатить клиенту за осуществление операции и покажет информацию в специальном поле.
Если клиента все устраивает, то он еще раз обязан проверить все введенные данные и после этого продолжить транзакцию, кликнув на ссылку «Перевести».
Лимиты
Переводы с карты на счёт МДМ Банка проводятся с некоторыми ограничениями, о которых нужно помнить. Больше 150 тысяч рублей за одну операцию отправить не получится. За месяц разрешаются переводы общей суммой не более 599 тысяч рублей.
Внутрибанковские операции всегда мгновенно обрабатываются и деньги поступают на счет получателя в ближайшие 60 минут после оформления перевода.
В некоторых случаях могут задержать платеж до пары рабочих дней, рекомендуется сразу же звонить на номер горячей линии со всеми вопросами.
Еще одним из преимуществ является то, что система автоматически проверяет номер карты и отправить денежные средства на несуществующую просто невозможно.Но если случайно ввели действующий номер и совершили операцию, то вернуть деньги уже невозможно.
Также были установлены лимиты на проведение операций. Минимальная сумма за 1 транзакцию составляет 10 рублей, а максимальная – 150 тысяч. В месяц разрешается скинуть с одной карты не более 599 тысяч рублей.
Комиссия
Переводы с карты МДМ банка на карту этого же банка совершаются без дополнительных комиссий (если используется кредитка, то комиссия за внутрибанковские транзакции будет взыматься в таком же размере, как и на пластик сторонних эмитентов). Дополнительно может списываться комиссия другого банка.
Совершение переводов при помощи банкоматов
Теперь подробней о том, как перевести деньги с карты на карту. Основными преимуществами данного метода является:
Воспользоваться услугами банкоматов можно всем владельцам карт, которые поддерживают платежные системы VISAи MasterCardот МДМ Банка. Перевести деньги можно и на карты сторонних банков, которые работают по платежной системе VISA.
Система позволяет отправить не более 15 тысяч рублей за 1 операцию. За сутки разрешается совершать переводы на общую сумму в 150 тысяч рублей по одной карте. За месяц – 600 тысяч рублей.
Для совершения перевода достаточно просто подойти к банкомату, вставить карточку МДМ и ввести от нее ПИН-код. Затем выбрать раздел «переводы и платежи» и ввести номер карты получателя. Деньги мгновенно зачислятся на счёт, о чём придёт уведомление на мобильный телефон.
Способы перевести деньги в Беларусь вы найдете тут.
Альтернативный метод
Многие продвинутые пользователи, у которых есть в распоряжении смартфон на операционной системе Android или iOS, могут установить приложение мобильный банк.
Оно позволит мгновенно получить доступ к управлению своим счётом, в том числе и возможность выполнять переводы. Это удобно, ведь не нужно искать компьютер, а достаточно иметь подключение к интернету и свой смартфон.
Благодаря мобильному банкингу можно:
На сайте Бинбанка доступны переводы с карты на карту
Чтобы совершить операцию, достаточно перейти в раздел «Перевод с карты на карту» (p2p.mdm.ru/binp2p) › ввести реквизиты карты списания (срок действия, номер, CVC/CVV2-код) и номер карточки получателя платежа. В банке уточняют, что карты отправителя и реципиента могут быть эмитированы любой кредитной организацией. Стоит отметить, что переводы можно совершать и с использованием карт национальной ПС «Мир». Для совершения платежей на сайте дополнительная регистрация не нужна.
Размер комиссионного вознаграждения за переводы с карт МДМ Банка и Бинбанка на карточки сторонних финучреждений и между картами других кредитных организаций составляет 1,4% от суммы. Переводы между картами МДМ Банка и Бинбанка осуществляются бесплатно. Комиссия также не взимается за зачисление денег с дебетовых карточек сторонних финучреждений на карты МДМ Банка и Бинбанка.
Сумма перевода составляет 10 – 150000 рублей. В течение месяца с одной карты допускается перечислять не более 599000 рублей.
Также стало известно, что 07.10.2016 года на внеочередном общем собрании акционеры Бинбанка и МДМ Банка утвердили схему юридического объединения двух финучреждений. Сообщается, что Бинбанк будет присоединен к МДМ Банку, причем объединенный банк продолжит свою работу под брендом Бинбанка. Процесс объединения двух банков будет завершен до конца текущего года. На сегодняшний день МДМ Банк и Бинбанк работают в рамках унифицированной продуктовой линейки и единой системы управления. Процедура реорганизации не скажется на удобстве клиентов: условия по действующим договорам останутся прежними, выпущенные платежные карты продолжат работать в обычном режиме.