монобанк что это за банк
Кому принадлежит Monobank
Обновлено: 5 мин, 47 сек.
СРОЧНО: Monobank запускает карты в криптовалюте, биткоин и другие.
ВАЖНО: Украинцы массово жалуются на качество оказания услуг Monobank.
АКТУАЛЬНО : Monobank не планирует снижать % ставку по кэшбеку.
Monobank запустили еще в 2017 году на платформах Apple iOS и Google Android. С тех пор сервис уже успел выдать более 100 000 карточек. Многие СМИ называли и продолжают называть Monobank именно банком, не учитывая то, что с точки зрения законодательства Украины он таковым не является. Кроме того, компания, которая касательная к функционированию проекта, была создана еще в 2003 году, а не в 2017, как об этом заявляли менеджеры ресурса.
Что такое Monobank и что нового предлагает своим клиентам.
Кому принадлежит Monobank и Universal Bank
Что такое Monobank, кому он принадлежит и что предлагает сегодня
Однако по данным системы YouControl, эта компания была основана еще в 2003 году. Сегодня ее уставный капитал составляет 250 000 000 гривен. Среди учредителей действительно есть трое перечисленных лиц (на сегодня они обладают 14% каждый). Кроме них:
Интерфейс и платежи в Monobank
Дизайн приложения соответствует современным тенденциям. Кроме того, приложение постоянно обновляется. С момента запуска здесь изменили функционал, разделы и мелкие детали (добавляют логотип Бернд в категории «кэшбек», оперативно исправляют недостатки и т.п.).
Кэшбек и поддержка Монобанка
Monobank имеет активную службу поддержки в мессенджерах Viber, Facebook Messenger и Telegram. Здесь можно задать вопрос в любое время суток и оператор ответит вам в кратчайший срок.
Также Monobank дает кэшбек за покупки или оплаченные услуги не в виде бонусов, а в денежном эквиваленте. Средства можно вывести на основной, когда сумма накоплений составит минимум 100 гривен. Стоит отметить, что при выводе кэшбек придется заплатить налоги в размере 19,5%.
Хотите получить кэшбек в размере 50 гривен от Monobank при регистрации нового клиента скачать приложение по ссылке: https://monobank.ua/r/9ddG3Q
Через некоторое время после релиза в приложении появились депозиты. А недавно сервис добавил возможность перевода денег через персональную веб-страницу клиента. Для того, чтобы перевести деньги, отправитель должен ввести данные карты, как он это делает в интернет-магазине.
Недостатки Monobank
Клиенты, которые не имеют смартфонов, продуктом пользоваться не смогут. Более того, приложение можно установить только на акнтуальные версии платформ iOS и Android.
Monobank не имеет собственных терминалов и банкоматов для пополнения карты и снятия наличных. Он использует сервисы iBox и ресурсы других банков.
Получить кредитный лимит может далеко не каждый. По словам представителя службы поддержки, лимит и его размер влияет много факторов. Возможную сумму кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Стоит отметить, что в группе Monobank в Фейсбуке немало переселенцев из зоны АТО отмечали, что не получили кредитный лимит, потому что зарегистрированы на неподконтрольной Украины территории.
Российские олигархи хотели купить Monobank: СМИ выяснили, сколько предлагали
Российские миллиардеры Герман Хан и Михаил Фридман (которого российские СМИ называют олигархом), являющиеся основными собственниками международного консорциума во главе с LetterOne, хотели купить украинский Monobank. Они предлагали 1 млрд долларов, но сделка не состоялась.
О переговорах с неназванными инвесторами рассказал Forbes Сергей Попенко, глава наблюдательного совета Универсал Банка, на базе которого работает Monobank. В то же время, отмечается, источник, близкий к владельцам LetterOne, не подтвердил, но и не опроверг эту информацию.
«Инвесторы к нам приходили. Были интенсивные переговоры», – рассказал Попенко.
Почему Monobank не продали
Озвученная причина – неготовность руководства Monobank продавать проект. «Это был интерес, который привел к нашим размышлениям. Но наша готовность была недостаточной», – отметил Попенко.
В то же время оценку Monobank в 1 млрд долларов он назвал обоснованной. По его словам, проект нужно оценивать по мультипликаторам прибыли (показателю времени, которое должна проработать компания, получая ту же прибыль, чтобы окупить акционерный капитал; чем меньше это значение, тем лучше – Ред.) не банков, а технологических компаний.
«Если применить мультипликатор по прибыли, который даже в Украине составляет 6, стоимость Mono составит 1 млрд долларов. Будучи нулевым активом три года назад, сейчас Monobank обслуживает больше 4 млн клиентов и имеет второй по размеру ритейловый портфель в стране после ПриватБанка. В такие компании инвесторы готовы вкладываться», – подчеркнул он.
По информации издания, совладельцы Monobank пока не получали новых предложений от потенциальных покупателей. Впрочем, от продажи его части уже в ближайшем будущем они не отказываются.
«Один из дальнейших сценариев, по словам сооснователя mono Олега Гороховского, – продажа его части через SPAC (специализированную компанию по целевым слияниям и поглощениям) или IPO (первую публичную продажу акций акционерного общества). Случится это может в горизонте трех лет», – отмечает Forbes.
Михаил Фридман занимает 11-ю строчку в рейтинге богатейших людей России от Forbes. Его состояние оценивается в 15,5 млрд долларов.
Герман Хан занимает в этом рейтинге 18 место. По оценкам, размер его состояния составляет 10 млрд долларов.
«В мировом рейтинге миллиардеров Фридман на 128-м месте, Хан – на 224-м. В Украине им принадлежит Альфа Банк Украина, «Киевстар» и IDS Borjomi – бренды «Моршинская», «Миргородская», – отмечает Forbes.
Ранее OBOZREVATEL сообщал, что украинский monobank решил обзавестись собственными банкоматами не для того, чтобы клиентам было удобнее снимать наличку. Банку выгоднее предоставлять такие услуги через чужие сети АТМ. Главная причина инициативы – сейчас неудобно пополнять карты «Моно» наличными деньгами.
Сам monobank при этом сможет сэкономить на платежах партнерам. Об этом рассказали глава правления Украинского процессингового центра (UPC) Антон Романчук и несколько банкиров на условиях анонимности. По словам Романчука, собственное «железо» для снятия наличных банку не нужно.
«Обзаводиться собственными банкоматами для выдачи наличных клиентам точно не стоит, выгоднее это делать через чужие банкоматы. Современные продукты платежных систем позволяют делать это, ни с кем специально не договариваясь», – объяснил специалист.
Банк в кармане: что такое Monobank
И почему его уникальность явно преувеличена
В середине октября экс-менеджеры национализированного ПриватБанка заявили о запуске инновационного проекта под названием Monobank. Дмитрий Дубилет, Олег Гороховский и Михаил Рогальский позиционируют свою разработку как инновационный банковский сервис, который будет жить только в онлайне. То есть без физических отделений. Бета-тестирование Monobank длилось чуть более месяца. И 22 ноября он был официально запущен в промышленную эксплуатацию.
Впрочем, в Германии есть другой успешный проект: Fidor Bank, основанный в 2009 году. Он представляет собой, по сути, IT-систему, которая обеспечивает проведение разнообразных операций: переводы, обмен валют, покупку драгметаллов, выдачу кредитов, открытие депозитов и даже вложения в криптовалюты. В 2015 году Fidor Bank вышел на рынок Великобритании, а в июле 2016 года он был поглощен France’s Groupe BPCE, но продолжил работать под своим брендом.
Такую модель, к слову, использует российский Рокетбанк. На первых порах его банком-партнером был «Интеркоммерц». После объявления в 2016 году «Интеркоммерца» банкротом, Рокетбанк перевел своих клиентов на обслуживание в банк «Открытие». Хотя визуально для них ничего не изменилось: то же приложение на смартфоне, те же функции, те же тарифы.
По сути, Monobank предлагает клиентам расчетные операции. Разместить депозит, например, с его помощью нельзя. В то же время доступны переводы между картами, оплата разнообразных услуг и сервисов (пополнение мобильных счетов, коммунальные и бюджетные платежи), кредитный лимит. Также Monobank анонсировал услугу рассрочки: ее срок достигает 24 месяцев, годовая ставка – 0,00001%, к которой также прибавляется ежемесячная комиссия в размере 2%.
Еще одна интересная опция – кэшбек. В зависимости от вида товаров и услуг, за которые клиент Monobank будет платить картой, ему вернется на счет от 2 до 20%. Сумму кэшбека от 100 грн можно выводить на карту, но не более 500 грн в месяц.
На сайте Monobank говорится, что сервис предлагает самые низкие тарифы, так как нет никаких затрат на содержание отделений и прочей инфраструктуры. Отчасти это так. Например, банк не взимает плату за обслуживание карточного счета и даже бесплатно ее перевыпускает в случае потери. Расчетные операции тоже не тарифицируются. На остаток на карте свыше 100 грн начисляется 10% годовых. За снятие в банкомате собственных средств взимается комиссия 0,5%, кредитных – 4%. Льготный период по карточному овердрафту в Monobank составляет 62 дня, максимальный кредитный лимит – 100 000 грн, а процентная ставка – 3,2% в месяц (эффективная – 46,7% годовых).
Для сравнения, в том же ПриватБанке льготный период достигает 55 дней, процентная ставка – 3,6%. За снятие наличных Приват берет 0–1% или 3–4% в зависимости от карты (собственные/кредитные средства). В то же время у ПУМБ льготный период по кредитной карте «ВсеМожу» составляет тоже 62 дня, но за снятие кэша в банкомате банк забирает себе 4,9%+15 грн. Ощадбанк предлагает бесплатный выпуск пластиковой карты в рамках продукта «Моя Картка». За обналичивание средств с нее будет взиматься комиссия 1% или 3,5% (собственные/кредитные средства). По кредитной карте MasterCard WorldWide ОТП Банка льготный период составляет 55 дней. Однако даже в это время банк будет начислять проценты исходя из годовой кредитной ставки 0,01%. За пользование кредитными средствами по истечению льготного срока взимается 36% годовых. Комиссия за снятие – 1% или 4%+4 грн (собственные/кредитные средства).
К слову, партнерский Universal Bank предлагает держателям кредитных карт лимит до 100 000 грн и льготный период до 50 дней, стандартная ставка по овердрафту – 40%. Снятие средств с карты, выпущенной непосредственно Universal, будет стоить 3%.
При ближайшем рассмотрении, главная и, наверное, единственная особенность Monobank – это доступ с его помощью к банковским услугам в формате 24/7 при наличии под рукой лишь смартфона или планшета. Хотя и здесь об уникальности можно спорить. Большинство крупнейших банков Украины предлагают функциональный мобайл-банкинг, который ничуть не хуже, а местами и лучше нового сервиса экс-команды Привата.
Кроме того, у Monobank приятные, но не поражающие воображение тарифы. К тому же нужно понимать, что когда проект выйдет из стадии «зародыша» и задумается о монетизации, стоимость операций с большой вероятностью вырастет. Достаточно вспомнить первые годы развития интернет-банкинга в Украине. Банки всячески пытались завлечь клиентов в онлайн, и стоимость трансакций в интернете изначально была или копеечной, либо вовсе «нулевой». Причем, на сайте Monobank прямым текстом указано, что он оставляет за собой право пересматривать тарифы в одностороннем порядке.
Ну и главный риск для клиентов Monobank – это зависимость от финансового состояния Universal Bank. К счастью, его стабильность на данный момент не вызывает никаких опасений. В рейтинге жизнеспособности Mind он отнесен к категории «удовлетворительный уровень жизнеспособности» с оценкой 3 из 5.
Но в условиях украинского банковского рынка и экономики давать долгоиграющие прогнозы очень сложно. Поэтому тем, кто использует Monobank, нужно следить за новостным фоном не только вокруг самого сервиса, но и постоянно интересоваться тем, чем живет и дышит Universal Bank.
Если вы дочитали этот материал до конца, мы надеемся, это значит, что он был полезным для вас.
Нам очень важна ваша поддержка!
Почему мы вводим платную подписку?
Настоящая качественная и независимая журналистика требует много времени, усилий и затрат, это действительно не дешево. Но мы верим в перспективы деловой журналистики в Украине, потому что верим в перспективу Украины.
Именно поэтому мы создаем возможность платной ежемесячной подписки – Mind Club.
Если вы читаете нас, если вам нравится и вы цените то, что мы делаем, – предлагаем вам вступить в сообщество Mind.
Мы планируем развивать Mind Club: объем материалов и доступных сервисов и проектов. Уже сегодня, все члены клуба:
Мы работаем над тем, чтобы наша журналистская и аналитическая работа была качественной, и стремимся выполнять ее максимально компетентно. Это требует финансовой независимости. Поддержите нас всего за 196 грн в месяц.
Monobank – уникальный сервис для доступа к банковским услугам
Сегодня мы хотим вам рассказать о новом и непривычном для нашего потребителя, но очень перспективном сервисе под названием Monobank. Его разработала для Universal Bank компания Fintech Band, основанная выходцами из Приватбанка Дмитрием Дубилетом, Олегом Гороховским и Михаилом Рогальским.
Главное преимущество этой новинки состоит в том, что она, являясь полноценным банковским сервисом, избавляет клиентов от ненавистного хождения по банковским учреждениям с еще более ненавистным стоянием в очередях. Потому что в физическом смысле отделений Монобанка как таковых просто не существует в природе, все действия совершаются в мобильном приложении вашего смартфона, при помощи которого можно осуществить любую банковскую операцию, вплоть до открытия и закрытия счета.
О Monobank с подробностями
Итак, то что в Украине появился такой мобильный банковский сервис, не имеющий привязки к реальным офисам, а функционирующий исключительно в виртуальном пространстве, это настоящий прорыв. Ведь чтобы стать его клиентом, достаточно владеть смартфоном на одной из двух операционных систем – Android или iOS, а подобные гаджеты у нас имеет около трети всего населения. То есть у сервиса есть все шансы на быстрое продвижение и развитие. Еще один положительный момент заключается в том, что новая разработка входит в число «банковских услуг» банка «Универсал», пользующегося доверием у наших граждан, благодаря двадцатилетнему присутствию на рынке страны, не омраченному какими-либо серьезными претензиями или скандалами.
Получаем карту Монобанка – пошаговая инструкция
Если верить авторам идеи, то оформление карты Monobank не вызовет никаких затруднений, если следовать простой и подробной инструкции:
1. Начинать нужно со скачивания специального мобильного приложения. Потом через это приложение необходимо сделать фото паспорта и идентификационного кода.
2. Дальше вам придется посетить отделение, выдающее карточку, для подписания документа с миниатюрами сделанных ранее фотографий. Можно обойтись и без похода в офис, тогда документ на подпись вам доставит курьер.
3. Остается через то же приложение сделать фотографию карты, придумать уникальный пин-код и все – ваша карта готова к использованию. В случае одобрения кредитного лимита (а такое одобрение будет почти наверняка), пополнение счета не обязательно.
Времени вся процедура занимает всего ничего, минут 10-15, а для украинских банков это, согласитесь, очень мало. И это небольшое время вы потратите не зря, ведь взамен вы получите большой кредитный лимит и небольшой процент по кредиту, кэшбэк на покупки, возможность выгодно покупать вещи в рассрочку, а также использовать карточку, находясь вне пределов своей страны. Но прежде, чем вам будет открыт доступ в приложение, курьер, доставивший вам документы, проверит соответствие сделанных вами фото вашему паспорту и коду, так что мошенничество здесь не пройдет.
[irp posts=»10173″ name=»Рейтинг брокеров Форекс – выбираем лучший вариант»]
Дальше будем разбираться с возможностями, которые открываются перед участниками Монобанка. А возможности эти, без преувеличения, очень привлекательны.
Пополнение и переводы – без комиссий
Если вы станете пользователем Monobank, то вам откроется доступ к проведению ряда бесплатных операций. Во-первых, вы сможете без комиссии пополнить свой счет, а, во-вторых, опять-таки бесплатно, будете пополнять мобильный счет, оплачивать коммунальные платежи или любые другие услуги. Причем оплату можно производить не только собственными средствами, но и кредитными.
Депозиты и покупки в рассрочку в Monobank
Годовой доход по депозитам в гривне составляет 15%. Открыть депозит можно путем перевода денег с другого украинского банка или же наличными средствами в кассе какого-либо учреждения-партнера. Если перевод денег на депозит будет связан с расходами, то они вам будут возмещены.
Сама процедура не сложная. Определитесь для начала со сроком и суммой депозита, а также выберите карточку одного из банков Украины для получения процентов. Внимательно ознакомьтесь с депозитным договором, подтвердите свои намерения и решите, какой из способов внесения денег для вас будет наиболее удобным. На этом все. Даже при возникновении каких-либо нештатных ситуаций, вы всегда можете быть уверены в возвращении суммы вклада до 200000, поскольку описываемый нами мобильный сервис участвует в Фонде гарантирования вкладов.
В Monobank доступна и услуга покупки в рассрочку, и авторы разработки хвалят ее на все лады, но месячный процент составляет 2%, а это не так уж и привлекательно. Можно найти более выгодные варианты от того же Привата («оплата частями») или от «Альфы». Так что здесь решайте сами.
Приманка в виде процентов на остаток
За год Монобанк обещает начислять на остаток средств на карте 10%. Приятное предложение, правда? Но на деле особых барышей вы не получите из-за механизма начисления этих процентов.
Возвращение части стоимости покупок или кэшбэк
Ежемесячно Monobank позволяет клиенту выбрать два вида покупок, за которые часть средств (до 20%, в зависимости от категории) будет возвращена на клиентский счет или, другими словами, будет начислен кэшбэк. Допустим, вы выбрали категорию «фастфуды», ведь кушать нужно каждый день, и «одежду и обувь», поскольку решили обновить свой гардероб. В первом случае (фастфуд) вы можете рассчитывать на возвращение 5% затрат (в реальности после всех вычетов около 4%), а за модные обновки вам вернут 3% «грязными» или около двух «чистыми» (опять же из-за налогов и сборов). Это неплохое предложение, но далеко не исключительное, ведь другие банки имеют такие же программы. Но, повторимся, предложение приятное, особенно для тех, кто делает покупки на свои средства, не используя кредитный лимит.
А вот что действительно замечательно реализовано Monobank, так это статистика. Получив уведомление о покупке, вы сразу же сможете видеть и сумму возврата (кэшбэка). Баланс сводится приложением ежесуточно, на счет выводится сумма, превышающая 100 гривен, но не более 500 гривен в месяц. Кстати, приложение не только баланс сведет, но и покажет вам, сколько еще не хватает для вывода (то есть до 100 гривен).
Открытие кредитного лимита и обменные курсы
Пока здесь отказов почти не случается. Кто просит кредитный лимит, тот, как правило, его получает. В среднем размер лимита составляет 25000 гривен, хотя диапазон гораздо шире – от 20 до 100 тысяч.
[irp posts=»10061″ name=»Торговые стратегии форекс — все основные нюансы»]
За обмен одной валюты на другую Монобанк комиссию не берет. Обменные курсы соответствуют курсам Universal Bank, который эмитирует карту. Нельзя сказать, что они самые выгодные, например, в Альфа-банке произвести обмен можно выгоднее, но и не самые плохие.
Удобства приложения
Поскольку приложение Монобанк разрабатывали люди, работавшие ранее в Привате, то они, естественно, постарались избежать ошибок, допущенных при создании «Приват24». Оно производит впечатление обновленной «приватовской» программы. Что касается внешнего оформления, то здесь, конечно, кому что нравится, но есть и более существенные отличия.
Например, в Monobank гораздо удобнее пополнять счет мобилки. Здесь есть вкладка, кликнув по которой вы вызовете список всех контактов, а когда начнете вводить номер, то в списке будут оставаться только номера, в которых присутствуют введенные цифры. Это очень удобно, если вы хотите пополнить счет кому-то из близких. Используя же «Приват24», нужно вводить нужный номер полностью или вручную искать нужного абонента.
В общем, у «Приват24» появился реальный кандидат в серьезные конкуренты. Возможно, чтобы на равных конкурировать с «приватовским» интернет-банкингом, у нового приложения еще не достает каких-то функций, но они, по словам авторов, в стадии разработки и со временем появятся. Зато уже сейчас есть моменты, касающиеся удобства и мобильности, которые подкупают пользователей.
Плюсы Монобанка
Собственно, о большинстве преимуществ мы уже сказали выше, но в этом разделе хотелось бы обобщить все сказанное и еще не сказанное:
1. Вы можете сохранить в приложении другие банковские карты и производить пополнение легко, быстро и удобно.
2. Так же легко осуществить переводы или пополнение мобильного любому человеку из списка контактов.
3. На средства, оставшиеся на счету, начисляется 10% в год.
4. Оплатить коммуналку или другие услуги можно быстро и без комиссии, используя даже кредитные деньги.
5. Кэшбэк на покупки начисляется в реальных деньгах, а не в бонусах, как в некоторых других случаях, когда человек не знает, что с этими бонусами делать.
6. Если вы регулярно осуществляете те или иные платежи, то любую транзакцию сможете повторить при первой же необходимости в одно нажатие.
Еще немного любопытной информации
Эта информация, возможно, и не имеет прямого отношения к функционированию описываемой нами системы, но поспособствует созданию полной картины. Дело в том, что мобильный банк Monobank, не имеющий физических офисов – новость только для небольшой части населения земного шара и наших граждан, в том числе. Большая же часть мира давно и успешно пользуется подобными сервисами. Одним из «пионеров» в этой сфере стал Security First Network Bank (США), работающий с 1995 года. Кстати, идея оказалась весьма перспективной, о чем свидетельствовало быстрое наращивание активов и количества клиентов (за полгода 40 миллионов долларов и более 10 тысяч счетов соответственно). Годом позже такой же «безофисный» банк появился и в Европе (Германия), правда, через 7 лет его ликвидировали.
Но с 2009 года в той же Германии действует Fidor Bank – своеобразная IT-система, обеспечивающая своим клиентам возможность проведения различных финансовых операций, вплоть до инвестирования в криптовалюты. Через 6 лет он распространил свое присутствие на Великобританию, а еще год спустя произошло его поглощение крупной банковской группой, но бренд свой он сохранил.
К чему мы вам об этом рассказываем? К тому, чтобы вы понимали – идея не нова, она уже успешно используется людьми во многих странах, поэтому бояться каких-то подводных камней не стоит. Хотя относительно Монобанка существует один неоднозначный момент, о котором стоит знать.
Подытожим
На наш взгляд, карта Monobank лишней не будет, разработка достаточно интересная, и есть несколько вариантов, когда ее использование будет наиболее уместно и выгодно:
1. В качестве транзитной карты. Благодаря возможности бесплатных пополнений и переводов, вы можете успешно связать этой карточкой все свои банки. То есть вам станут доступны быстрые и бесплатные переводы средств из одного банка в другой (например, из Приват Банка в Ощадбанк). Конечно, для этих целей можно использовать и другой банк (Альфа, к примеру), но с картой Монобанка операции осуществляются и быстрее, и удобнее.
2. Планируйте покупки и получайте кэшбэк. Перечень категорий покупок для получения кэшбэка пока рано считать окончательным, но уже сейчас в него входят и продукты для красоты и здоровья, и одежда с обувью, и развлечения, и транспорт, и т. д. Категории вроде «общественного транспорта» особенно перспективными не кажутся (это сколько же нужно кататься, чтобы получить приличный кэшбэк), а вот покупка предметов гардероба – уже что-то, здесь и 3% скидки играют роль. Или, к примеру, вы планируете какие-то культурные мероприятия, вроде походов в кино или на концерт. В этой категории предлагается десятипроцентный кэшбэк, так что экономия будет заметной.