отчет по практике в пао втб

Отчёт по практике в банке ВТБ-24

Учебная практика проходила в Филиале 2754 банка ВТБ 24 (ЗАО). Продолжительность практики составила четыре недели с 13.09.2010 по 09.10.2010 г. Программа практики предполагала изучение краткой характеристики банка ВТБ 24 и основных направлений его деятельности, изучение нормативно-правовой базы и организационной структуры банка, изучение нормативных документов, регламентирующих деятельность банка (устав ЗАО банк «ВТБ 24»).

Содержание

Введение
Глава 1. Краткая характеристика ЗАО ВТБ 24
1.1. Цель образования и правовая база
Глава 2. Цели и предмет деятельности банка
2.1. Основные направления его деятельности
2.2. Уставный капитал
Глава 3. Нормативные документы, регламентирующие деятельность ЗАО ВТБ 24
Глава 4. Кредитный потенциал коммерческого банка
Глава 5. Формы кредитования предприятий, применяемые в коммерческом банке, порядок оформления выдачи кредитов
5.1. Требования к заемщику
5.2. Необходимые документы для заемщика
5.3. Штрафные санкции
5.4. Кредитование малого бизнеса
Глава 6. Формы обеспечения возвратности кредита, выдаваемого банком
Заключение
Список использованных источников

Введение

Учебная практика проходила в Филиале 2754 банка ВТБ 24 (ЗАО). Продолжительность практики составила четыре недели с 13.09.2010 по 09.10.2010 г. Программа практики предполагала изучение краткой характеристики банка ВТБ 24 и основных направлений его деятельности, изучение нормативно-правовой базы и организационной структуры банка, изучение нормативных документов, регламентирующих деятельность банка (устав ЗАО банк «ВТБ 24»).

История банка ВТБ – это история становления флагмана отечественной банковской индустрии. ВТБ сегодня принадлежит ключевая роль в инвестиционном кредитовании экономики и развитии розничного рынка банковских услуг в России. Банк внешней торговли (Внешторгбанк) был создан в октябре 1990 года при участии государства в целях содействия развитию внешнеэкономических операций отечественных предприятий. Его появление стало ответом на растущие потребности страны в банковских институтах, способных насытить экономику современными финансовыми услугами. ВТБ быстро сумел занять прочные позиции на российском рынке банковских услуг, добиться международного признания и заслужить репутацию одного из самых надежных и финансово устойчивых банков страны. ВТБ изначально свойственны: глобальный характер операций, высокое качество обслуживания, внимательное отношение к клиентам, широчайший выбор продуктов и услуг, передовые банковские технологии. Сохранение ВТБ полной платежеспособности в ходе финансового кризиса 1998 года способствовало дальнейшему укреплению рыночных позиций банка. ВТБ смог избежать участи многих обанкротившихся крупных кредитных организаций.

С приходом в ВТБ в 2002 году новой команды топ-менеджеров во главе с действующим президентом-председателем правления А.Л.Костиным начался один из наиболее ярких этапов в истории банка.

Стратегически важными для развития бизнеса ВТБ в России стали решения о создании в 2004 году специализированного розничного банка ВТБ 24 и приобретении в 2005 году крупнейшего регионального банка страны – петербургского Промстройбанка. Уже к концу 2006 года банку удалось удвоить свою долю в активах российской банковской системы, доведя ее до 9%, и охватить своей филиальной сетью практически всю территорию страны. Сегодня ВТБ 24 прочно занимает в России второе место по размеру активов, капитала, ресурсной базы, объемам кредитования предприятий и населения, величине чистой прибыли.

Глава 1. Краткая характеристика ЗАО ВТБ 24

Банк ВТБ24 — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Деятельность банка ориентирована на максимально качественное банковское обслуживание. При разработке продуктового ряда на широком спектре кредитных продуктов для населения и малого бизнеса сделан особый акцент. Часть услуг доступна клиентам в круглосуточном режиме через систему Телебанка и Телеинфо.

Сеть банка формируют более 500 филиалов и дополнительных офисов в 68 регионах страны. Предлагая клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.

В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

Основным акционером ВТБ24 является ОАО банк ВТБ (98,01% акций). Уставный капитал ВТБ24 составляет 33,6 млрд рублей, размер собственных средств (капитала) — 58,9 млрд рублей.

Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной финансовой группы ВТБ. Одна из главных задач группы — поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России. Деятельность ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией банка России № 1623 от 13.07.2000 г.

1.1. Цель образования и правовая база

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков, правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами банка России.

Коммерческие банки действуют на основании устава, который принимается его участниками, взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе договоров. Банк и предприятия, вступая в договорные отношения, друг с другом, стремятся к осуществлению своих хозрасчетных интересов, эффективному сотрудничеству.

Надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляют учреждения ЦБ РФ, которые контролируют соблюдение обязательных экономических нормативов с целью поддержания надежности и ликвидности банковской системы (инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков») и проверяют правильность исполнения банковского законодательства и нормативных актов ЦБ РФ.

Глава 2. Цели и предмет деятельности банка

2.1. Основные направления его деятельности

Основной целью деятельности банка является получение прибыли при осуществлении банковских операций. Осуществление банковских операций производится на основании специального разрешения (лицензии) банка России в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Банк может осуществлять следующие банковские операции:

Банк помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством.

Банковские операции и иные сделки осуществляются банком как в рублях, так и в иностранной валюте.

Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк осуществляет профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с законодательством.

2.2. Уставный капитал

Уставный капитал банка сформирован в сумме 33 567 652 000 (тридцать три миллиарда пятьсот шестьдесят семь миллионов шестьсот пятьдесят две тысячи) рублей и разделен на 33 567 652 (тридцать три миллиона пятьсот шестьдесят семь тысяч шестьсот пятьдесят две) обыкновенные именные акции номинальной стоимостью 1 000 (Одна тысяча) рублей каждая.

Уставный капитал банка составляется из номинальной стоимости акций банка, приобретенных акционерами. Уставный капитал банка определяет минимальный размер имущества банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Не могут быть использованы для формирования уставного капитала привлеченные денежные средства.

Размер уставного капитала банка может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций. В рамках одного выпуска акций решение об увеличении уставного капитала принимается только одним из этих способов.

Увеличение уставного капитала допускается после его полной оплаты. Не допускается увеличение уставного капитала банка для возмещения допущенных им убытков.

Решение об увеличении уставного капитала банка путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций принимается Общим собранием акционеров банка в соответствии с законодательством и настоящим уставом.

Дополнительные акции могут быть размещены банком только в пределах количества объявленных акций, установленного настоящим уставом.

Решение вопроса об увеличении уставного капитала банка путем размещения дополнительных акций может быть принято общим собранием акционеров одновременно с решением о внесении в настоящий устав положений об объявленных акциях, необходимых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» для принятия такого решения, или об изменении положений об объявленных акциях.

Решением об увеличении уставного капитала банка путем размещения дополнительных акций должны быть определены количество размещаемых дополнительных обыкновенных акций в пределах количества объявленных акций, способ размещения, цена размещения дополнительных акций, размещаемых посредством подписки, или порядок ее определения, в том числе цена размещения или порядок определения цены размещения дополнительных акций лицам, имеющим преимущественное право приобретения размещаемых акций, форма оплаты дополнительных акций, размещаемых посредством подписки, а также могут быть определены иные условия размещения.

Увеличение уставного капитала путем размещения дополнительных акций может осуществляться за счет имущества банка. Увеличение уставного капитала путем увеличения номинальной стоимости акций осуществляется только за счет имущества банка.

Сумма, на которую увеличивается уставный капитал банка за счет его имущества, не должна превышать разницу между стоимостью величины собственных средств банка и суммой уставного капитала и резервного фонда банка.

При увеличении уставного капитала банка за счет его имущества путем размещения дополнительных акций эти акции распределяются среди всех акционеров. При этом каждому акционеру распределяются акции той же категории (типа), что и акции, которые ему принадлежат, пропорционально количеству принадлежащих ему акций. Увеличение уставного капитала банка за счет его имущества путем размещения дополнительных акций, в результате которого образуются дробные акции, не допускается.

Банк вправе, а в случаях, предусмотренных законодательством, обязан уменьшить свой уставный капитал.

Уставный капитал банка может быть уменьшен путем уменьшения номинальной стоимости акций или сокращения их общего количества, в том числе путем приобретения и погашения банком части акций. Решение об уменьшении уставного капитала банка путем уменьшения номинальной стоимости акций или путем приобретения части акций в целях сокращения их общего количества принимается общим собранием акционеров.

Акции, приобретенные банком на основании принятого Общим собранием акционеров решения об уменьшении уставного капитала путем приобретения акций в целях сокращения их общего количества, погашаются при их приобретении.

Не позднее 30 дней с даты принятия решения об уменьшении уставного капитала банк в письменной форме уведомляет об уменьшении уставного капитала и о его новом размере своих кредиторов, и публикует в печатном издании, предназначенном для публикации данных о государственной регистрации юридических лиц, а также в «Вестнике банка России» сообщение о принятом решении.

Общее собрание акционеров обязано принять решение об уменьшении уставного капитала путем погашения акций:

В случае если величина собственных средств (капитала) банка по итогам отчетного месяца оказывается меньше размера его уставного капитала, банк обязан привести в соответствие размер уставного капитала и величину собственных средств (капитала).

Величина собственных средств (капитала) банка рассчитывается в порядке, устанавливаемом банком России.

Глава 3. Нормативные документы, регламентирующие деятельность ЗАО ВТБ 24

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков, правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляют учреждения ЦБ РФ, которые контролируют соблюдение обязательных экономических нормативов с целью поддержания надежности и ликвидности банковской системы (инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков») и проверяют правильность исполнения банковского законодательства и нормативных актов ЦБ РФ.

Глава 4. Кредитный потенциал коммерческого банка

Совокупный объем кредитов, выданных клиентам, в 2009 году продемонстрировал рост в 80%. Кредиты корпоративным клиентам по-прежнему оставались основой кредитного портфеля; однако, несмотря на 64 — процентный абсолютный рост их удельный вес снизился с 90 до 82 % из-за опережающего роста кредитов частным лицам и предприятиям малого и среднего бизнеса.

Динамика кредитного портфеля корпоративным клиентам, млрд.руб.

В связи с выделением в отдельное направление кредитования малого и среднего бизнеса блок корпоративного кредитования сконцентрировал свои усилия на работе с крупными компаниями. Основными кредитуемыми отраслями в 2009 году оставались торговля, пищевая промышленность, строительство, лизинг и страхование.

По-прежнему, наибольшим спросом у клиентов пользуются потребительские кредиты, доля которых в розничном кредитном портфеле составляет 55 %: за истекший год их было выдано более 54 тыс. на общую сумму более 15,9 млрд рублей.

В 2009 году было выдано более 12 тысяч автокредитов, их портфель на 1 января 2010 г. вырос в 2,6 раза и составил 9,9 млрд рублей.

Портфель ипотечных кредитов за 2009 г. вырос в 4 раза и достиг 1,58 млрд. рублей. Разработана и внедрена новая линейка ипотечных кредитов.

На текущий момент времени кредитование продолжает оставаться основным направлением деятельности банка, что делает процесс управления кредитным риском одной из первостепенных задач систем риск-менеджмента банка.

Глава 5. Формы кредитования предприятий, применяемые в коммерческом банке, порядок оформления выдачи кредитов

Одним из приоритетных направлений деятельности ВТБ 24 является кредитование. Банк рассматривает кредитные заявки от хозяйствующих субъектов всех отраслей промышленности РФ. ВТБ 24 предоставляет все виды кредитных продуктов в рублях РФ и иностранной валюте. ВТБ 24 эмитирует и обслуживает банковские карты международных платежных систем Visa International и MasterCard International и российской платеж ВТБ 24 предоставляет своим клиентам следующие формы виды кредитования:

1.1. Ипотечное кредитование

1.2. Персональные кредиты

Банк ВТБ 24 предлагает кредиты без обеспечения и с обеспечением, причем за обеспечение по потребительскому кредиту принимается поручительство другого физического лица. Так, без обеспечения можно получить до 750 000 рублей, с обеспечением – до 3 000 000 рублей. Процентные ставки зависят от срока и колеблются в интервале 18-24 %. Сроки кредита без обеспечения – до 5 лет, с обеспечением – до 7 лет. Причем, ВТБ 24 ведет политику «открытой», эффективной % ставки, что подразумевает под собой отсутствие дополнительных комиссий по обслуживанию кредита и является важным конкурентным свойством этого банковского продукта «ВТБ 24» на рынке банковских услуг.

5.1. Требования к заемщику

Гражданство РФ, возраст: для женщин: 21—60 лет; для мужчин: 23—60 лет. Регистрация в регионе расположения кредитующего подразделения банка: постоянная или временная (до окончания срока действия временной регистрации с момента подачи заявки должно оставаться более 6 месяцев).

Наличие постоянного подтвержденного источника дохода, общий трудовой стаж: не менее 1 года, отсутствие отрицательной кредитной истории, образование: не ниже среднего.

5.2. Необходимые документы для заемщика

Один из документов, подтверждающий доход за последние 6 месяцев (на выбор):

Таким образом, после проверки комплектности документов, специалист осуществляет копирование паспорта и второго документа удостоверяющего личность, помогает клиенту заполнить анкету-заявление на получение кредита и заверяет копии и анкету собственноручно. Так же в целях визуальной оценки клиента производится его фотографирование. После чего специалист заносит некоторые анкетные данные в систему и передает заявку в ОСБО для дальнейшей ее обработки.

Так же в обязанности входит мониторинг состояния заявки, поддержание контакта с клиентом и в случае положительного ответа непосредственная выдача кредита. Выдача кредита для удобства расчетов производится на пластиковую карту международной платежной системы.

Погашение кредита происходит ежемесячно равными суммами, предусмотрено досрочное погашение: полное или частичное досрочное погашение возможно со дня получения кредита минимальная сумма досрочного погашения — 20 000 рублей, комиссия за досрочное погашение не взимается.

5.3. Штрафные санкции

За несвоевременную уплату процентов и несвоевременное погашение кредита налагаются штрафы: 0,5% в день от непогашенной вовремя суммы.

5.4. Кредитование малого бизнеса

ВТБ 24 реализует программу кредитования малого бизнеса в Москве и регионах России. Клиентами банка в рамках данной программы выступают юридические лица и предприниматели без образования юридического лица с объемом годовой выручки, не превышающим 3 миллиона долларов США. Разработаны специальные кредиты:

Микро-кредит: кредит до 30 000 долларов США, выдается в рублевом эквиваленте на срок до двух лет.

Кредит на развитие бизнеса: кредит свыше 30 000 долларов США выдается на срок до пяти лет в рублях, долларах США или в евро.

В основу технологии кредитования малого бизнеса ВТБ 24 положена международная практика предоставления финансовых услуг в сфере малого бизнеса. Один из ключевых аспектов данной технологии — финансовый анализ кредитоспособности заемщика, проводимый на основе данных о реальном состоянии бизнеса клиента. При проведении анализа сотрудник банка дает необходимые консультации, поможет составить справедливую оценку и адекватные формы управленческой отчетности. Кредитные технологии ВТБ 24 позволяют проводить оценку кредитоспособности и принимать решение о предоставлении кредита в сжатые сроки. Практически любое имущество может служить залогом по предоставляемым банком кредитам. В качестве обеспечения предоставляемых банком кредитов рассматривается движимое и недвижимое имущество, принадлежащее клиенту — потенциальному залогодателю на праве собственности.

Глава 6. Формы обеспечения возвратности кредита, выдаваемого банком

Обеспечение в кредитовании, как правило, является обязательным условием.

В качестве обеспечения принимаются:

Объем обеспечения должен покрывать запрашиваемую сумму кредита с учетом процентов за весь период действия кредитного договора.

Требование к сумме обеспечения устанавливается индивидуально в зависимости от степени кредитного риска, величины финансовых потоков заемщика и ликвидности обеспечения.

Заключение

Если же говорить о положении ВТБ 24 в целом, то оно стабильно и в то же время перспективно. За короткий срок нахождения на рынке, банк по многим показателем занимает если не лидирующие, то крепкие позиции. Это в основном связано со спецификой функционирования ВТБ 24. На данном этапе своего развития банк старается занять «свою нишу» на рынке банковских услуг в области работы с физическими лицами и укрепить достигнутое положение. Объемы операций на рынке физических лиц и работы с малым и средним бизнесом, естественно, на порядок ниже, чем при работе с крупными организациями и предприятиями, но если банку удастся выполнить свои стратегические цели, направленные на то чтобы стать своего рода «домашним» банком для большинства граждан РФ, то результаты в виде хороших финансовых показателей и позиций в российских и зарубежных рейтингах будут обеспечены.

С другой стороны, все эти достижения ВТБ 24 во многом обеспечены хорошей ресурсной поддержкой со стороны. Так, основным акционером ВТБ 24 является ОАО банк ВТБ (98,19% акций). А ВТБ в свою очередь на 77,5% принадлежит Правительству Российской Федерации. То есть автоматически при своем создании банк получил хороший рейтинг надежности и толчок к развитию. Тем более банк входит в достаточно сильную банковскую группу ВТБ, которая включает в себя не только дочерние организации ВТБ на территории России, но и дочерние и партнерские банки и небанковские организации за рубежом. Этот факт также расширяет возможности ВТБ 24, например, в вопросах получения межбанковских кредитов.

Другой вопрос, насколько эффективно используются все эти преимущества банком? Как показало время, в результате продуманного подхода и четко выверенных приоритетных направлений развития бизнеса банк, практически единственный из крупных российских банков сохраняет стабильные и устойчивые темпы роста как по кредитам, так и по депозитам. По мнению топ-менеджеров, это произошло, в результате того, что удалось избежать «скачкообразного роста и периодов замедления развития» На данный момент, ВТБ 24 в большей степени, чем свои конкуренты увеличивает свою рыночную долю, являясь на сегодняшний день вторым розничным банком в стране. Во многом этот факт обусловлен наличием широкой филиальной сети в регионах, но вместе с тем существует и ряд других не менее важных факторов. Банк постоянно отслеживает свою целевую аудиторию и, как уже было отмечено выше, политика и действия ориентированы на конечных потребителей банковских услуг. Поэтому банк старается предлагать такие услуги, которые бы в наибольшей степени удовлетворяли потребности и желания клиентов. Так, например, ВТБ 24 усилил свои позиции по долгосрочным вкладам, что в современных условиях выгодно и клиенту, и банку.

Конечно же, важным моментом является и подбор персонала, способного реализовать, в конечном счете, все планы и цели банка. Особенно, когда речь касается клиент-ориентированного бизнеса, каким является бизнес ВТБ 24. Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной банковской группы ВТБ. Одна из главных задач группы — поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.

Изучив практический опыт выдачи кредитов на потребительские цели в ЗАО ВТБ 24(ЗАО) и условия кредитования можно сделать вывод, что нельзя полностью исключить риск не возврата выданных кредитов. Это становится видно после рассмотрения самих условий выдачи кредита. Здесь большое значение в уменьшении степени риска имеет квалификация работников службы кредитования. А также возможно в некотором изменении самих правил и условий выдачи кредита населению. По итогам первого квартала 2010 года ВТБ 24 (ЗАО) вошел в число 10 крупнейших банков страны по величине чистых активов.

За первый квартал объем чистых активов банка вырос на 35%. ВТБ 24 (ЗАО) уверенно занимает второе место на розничном банковском рынке. Банк увеличил свою долю на рынке розничного кредитования во многих регионах страны, одновременно укрепив рыночные позиции на рынке банковских депозитов физических лиц в регионах.

Постоянный рост активов и средств, привлеченных от физических лиц, позволяет рассчитывать на дальнейшее укрепление позиций ВТБ 24 (ЗАО) в российской банковской системе.

Список использованных источников

1. Федеральный закон. О банках и банковской деятельности (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г.,21 марта 2002 г., 30 июня 2003 г.).
2. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 16 января 2004 г. №110-И «Об обязательных нормативах банков».
3. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник / под ред– М: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2008. – 388 с.
4. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: Прогресс, 2008. – 520 с.
5. Лаврушин О.И. Управление банковскими операциями (Банковский маркетинг). – М.: Прогресс, 2007. – 678с.

Источник

Отчет по практике: Отчет по практике в ОАО Банк ВТБ

Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвенную структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, предоставляемых клиентам, то можно выделить три важнейших элемента современной кредитной системы:

— специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные)

Основная задача российских банков – это качественное клиентское обслуживание. Завоевание клиентской базы в настоящее время банки связывают с внедрением и развитием новых современных услуг и банковских продуктов. Внедрение и развитие новых технологий в банках – это основа их нормальной работы, без которой невозможно дальнейшее развитие банковской системы в России.

Банковская система Ставропольского края по состоянию на 31.12.2010 г. насчитывается 10 местных кредитных организаций, 52 филиала действующих кредитных организаций, в том числе: кредитных организаций региона – 9; кредитных организаций других регионов – 43; из них: филиалы Сбербанка России – 21.

Рассматриваемый в данной работе филиал ОАО ВТБ в городе Ставрополе занимает достойное место в группе лидеров, предоставляющих банковские услуги.

В связи с этим, целью прохождения производственной практики является ознакомление с деятельностью кредитной организации ОАО «ВТБ» филиалом в г. Ставрополе и возможность в дальнейшем использовать опыт в будущей профессиональной деятельности, накопленный при ее прохождении.

1. Общая характеристика ОАО Банк ВТБ

Конкурентоспособность и укрепление позитивного имиджа национальной банковской системы в значительной мере определяются результатами развития бизнеса лидерами данного сегмента финансового рынка. В их число, безусловно, входит ОАО Банк ВТБ.

Банк ВТБ (открытое акционерное общество), является кредитной организацией,созданная 16 октября 1990 года с наименованием «Банк внешней торговли РСФСР (Внешторгбанк РСФСР)» в соответствии с решением учредительного собрания акционеров от 16.10.1990г.

ВТБ является мажоритарным акционером и участником целого ряда компаний в России и за рубежом, которые формируют Группу ВТБ. Основу Группы составляют банковские и финансовые институты. Дочерние структуры банка работают как на банковских рынках различных стран, так и в области страхования, негосударственного пенсионного обеспечения, предоставления лизинговых услуг, материально-технического снабжения и с других сферах деятельности.

В октябре 2006 г. для банков и компаний, входящих в Группу ВТБ, был проведен ребрэндинг. Большинство финансовых организаций, входящих в Группу, теперь имеют в своем названии аббревиатуру «ВТБ» и указание на страну присутствия или сферу деятельности, а официальное его преобразование произошло в апреле 2007 года.

Общая численность сотрудников Группы ВТБ на конец 2010 года составила более 30 тыс. человек. Стратегический ребрендинг банка, касается не только и не столько смены наименования и логотипа, сколько стратегического подхода банка к своей деятельности. Сегодня в состав Группы ВТБ входят 3 системообразующих российских банка (ВТБ, ВТБ 24 и Промстройбанк), 7 банков в странах Западной Европы, 4 банка в странах СНГ, а также подразделения в Анголе, Намибии и Вьетнаме.

ВТБ имеет представительства в Китае, Индии, Италии Украине, Республике Беларусь.

Рис.1 – Динамика показателей деятельности Российских банков Группы Внешторгбанка и банковской системы РФ (прирост в %)

ВТБ является коммерческой организацией, входящий в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется:

— Конституцией Российской Федерации,

— Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»,

-Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»,

— Федеральным законом «Об акционерных обществах»,

-другими федеральными законами, иными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России.

Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.

Банк может иметь дочерние и зависимые общества с правами юридического лица на территории Российской Федерации, созданные в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и иными федеральными законами, а за пределами территории Российской Федерации также в соответствии с законодательством иностранного государства по месту нахождения дочернего или зависимого обществ, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.

Банк вправе создавать филиалы и открывать представительства на территории Российской Федерации в соответствии с законодательством.

Создание Банком филиалов и открытие представительств за пределами территории Российской Федерации осуществляется также в соответствии с законодательством иностранного государства по месту нахождения филиалов и представительств, если иное не предусмотрено международным договором Россйиской Федерации.Банк (филиал) может открывать внутренние структурные подразделения вне местонахождения Банка (филиала). К внутренним структурным подразделениям относятся дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты.

Дополнительные офисы Банка открываются (закрываются) на основании решения Правления. Дополнительные офисы филиалов Банка открываются (закрываются) по решению Президента – Председателя Правления или иного работника Банка, если ему предоставлено такое право. Операционные кассы вне кассового узла и обменные пункты Банка (филиала) открываются (закрываются) по решению Президента – Председателя Правления. Операционные кассы вне кассового узла и обменные пункты филиала могут открываться (закрываться) по решению руководителя филиала, если ему предоставлено такое право.

Банк независим от органов государственной власти при принятии им решений, связанных с осуществлением собственной деятельности. Защита государственной тайны является видом основной деятельности Банка в соответствии с Законом Российской Федерации «О государственной тайне». Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну, в пределах своей компетенции и в соответствии с возложенными на него задачами.

Организационное устройство ОАО Банка «ВТБ» соответствует общепринятой схеме управления открытого акционерного общества. Органами управления банка являются:

1.Общее собрание акционеров

2. Совет директоров банка

3. Исполнительные органы: коллегиальный – Правление, единоличный – Председатель Правления

Общее собрание акционеров – высший орган управления банком, которое проводится один раз в год. В его компетенцию входит решение вопросов об избрании Совета директоров, Ревизионной комиссии, утверждение аудитора банка, рассматривается годовой отчет банка. К исключительной компетенции Общего собрания относится: внесение изменений и дополнений в Устав, реорганизация и ликвидация Банка, определение предельного размера акций, увеличение (уменьшение) Уставного капитала, путем увеличения (уменьшения) номинальной стоимости акций, избрание Председателя Правления, установление размера, порядка и сроков выплаты дивидендов, совершение крупных сделок, связанных и приобретением и отчуждением банком имущества.

Совет Директоров – орган управления в период между общими собраниями акционеров, осуществляет общее руководство деятельностью банка.

Правление банка – осуществляет текущее руководство деятельностью банка – избирается на три года Советом Директоров, который устанавливает его численность.

Председатель Правления, избираемый Общим собранием акционеров сроком на 5 лет, осуществляет руководство оперативной деятельностью банка, обеспечивает исполнение решений Общего собрания, Совета директоров, Правления Банка. Председатель Правления совершает без доверенности любые действия от имени банка, представляет интересы банка на всех уровня в РФ и за рубежом, утверждает штатное расписание Банка, назначает заместителей, начальников Департаментов, управлений, руководителей филиалов, рабочих и служащих Банка, распределяет обязанности между Заместителями, издает приказы и распоряжения, регулирующие оперативную деятельность Банка.

Приоритетной задачей ВТБ всегда являлось и остается предоставление банковских услуг высочайшего качества при обеспечении бесперебойного обслуживания клиентов.

В целях минимизации риска потери деловой репутации и правового риска российские и иностранные дочерние банки и организации ВТБ применяют правила внутреннего контроля, соответствует принципам, закрепленным в Консолидированной политике в области противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма.

Реализация политики банка в области внутреннего контроля включает мониторинг основных бизнес-процессов, проведения регулярных проверок в Головном офисе ВТБ, филиалах и дочерних организациях, по результатам которых готовятся и выполняются рекомендации по устранению выявленных недостатков и повышению эффективности системы внутреннего контроля.

Одним из важнейших и сравнительно новых для Банка ВТБ направлений работы стала координация деятельности банков Группы ВТБ, включающая:

· Разработку единых стандартов внутреннего контроля и аудита;

· Координацию контроля операций, затрагивающих интересы Группы ВТБ в целом или отдельных ее участников;

· Анализ результатов работы служб внутреннего контроля (аудита) дочерних банков, материалов проверок внешних аудиторов и надзорных органов;

· Проведение взаимосвязанных проверок силами управления внутреннего контроля Банка ВТБ и служб внутреннего контроля дочерних банков.

В настоящее время исторически сложившаяся традиционная ориентация ВТБ на крупные российские компании, работающие в сфере внешнеэкономической деятельности, уступила место более универсальному подходу к банковскому обслуживанию. Будучи одним из ведущих банков страны по величине активов, капиталу и объемам кредитования реального сектора экономики, ВТБ предоставляет своим клиентам и контрагентам весь комплекс банковских услуг. При этом ориентиром качества предоставления услуг являются лучшие мировые стандарты.

Высокая деловая репутация ВТБ в российских и международных деловых кругах из года в год подтверждается присвоением различных наград и титулов авторитетными международными организациями и изданиями.

ВТБ является одним из лидеров национального банковского сектора и занимает прочные конкурентные позиции на всех сегментах рынка банковских услуг.

Начиная с 2009 г. ВТБ значительно укрепил свои позиции в ключевых сегментах российского рынка банковских услуг благодаря интенсивному развитию бизнеса в соответствии со стратегическими задачами, поставленными акционерами.

Рис. 2. – Динамика активов и собственных средств ВТБ, млрд. руб.

В списке 1000 крупнейших банков мира по капиталу за 2009 год Банк ВТБ занял 122 место.

Диверсифицируя свою деятельность, ВТБ постоянно расширяет круг проводимых на российском рынке операций и предоставляет клиентам широкий комплекс услуг, принятых в международной банковской практике.

Начиная с 2009г. структура доходов банка становится все более сбалансированной, и сегодня преобладающую их часть составляют доходы по кредитам, предоставленным различным категориям клиентов, что соответствует показателям ведущих европейских банков. В условиях усиления конкуренции и общего снижения маржи на рынке банковских услуг банк поддерживает курс на диверсификацию структуры операций, в том числе приносящих комиссионные и другие непроцентные доходы.

Активизация кредитования реального сектора экономики и населения обусловила увеличения по итогам 2010г. Портфеля ссуд корпоративным и частным клиентам ВТБ в 1,4 раза – до 320 млрд. рублей.

Укрепление позиций ВТБ в качестве одного из ведущих кредиторов российской экономики было бы невозможно без привлечения значительного объема ресурсов с международных рынков на выгодных финансовых условиях, которые обеспечиваются сложившейся деловой репутацией банка и высокими кредитными рейтингами. В последние годы ВТБ вышел в лидеры банковского сектора по привлечению ресурсов с международных финансовых рынков. В частности, в 2010 г. ВТБ привлек от группы иностранных банков крупнейший в своей истории и один из крупнейших в истории российской банковской системы синдицированный кредит в сумме 450 млн. долл. В 2010 г. ВТБ также успешно осуществил масштабные проекты по привлечению на международном финансовом рынке первых в истории российской банковской системы субординированного кредита на сумму 750 млн. долл.

Существенному укреплению позиций ВТБ на российском и международном банковском рынке способствовало увеличение акционерного капитала путем проведения эмиссии акций банка. По итогам эмиссии величина собственных средств увеличилась на 37,5 млрд. рублей, а регулятивный капитал, используемый для расчета обязательных нормативов Банка России, вырос до 82,3 млрд. рублей.

Итоги деятельности банка на конец 2010 г. демонстрируют успешное развитие Внешторгбанка в соответствии с намеченными стратегическими задачами.

В настоящее время филиальной сетью ВТБ отмечены более половины регионов России от Дальнего Востока до Калининградской области. Филиалы ВТБ в кооперации с Головным офисом обеспечивают предоставление клиентам полного спектра банковских продуктов и услуг. Филиальная сеть оказывает значительное и равномерно возрастающее влияние на формирование показателей деятельности Банка. В 2010 году филиальная сеть Банка ВТБ была представлена 55 филиалами.

По состоянию на 1 января 2011 г. количество региональных подразделений филиалов Банка составило:

— 92 дополнительного офиса;

— 38 операционных касс вне кассового узла;

— 1 кредитно-кассовый офис.

За 2010 г. активы филиалов ВТБ выросли в 1,6 раза, достигнув 162,7 млрд. рублей. По состоянию на 1 января 2011 г. на филиалы приходилось более четверти активов банка, около половины клиентского кредитного портфеля, почти половина средств, привлеченных от населения, а также почти 2/3 кредитов населению. Объем средств, привлекаемых филиалами с региональных рынков, увеличился до 99 млрд. рублей, или в 1,7 раза, клиентский кредитный портфель – также в 1,7 раза – до 151 млрд. рублей.

Филиал ОАО Банка ВТБ в г.Ставрополь

Группа сопровождения крупных клиентов – Клиентское подразделение, занимающееся привлечением, работой и последующим сопровождением Корпоративных клиентов.

Отдел кредитования и анализа рисков – экспертное подразделение, занимающиеся финансовым состоянием заемщика (работающих и потенциальных), оценка возможного риска для банка.

Группа финансовых операций – работа с ценными бумагами.

Отдел международных расчетов и валютного контроля – подразделение отвечающие за расчеты за границей, конвертируемость валюты.

Отдел розничных продаж – работа с клиентами по предоставлению розничных услуг, открытие и сопровождение пластиковых карт и «зарплатных проектов».

Операционный отдел – осуществление платежей, оформление документов, необходимых для кассовых операций, вкладов и депозитов, открытие и закрытие счетов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Отдел экономического анализа и планирования – осуществляет анализ банка, его финансовых показателей, позиционирование банка на финансовом рынке.

Отдел кассовых операций – осуществление деятельности с денежной наличностью.

Общий отдел – занимается хозяйственными вопросами банка, наличием требованиям офиса, здания, помещения.

Отдел автоматизации – поддержка и сопровождение программного обеспечения банка.

Отдел бухгалтерского учета и отчетности – отвечает за проведение расчетов банка, исчисление процентов, составление и ведение ежедневной бухгалтерской отчетности.

Группа по персоналу – планированию состава и структуры работы банка, подбор персонала, организация коммерческих мероприятий банка.

Группа юридического сопровождения – занимается вопросами юридического характера, анализом правильности юридических документов.

Отдел внутреннего контроля (ОВК) – подотчетен Головному банку, следит за соответствием действий филиала по всем вопросам (в большей степени кредитования), деятельности банка, нормативно-правовых документов (внутренних и внешних), нормативных инструкций Банка России.

Служба безопасности – так же подотчетна головному органу банка, отвечает за охрану, видеонаблюдение, составляет свои заключения по любым операциям, связанным с банковскими рисками.

Группа сопровождения крупных клиентов

Корпоративный блок ВТБ является самостоятельным структурным Бизнес блоком ВТБ и представляет собой вертикально интегрированную структуру, состоящую из клиентских и вспомогательных подразделений Головной организации, корпоративных дополнительных офисов и филиалов, осуществляющих комплексное обслуживание крупных корпоративных клиентов во всех регионах присутствия Банка. Таким образом, Корпоративный блок ВТБ обеспечивает единую систему управления корпоративными продажами в Москве и регионах.

В рамках Корпоративного блока действует институт вице-президентов и управляющих директоров, координирующих развитие бизнеса в ключевых отраслях экономики, организовано диверсифицированное обслуживание различных групп клиентов, внедрены процедуры перекрестных продаж корпоративным клиентам различных продуктов. В целях повышения эффективности обслуживания корпоративных клиентов организованы корпоративные дополнительные офисы, ориентированные на предоставление клиентам полного перечня продуктов и услуг Банка непосредственно в офисе, осуществляющем расчетно-кассовое обслуживание клиента.

В рамках организации обслуживания корпоративной клиентуры Корпоративный блок ВТБ отвечает за следующие основные направления:

— развитие отношений с крупными клиентами с учетом их отраслевой принадлежности;

— выработка и реализация конкурентоспособной и гибкой процентной и тарифной политики с учетом региональной специфики и рыночной конъюнктуры;

— расширение и повышение конкурентоспособности продуктового ряда Банка для корпоративных клиентов, в том числе с приоритетным использованием новых информационных технологий.

Работа с корпоративными клиентами

ВТБ организует свою работу со следующими категориями корпоративных клиентов:

Крупные корпоративные клиенты: за каждым крупным клиентом закрепляются персональный клиентский менеджер Головной организации, который организует работу с клиентом в индивидуальном порядке, а также менеджер клиентского отдела филиала или дополнительного офиса по каждому месту обслуживания клиента.

ВТБ, как правило, на ежегодной основе составляются планы конкретных мероприятий и программы двустороннего взаимодействия.

Отраслевая диверсификация обслуживания корпоративных клиентов

Обслуживание корпоративных клиентов осуществляется ВТБ на основе разработанных комплексных программ развития корпоративного бизнеса в ведущих отраслях экономики России, в том числе в топливной, химической и нефтехимической промышленности, черной и цветной металлургии, электроэнергетике, в отраслях связи и телекоммуникаций, на транспорте, в лесопромышленном комплексе.

В целом, реализация отраслевых программ корпоративного обслуживания способствовала диверсификации отраслевой структуры клиентской базы ВТБ. С укреплением сотрудничества с ведущими предприятиями топливно-сырьевого комплекса, металлургии, машиностроения существенно увеличилась доля Банка в обслуживании предприятий электроэнергетики, атомной и химической промышленности, авиационного, железнодорожного и морского транспорта, телекоммуникации и связи, алмазного комплекса и золотодобычи, оптовой и розничной торговли, строительного комплекса.

Бизнес-план развития ВТБ на ближайшие годы предусматривает поддержание тренда развития «выше рынка» в области корпоративного обслуживания клиентов как в отраслях, ориентированных на экспорт, так и работающих на внутреннем рынке, а также в быстро растущем секторе предоставлени

Отдел по работе с корпоративными клиентами (ОРКК) является структурным подразделением Филиала Банка ВТБ в г. Ставрополе. В своей деятельности ОРКК руководствуется:

— Уставом ОАО Банк ВТБ

— Нормативными актами и распорядительными документами ОАО Банк ВТБ

— «Положением о филиале ОАО Банк ВТБ в г. Ставрополе»

— Распорядительными документами филиала ОАО Банк ВТБ в г. Ставрополе

Отдел возглавляет начальник отдела, который назначается на должность и освобождается от занимаемой должности приказом управляющего филиалом ОАО ВТБ в г. Ставрополе с проведением предварительного согласования в соответствии с установленными в ВТБ порядком.

Цели и задачи отдела

1. Выстраивание и обеспечение долгосрочного сотрудничества с корпоративными клиентами через максимально полное, комплексное удовлетворение их текущих и перспективных потребностей в банковском обслуживании с использованием продуктов ОАО ВТБ, как существующих, так и через инициирование создание новых банковских продуктов.

2. Реализация стратегии ВТБ в отношении сотрудничества с корпоративными клиентами в регионе.

3. Продажа всех видов банковских продуктов и услуг корпоративным клиентам, развитие доли ВТБ в бизнесе корпоративных клиентов, отрасли и регионе в соответствии с утвержденным бизнес-планом.

4. Максимизация прибыли (финансового результата) ОАО ВТБ от операций с корпоративными клиентами.

5. Увеличение числа активных крупных клиентов в регионе, потребляющих комплекс банковских продуктов и услуг.

6. Изучение специфики бизнеса корпоративных клиентов, глубокое и комплексное понимание их потребностей в банковских продуктах и иных финансовых услугах.

7. Планирование развития бизнеса с корпоративными клиентами и обес печение выполнения плановых показателей в рамках концепции ОРКК.

8. Повышение качества облуживания корпоративных клиентов путем координации работы всех структурных подразделений филиала ОАО ВТБ в г. Ставрополе

9. Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в координации с другими структурными подразделениями филиала ОАО ВТБ в г. Ставрополе и Головной организации ОАО ВТБ.

Основные функции отдела

1. Обеспечение достижимости экономических (эффективность, прибыль/финансовый результат) и коммерческих (продажа, доля рынка) задач по закрепленным за филиалом ОАО ВТБ в г. Ставрополе корпоративным клиентам в соответствии с утвержденным бизнес-планом и с учетом риска.

2. Предложение корпоративным клиентам типовых и специально формируемых пакетов банковских продуктов на основе анализа их потребностей.

3. Информирование клиентов об особенностях и преимуществах продуктов Банка ВТБ, находящихся в компетенции Филиала ОАО ВТБ в г. Ставрополе, в сравнение с предложениями конкурентов, на встречах и переговорах с клиентами, организованными сотрудниками Отдела по работе с корпоративными клиентами.

4. Участие в работе по проблемам кредитам в рамках своей компетенции.

5. Привлечение денежных средств в депозиты и ценные бумаги ОАО ВТБ в рублях и иностранной валюте от корпоративных клиентов.

6. Участие в реализации корпоративным клиентам филиала ОАО ВТБ в г. Ставрополе продуктов.

7. Анализ эффективности планируемых сделок для банка и для клиента с целью предложения наиболее эффективного решения.

8. Увеличение количества активных операций корпоративных клиентов из числа закрепленных за Филиалом Банка ВТБ в г. Ставрополе, потребляющих комплекс банковских продуктов и услуг, в соответствии с утвержденным бизнес-планом.

9. Привлечение новых корпоративных клиентов на обслуживание в банк.

10. Содействие развитию бизнеса корпоративных клиентов путем консультирования по вопросам банковского обслуживания и финансовым вопросам, и так же с использованием дополнительных возможностей банка.

11. Регулярный анализ продуктового предложения Банка ВТБ корпоративным клиентам в регионе по сравнению с конкурентами.

Основные банковские продукты, предоставляемые корпоративным клиентам

Продуктовый ряд Банка ВТБ для корпоративных клиентов насчитывает свыше 100 продуктов, а количество тарифицируемых услуг превышает 400. Банк ВТБ предлагает своим корпоративным клиентам полный спектр банковских услуг:

Открытие и обслуживание счета в валюте Российской Федерации.

Банк открывает расчетные счета юридическим лицам – резидентам, в том числе общественным, профсоюзным и иным некоммерческим организациям, филиалам, представительствам и иным обособленным структурным подразделениям юридических лиц, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой для проведения операций, предусмотренных Банком России

Счета нерезидентов в валюте Российской Федерации юридическим лицам –нерезидентам, в том числе находящимся в Российской Федерации иностранным дипломатическим и иным официальным представительствам, международным организациям, их филиалам и представительствам для совершения расчетов по операциям, предусмотренным Банком России.

Открытие и обслуживание счета в иностранной валюте.

Банк открывает текущие валютные счета юридическим лицам-резидентам/нерезидентам, их филиалам и представительствам, зарегистрированным в установленном законодательством порядке, а также индивидуальным предпринимателям- резидентам/нерезидентам для проведения операций предусмотренных Банком России. Текущие валютные счета открываются в свободно конвертируемой валюте, а так же в клиринговых и замкнутых национальных валютах.

Основные выгоды и преимущества: позволяет клиентам осуществлять внешнеторговые операции.

Установка и обслуживание системы «Электронный банк»

Услуга Электронный банк предоставление клиенту возможности проведения безналичных расчетов и иных операций с использованием электронных документов, в том числе электронных платежных документов, путем подготовки и отправки в банк, а так же получение из банка пакетов электронных документов по открытым каналам связи.

— оперативный обмен информацией меду банком и клиентом;

— передаваемая информация шифруется и подписывается электронной подписью;

— система оснащена справочником.

Прием наличных рублей на счет юридического лица.

Используется клиентом для сдачи наличных денежных средств, полученных в процессе хозяйственно-финансовой деятельности для дальнейшего зачисления на счет.

— основные преимущества: сокращение риска по хранению наличных денежных средств в кассе клиента;

— перевод наличных денежных средств в безналичные для их дальнейшего использования в расчетах.

Выдача наличных рублей со счетов юридического лица.

Используется клиентом для получения наличных денежных средств в рублях со счета для выплаты заработной платы и для хозяйственных нужд.

Основные преимущества: перевод безналичных денежных средств в наличные.

Переводы в валюте Российской федерации

Целью продукта является осуществление безналичных расчетов между юридическими лицами, а так же между юридическими и физическими лицами в валюте Российской Федерации в соответствии с требованиями установленными действующим законодательством. Перевод осуществляется с банковских счетов клиентов, открытых в банке на основании договоров банковского счета.

Переводы в иностранной и клиринговой валюте.

Целью продукта является осуществление безналичных расчетов между юридическими лицами, а также между юридическими и физическими лицами в валюте Российской Федерации. Переводы осуществляются с банковских счетов клиентов, открытых в банке на основании договоров банковского счета.

Основные преимущества: оперативное перечисление денежных средств и зачисление на счет получателя. Более низкая стоимость услуги, по сравнению с другими способами перечисления денежных средств.

Оформление паспортов сделки по внешнеторговым договорам между резидентами и нерезидентами за импорт товаров; учет валютных операций, ведение досье по паспортам сделки.

Паспорт сделки – документ валютного контроля, содержащий необходимые для осуществления валютного контроля сведения из контракта (договора, соглашения) между резидентом и нерезидентом, предусматривающего оплату иностранной валютой, валютой РФ товаров, ввозимых на таможенную территорию РФ. Валюта, в которой может предоставляться продукт – любая иностранная валюта или валюта РФ. Своевременное таможенное оформление и осуществление импорта товара в соответствии с заключенным внешнеторговыми контрактами. Предупреждение взыскания штрафных санкций со стороны органов валютного контроля за нарушение действующего валютного законодательства РФ.

Депозиты срочные в рублях и иностранной валюте.

Используется для разового размещения свободных денежных средств клиента на депозитном счете. Распространяется на резидентов и нерезидентов. Депозиты привлекаются в рублях и иностранной валюте. Срочные депозиты открываются на условиях возврата депозита по истечении определенного договором срока, выплатой процентов по депозиту в соответствии с периодичностью, установленной в договоре срочного депозита. При условии заключения договора в рублях на срок свыше 1 года, по истечении года банк вправе изменять процентную ставку в одностороннем порядке с письменным уведомлением клиента не менее чем за пять рабочих дней до введения нового размера процентной ставки. В случае несогласия клиента с уровнем новой процентной ставки, договор может быть расторгнут досрочно на условиях, предусмотренных в договоре.

Основные преимущества: размещение свободных денежных средств с целью получения дополнительного дохода.

Эквайринг (проведение расчетов для предприятий торговли и сферы услуг по операциям с банковскими картами международных платежных систем VisaInternational, MasterCard, DinersClubInternational).

Заключение договора с предприятием торговли (услуг) на предмет приема предприятием в оплату товаров (услуг) банковских карт международных платежных систем VisaInternational, MasterCard, ClubInternational и получения возмещения от банка за вычетом вознаграждения банка (в рублях, долларах США, евро. Договор об обслуживании держателей карт, позволяет привлекать на обслуживание организации торговли/услуг, предоставляющих следующие услуги:

· Оплата товаров/услуг в стандартном порядке;

· Оплата проживания или бронирования гостиничных номеров в гостинице;

· Оплата услуг аренды автомобилей;

· Оплата за товары/услуги с оформлением операций без предъявления карт (периодически повторяющиеся платежи);

Основные выгоды и преимущества:

— расширение клиентской базы за счет держателей международных карт и вследствие этого увеличение торгового оборота;

— удобство в обслуживании клиентов;

— улучшение имиджа предприятия и выход на мировой уровень обслуживания;

— снижение затрат, связанных с инкассацией, пересчетом и хранением наличных денежных средств;

— предоставление оборудования и расходных материалов, необходимых для проведения операций;

— обучение персонала предприятия по всем вопросам, связанным с приемом банковских карт к оплате.

Заключение договора на установку банкомата, обслуживание банкоматов и других программно-технических комплексов

Оказание банком организации услуг по повышению уровня кассового обслуживания клиента и расширению клиентской базы организации социального обслуживания сотрудников организации, в соответствии с заключенным договором.

Основные выгоды и преимущества. Совершение операций выдачи (приема) наличных денежных средств без участия работника банка, в том числе с использованием платежных карт и передачи распоряжения банка о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции. Круглосуточное обслуживание клиентов.

Новые банковские услуги для корпоративных клиентов

В целях наиболее полного удовлетворения потребностей корпоративных клиентов ВТБ проводит активную деятельность по развитию и предложению новых банковских продуктов и услуг, востребованных на рынке.

На сегодняшний день Банк активно внедряет высокотехнологичную банковскую услугу «Расчетный центр клиента», которая позволяет сетевым компаниям и холдингам централизованно управлять консолидированным бюджетом и финансовыми потоками своих филиалов и региональных отделений, расположенных в различных регионах России с использованием разветвленной филиальной сети ВТБ. Вместе с этим, корпоративным клиентам Банка ВТБ предложены такие новые банковские услуги и продукты, как краткосрочное кредитование с использованием системы «Рейтер-дилинг», организация защищенного документооборота, конверсионные операции «форвард» и «своп» с клиентами и операции по поручению клиентов с производными финансовыми инструментами (на биржевом валютном и товарном рынках) и др.

Заемщиками банка являются предприятия и компании ведущих отраслей экономики: нефтегазовой промышленности, электроэнергетики, автомобилестроение, цветной и черной металлургии, телекоммуникаций и транспорта, строительства и АПК. Доля кредитов предприятий реального сектора в истекшем году составляет около половины активов банка, что в целом соответствует стандартной структуре активов ведущих универсальных банков Европы. Среди продуктов в этом сегменте бизнеса клиентами банка широко используется весь спектр кредитных услуг: кредиты типа «овердрафт», кредиты на пополнение оборотных средств, предэкспортное финансирование, инвестиционные кредиты, кредитование лизинга, различные виды возобновляемых кредитных линий.

В условиях растущего спроса российских предприятий на среднесрочные и долгосрочные ресурсы Банка ВТБ, располагая широкими возможностями по обеспечению подобного финансирования, последовательно увеличивает сроки кредитования своих клиентов. В 2010г. доля кредитов, предоставленных Банком ВТБ на срок свыше 1 года, превысила 50% от общего объема выдаваемых ссуд.

Партнерские отношения Банка ВТБ с крупнейшими клиентами базируются на долгосрочных соглашениях о сотрудничестве (стратегическом партнерстве). Общее количество соглашений с крупными клиентами, среди которых предприятия-лидеры основных отраслей экономики России, федеральные министерства и ведомства, органы исполнительной власти субъектов РФ, в настоящее время превышает 150.

Договоры о партнерских отношениях предусматривают комплексное банковское обслуживание, включая организацию Банком ВТБ финансирования текущих и инвестиционных потребностей компаний, в том числе в рамках предэкспотрного кредитования и кредитования импортных закупок с использованием инструментов зарубежных экспортных страховых агентств, расчетное обслуживание, а так же содействие в выпуске корпоративными клиентами ценных бумаг и привлечении ими иностранных кредитов. В рамках действующих соглашений со стратегическими партнерами ВТБ составляются планы мероприятий и программы двустороннего взаимодействия.

Активно развивается сотрудничество Банка с предприятиями и организациями в области реализации пластиковых карт. Количество организаций, заключивших с Банком ВТБ договоры на реализацию «зарплатных» проектов, увеличилось в 1,6 раза. Существенно возросло количество корпоративных карт и карт, выпущенных в рамках «зарплатных» проектов.

Итоги развития сотрудничества с корпоративными клиентами в 2009-2010г. подтвердили верности выбранной стратегии развития корпоративного бизнеса и возможность достижения стратегических целей дальнейшего увеличения доли Банка ВТБ в целевых сегментах рынка.

Обслуживание клиентов среднего бизнеса

Региональные и местные компании с объемом выручки от 3 до 100 млн. долларов США выделены в отдельную категорию корпоративных клиентов, работа с которой осуществляется в рамках специализированной коммерческой модели с использованием автоматизированных инструментов поддержки клиентских менеджеров и кредитных специалистов. В основу модели заложен проактивный анализ и профилирование клиентов для последующего индивидуального предложения продуктов банка.

По результатам 2009-2010гг. в сегменте обслуживания клиентов среднего бизнеса объем предоставленных кредитов увеличился в 2.5 раза, а размещением клиентами в ВТБ средств – в 1.8 раза. По имеющимся оценкам, рыночная доля ВТБ в сегменте увеличилась с 1.9 до 3.7%, по кредитам и с 2.2 до 3.2% со средств клиентов. Число действующих клиентов увеличилось на треть.

В 2009 году был реализован ряд мероприятий направленных на повышение качества обслуживания клиентов среднего бизнеса:

· Сформирована клиентская база действующих потенциальных клиентов на рынке каждого филиала и дополнительного офиса, определены приоритеты в работе клиентских менеджеров.

· Исходя из специфических потребностей однородных групп клиентов, сформировано продуктовое предложение по всему каталогу продуктов банка, доступных для средних клиентов, разработаны индивидуальные планы работы каждым целевым клиентом.

· Разработан и прошел тестирование в пилотных проектах кредитный процесс для средних клиентов, позволивший сократить сроки принятия решений по сделкам, направленным в Головной офис, до 5 дней.

· Разработана и опробована методология оценки кредитных рисков для средних клиентов, предусматривающая на основе стандартизированной оценки финансового состояния клиента автоматическое определение кредитного рейтинга, лимита риска и премии за риск.

Специализированная система работы в массовом сегменте рынка с опорой на широкую инфраструктуру продаж, обеспечивает Банку долговременное преимущество в отраслевом и региональном масштабах.

Отдел по работе с корпоративными клиентами Банка ВТБ в г. Ставрополе при определении кредитного рейтинга использует программу «Кредитный модуль», основанной на рейтинговом анализе финансового состояния заемщика (скоринг-система).

Методика ранжирования контрагента

Контрагенты оцениваются по 4 группам показателей. Каждой группе показателей, за исключением группы показателей. Понижающих кредитный рейтинг контрагента, присваивается определенный вес. Сумма всех весов групп показателей равна 1.Каждый показатель в группе оценивается по 100 бальной шкале.

Этапы анализа, на основе программы «Кредитный модуль»

2. Информационный материал о клиенте, который составляется ОРКК.

3. Анализ стоп-факторов (негативные явления в деятельности клиента).

4. Активный сбор документов.

5. Анализ основных финансовых показателей деятельности клиента.

6. Оценка качества кредитной истории потенциального заемщика.

7. Денежные потоки на период планирования привлечения кредитных ресурсов.

8. Анализ инвестиционных вложений в бизнес заемщика, при условии привлечения «длинных денег » (от 3 до 5 лет).

9. Анализ залога по кредитным и документарным операциям.

10. Анализ операций связанных с кредитным риском.

11. Расчет рейтинга заемщика, с последующим вынесением кредитного заключения в повестку Кредитного Комитета Филиала.

Рейтинговая система ОРКК – чем выше уровень кредитного риска, тем ниже уровень рейтинга заемщика, и соответственно, влечет за собой более высокие процентные ставки как плата за кредитный риск.

Порядок определения кредитного риска контрагента, расчет всех показателей осуществляется в обязательном порядке. В случае отсутствия или недостаточности необходимых данных для оценки какого-либо показателя по нему выставляется минимальная оценка.

Оценка показателей деятельности определяется исходя из:

· Срока деятельности контрагента, который определяется с момента регистрации.

· Регионального контрагента – группы регионов принимаются в соответствии с классификацией, установленной в рамках Положения о порядке управления отраслевыми, региональными и страновыми рисками в ОАО Банк ВТБ.

· Отраслевого риска контрагента – группы отраслей принимаются в соответствие с классификацией, установленной в рамках Положения о порядке управления отраслевыми, региональными и страновыми рисками В ОАО Банк ВТБ.

· Зависимости контрагента от крупных покупателей/поставщиков – определяется доля крупнейшего покупателя в выручке от реализации контрагента и доля крупнейшего поставщика в себестоимости контрагента.

· Наличия и качество кредитной истории контрагента – в анализе учитывается кредитная история контрагента в банке и кредитная история в других кредитных организациях, если она подтверждена документально (кредитные соглашения с приложение выписок по ссудным счетам).

· Оценки кредитоспособности оборотов- риска соотношение средней величины ссудной задолженности заемщика перед банком за последние 6 месяцев с объемом среднемесячного кредитового оборота по счетам контрагента в банке за последние 6 месяцев, выраженное в процентах.

Оценка финансового состояния – расчет каждого из показателей за исключением специально оговоренных случаев осуществляется на последнюю отчетную дату, определяется исходя из:

· Обеспеченности контрагента основными средствами/оборотными активами.

· Показателей финансовой устойчивости.

· Показатели качества кредиторской/дебиторской задолженности.

· Величиной чистых активов

Оценка прогнозных денежных потоков – прогноз денежных потоков контрагента составляется на 12 месяцев (независимо от сроков операций, проводимых банком с клиентом) в помесячной разбивке с последней отчетной даты, на которую составлена официальная бухгалтерская отчетность. Оценка по данному показателю осуществляется на основании расчета соотношения объема собственных средств и привлеченных средств контрагента по истечению прогнозного периода.

По каждому показателю деятельности контрагента начисляется определенное количество баллов, которое в итоге формирует соответствующий кредитный рейтинг заемщика.

Группы риска при ранжировании контрагента А, В. С, D, в случае рейтинга Е, данный клиент не может обслуживаться в части кредитования, так как велика вероятность не возврата денежных средств и тем самым возникновение просроченных обязательств в балансе банка.

Отдел по работе с корпоративными клиентами при проведении экспресс-анализа потенциального заемщика, с применением программы «Кредитный модуль», составляет заключение о кредитоспособности клиента и передает его в коллегиальный орган банка – Кредитный Комитет, который детально рассматривает данную информацию заемщика, и в случае положительного принятии решения, клиентское досье передается в Отдел кредитования и анализа рисков для последующего анализа.

3. Кредитные операции Банка ВТБ

В условиях растущего спроса российских предприятий на среднесрочные и долгосрочные ресурсы ВТБ, располагая широкими возможностями по обеспечению подобного финансирования, последовательно увеличивает сроки кредитования своих клиентов. К концу 2009г. доля кредитов, предоставленных банком на срок свыше 1 года, превысила 50% общего объема выдаваемых ссуд. С каждым годом наблюдается увеличение общего объема кредитов

Заемщиками банка являются предприятия и компании ведущих отраслей российской экономики: нефтегазовой промышленности, электроэнергетики, автомобилестроения, цветной и черной металлургии, телекоммуникаций и транспорта, строительства и АПК. Доля кредитов предприятиям реального сектора к началу 2010г. составляло около половины активов банка, что в целом соответствует стандартной структуре активов ведущих универсальных банков Европы. Среди продуктов в этом сегменте бизнеса клиентами рынка широко используется весь спектр кредитных услуг: кредиты типа «овердрафт», кредиты пополнения оборотных средств, предэкспортное финансирование, инвестиционные кредиты, различные виды возобновляемых кредитных линий.

В ходе продолжающейся диверсификации кредитного портфеля отраслевая структура приобретает относительную сбалансированность. К началу 2010г. доля предприятий металлургии составляла 13%, строительства – 12%, торговли и услуг – 11%, топливно-энергетического комплекса – 9%, машиностроения и АПК – по 6%. Наибольший прирост ссудной задолженности на начало 2010г. отмечено по одной из наиболее динамично развивающихся и перспективных по потенциалу развития сотрудничества отраслей российской экономики – строительной отрасли, переместившейся с 11-го на 2-е место по объему задолженности перед ВТБ.

Кроме того, среди банков по выдаче кредитов негосударственным предприятиям, Банк ВТБ занимает второе место.

Название: Отчет по практике в ОАО Банк ВТБ Раздел: Рефераты по финансам Тип: отчет по практике Добавлен 07:43:48 29 сентября 2011 Похожие работы Просмотров: 4421 Комментариев: 14 Оценило: 3 человек Средний балл: 5 Оценка: неизвестно Скачать

Место	Банк	Общая сумма кредитов негосударственным предприятиям
1	Сбербанк России	1 596 381 428
2	ВТБ	333 002 094
3	Газпромбанк	242 323 791

С целью оперативного удовлетворения неотложных краткосрочных потребностей клиента в денежных средствах ВТБ осуществляет кредитование клиентов в форме овердрафта. При этом Банк предоставляет клиенту возможность проводить платежи получать наличные деньги с банковского счета при отсутствии или недостаточном на нем собственных средств.

Кроме того, промышленным потребителям на цели производства продукции ВТБ предоставляет займы в драгоценных металлах. Займы в металлах могут предоставляться заемщику в наличной и безналичной формах.

В зависимости от потребностей клиента ВТБ осуществляет кредитование в форме овердрафта по расчетному счету в рублях и иностранной валюте.

Целью овердрафта является оперативное удовлетворение неотложных краткосрочных потребностей клиента в денежных средствах при отсутствии последних на расчетном (текущем) счете клиента, возникающих в силу временного разрыва в обороте средств, проходящих по его счетам. При этом Банк принимает на себя обязательство предоставлять клиенту возможность проводить платежи и получать наличные денежные средства на цели, предусмотренные действующими нормативными актами, с его банковского счета при отсутствии или недостаточности на нем собственных денежных средств.

Основываясь на принципах установления долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества, улучшения качества клиентского обслуживания и защиты интересов клиентуры, ВТБ предоставляет своим клиентам широкий комплекс услуг по кредитованию, позволяющий в полной мере удовлетворять потребности клиентов в заемных средствах для финансирования их текущей и инвестиционной деятельности, включая экспортно-импортные операции.

Банк ВТБ работает по принципу постоянного контакта с заемщиками с целью обеспечения высокого качества и быстроты их обслуживания с учетом индивидуальных запросов.

Крупным корпоративным клиентам назначаются персональные менеджеры для оказания необходимых консультационных и экспертных услуг, обеспечения максимальной оперативности рассмотрения потребностей в кредитных продуктах ВТБ, а также для организации и сопровождения кредитных сделок с клиентами. По мере необходимости создаются рабочие группы по проработке проектов для обеспечения высокого качества и быстроты проведения кредитных операций с клиентами, согласно их индивидуальным запросам.

В зависимости от потребностей клиента ВТБ предоставляет краткосрочные кредиты до 1 года, среднесрочные кредиты от 1 до 2 лет и долгосрочные кредиты свыше 2 лет в рублях и иностранной валюте.

Максимальная сумма кредитования (лимит кредитования) определяется с учетом потребностей клиента и на основании оценки его кредитоспособности и правоспособности, кредитной истории в Банке, специфики кредитуемого проекта и т.д. Непременным условием предоставления кредитных ресурсов является наличие у клиента счетов во ВТБ и положительной кредитной истории в Банке (в случае если заемщик ранее кредитовался), а также положительный результат анализа проекта, предоставленного клиентом.

В качестве обеспечения по краткосрочным кредитам до 1 года Банком принимается:

— залог недвижимости, основных средств клиента, товарно-материальных запасов, имущественных прав;

— залог ликвидных ценных бумаг российских и иностранных эмитентов;

— гарантии (поручительства) надежных банков или платежеспособных предприятий;

— долговые обязательства контрагентов Заемщика и другие активы.

Сумма обеспечения должна покрывать размер основного долга по кредиту, причитающихся банку процентов, а также возможные расходы банка, связанные с принудительной реализацией залога.

Банк ВТБ является одним из ведущих кредиторов экономики России. Для расширения бизнеса и решения, текущих бизнес–задач ОАО Банк ВТБ предлагает программу кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Банк предлагает своим клиентам краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты в рублях и иностранной валюте.

Программа кредитования клиентов среднего бизнеса:

Основные требования к заемщику:

· выручка от 90 млн. до 2000 млн. рублей в год;

· наличие стабильного бизнеса со сроком работы на Российском рынке более 6 месяцев;

· устойчивое финансовое положение.

В целом за последнее время Внешторгбанк укрепил позиции в качестве одного из ведущих кредиторов российской экономики и с начала 2010 г. занимает второе место среди российских банков по совокупному размеру клиентского кредитного портфеля. Только с начала 2010 г. клиентский портфель Внешторгбанка вырос более чем на 60% и на 1 октября 2010 г. составил 208 млрд. рублей, или более 7 млрд. долл. Доля кредитов предприятиям реального сектора в активах Банка выросла за этот период с 46 до 56% и в целом соответствует стандартной структуре активов ведущих универсальных банков Европы.

Основное наполнение кредитного портфеля ВТБ для крупнейших заемщиков составляют ссуды, предоставленные предприятиям различных отраслей: нефтегазовой, электроэнергетики, авиа-, судо- и автомобилестроения, цветной и черной металлургии, телекоммуникации и транспорта, строительства и АПК. Стратегией развития ВТБ предусмотрено, что в ближайшие годы банк намерен упрочить лидирующие позиции в кредитовании реального сектора национальной экономики как в отраслях, ориентированных на экспорт, так и работающих на внутреннем рынке, а также в быстро растущем секторе предоставления услуг.

ВТБ успешно взаимодействует с иностранными экспортными страховыми агентствами и экспортно-импортными банками, которые принимают риски ВТБ на кратко- и среднесрочной основе. В целях использования линий, установленных экспортными страховыми агентствами, заключен ряд соглашений с ведущими иностранными банками, а также экспортно-импортными банками разных стран. В настоящее время общая сумма установленных на ВТБ кредитных линий и подписанных соглашений составляет более 3 млрд. долл.

4. Анализ финансового состояния ОАО Банка ВТБ

Финансовое состояние – важнейшая характеристика экономической деятельности коммерческого банка. Она определяет конкурентоспособность, потенциал в деловом сотрудничестве, оценивает, в какой степени гарантированы экономические интересы самого банка и его партнёров в финансовом отношении.

Основной целью деятельности любого банка является получение прибыли. На рисунке 7 рассмотрим чистую и балансовую прибыль, полученные банком за период с 2009 по 2011г.

Рис 7 – Динамика роста прибыли Внешторгбанка за 2003-2005 гг., млрд. рублей

За рассматриваемый период деятельность банка является прибыльной. Самый высокий показатель чистой и балансовой прибыли приходится на 2011 год. Это означает, что доходы превышают расходы. Банк развивается и с каждым годом наращивает свой капитал.

На начало 2011 г. активы ОАО ВТБ составляют 635 млрд. рублей, а размер собственных средств – 111 млрд. рублей. Динамика изменения активов и собственных средств за период 2009-2010гг. показана на рисунке 8.

Рисунок8 – Динамика изменения активов и собственных средств Внешторгбанка, млрд. рублей

Рассмотрим основные статьи доходов:

Абсолютное отклонение12 34 56Проценты полученные и аналогичные доходы от:1. Размещения средств в кредитных организациях13523023,0341233685,927710662. ссуд, предоставленных клиентам (некред.организациям)1813822340,72928656442,5-151516593. Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу)—————4. Ценных бумаг с фиксированным доходом37358628,447023586,89664965. Другие источники268870,06359090,059022Всего процентов полученных и аналогичных доходов2325327452,23814819955,3148949256.Чистые процентные и аналогичные доходы1414143031,72104546230,569040327. Чистые доходы от операций с ценными бумагами29052846,559131828,530078988. Чистые доходы от операций с иностранной валютой8006671,8-416285-0,07-84169529. Комиссионные доходы34168007,742274556,13810655ВСЕГО445174551006891801310024400558

Основную часть доходов ВТБ к концу 2010 г. составили процентные доходы по кредитам корпоративным клиентам ведущих отраслей российской промышленности (топливно-энергетического комплекса, машиностроения, металлургии, химии, транспорта, строительства.

Общая сумма процентных доходов по клиентским кредитам в 2010 г. составила 29,3 млрд. рублей, что значительно превысило величину процентных доходов по итогам 2009 г. – 18,1 млрд. рублей. Увеличилась доля чистого дохода от операций с ценными бумагами, на конец 2010 г. эта сумма составляет 5913182 тыс. рублей.

Расходы коммерческого банка — это затраты денежных средств банка на выполнение операций и обеспечение функционирования банка.

Общий состав расходов приведен в таблице 4

Абсолютное отклонениеПроценты уплаченные и аналогичные расходы по:1. Привлеченным средствам кредитных организаций242949226,7

44826022. Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)348526538,2702385641,135385913. Выпущенным долговым обязательствам319708735,1316678718,5-30300Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов9111844100171027371007990893

Из таблицы видно, что процентные расходы увеличиваются с каждым годом. Они занимают значительную долю в общих расходах. Такие расходы являются неизбежными.

Вместе с процентными расходами наблюдается и рост непроцентных расходов. Это связано, в частности, с расширением деятельности филиала, привлечением новых сотрудников, техническим оснащением филиала. Но вместе с тем данный вид расходов можно уменьшить за счет работы по сокращению различных штрафных санкций, пеней, неустоек и т.д.

Наблюдается увеличение в 2011г. административно-управленческих расходов, которые составляют 10249974 тыс. рублей.

Наиболее крупными статьями операционных расходов банка являются:

· по выплате процентов по текущим и срочным вкладам;

· расходы, связанные с выплатой комиссионных другим банкам и прочим кредитно-финансовым учреждениям за предоставленные услуги;

· по содержанию и эксплуатации зданий и оборудования;

· на заработную плату персонала;

· на создание специальных резервов.

С помощью системы следующих коэффициентов оценим работу Банк ВТБ

Таблица 5 – Основные финансовые коэффициенты

Показатель	Нормативное значение	2009	2010	Абсолютное отклонение
1.Коэффициент мгновенной ликвидности	Не определяется	0,17	0,16	-0,01
2. Уровень доходных активов	≤0,75	0,89	0,90	0,01
3.Коэффициент размещения платных средств	1,2	0,58	0,54	-0,04
4.Коэффициент общей стабильности	≤1	0,7	0,7	0
5.Стабильность на кредитном рынке	≤1	0,39	0,44	0,05
6.Стабильность на фондовом рынке	≤1	0,85	0,67	-0,18

Продолжение таблицы 5

7.Коэффициент рентабельности активов	0,005-0,05	0,02	0,02	0
8.Коэффициент достаточности капитала	≥1	0,16	0,17	0,01
9. Доля уставного фонда в капитале банка	0,5	0,30	0,21	-0,09
10.Коэффициент полной ликвидности	1,05	1,18	1,08	-0,1
11.Коэффициент эффективности использования основных средств	≤0,1	0,013	0,01	-0,003

Коэффициент мгновенной ликвидности позволяет оценить долю обязательств банка, которая может быть погашена по первому требованию за счет ликвидных активов, эта доля за анализируемый период уменьшилась и составляет 16%.

Уровень доходных активов к 2010 г. увеличился. 90% в активах занимают доходные активы. Для безубыточности банка этот уровень является достаточным.

Коэффициент общей стабильности позволяет сопоставить разнонаправленные потоки полученных и уплаченных процентов банком, а также расходы и доходы по всем видам деятельности банка. За анализируемый период расходы покрываются доходами на 70%.

Рентабельность активов позволяет определить уровень рентабельности всех активов. За анализируемый период рентабельность активов соответствует нормативному значению, что говорит об эффективной работе ОАО ВТБ.

Коэффициент достаточности капитала показывает, что собственный капитал в структуре пассивов занимает 17%.

Доля уставного капитала к 2010 г. уменьшилась на 9%, т.е. средства учредителей в капитале ВТБ составляют 21%.

Коэффициент полной ликвидности характеризует сбалансированность активных и пассивных операций банка для достижения адекватной ликвидности. Ликвидные активы превышают текущие обязательства на 108%.

Коэффициент эффективности использования основных средств характеризует долю вложений банка в недвижимость и оборудование, которые не приносят доход. Доля вложений на 2010 г. составляет 1%, в этой связи можно сказать, что банк рационально использует привлеченные средства.

Таким образом, финансовое состояние ОАО ВТБ можно расценивать как устойчивое, итоги деятельности убедительно демонстрируют успешное развитие банка в соответствии с намеченными стратегическими задачами.

ОАО Банк ВТБ завершил 2010г. с превышением темпов роста основных параметров деятельности над средними показателями банковской системы и ряда крупнейших банков страны. Банк по праву считается одним из лучших банков в стране, и каждый раз доказывает это на деле.

В целях достижения оптимальных финансовых показателей Банка ВТБ и минимизации риск в филиальной сети осуществляются следующие мероприятия:

миграция розничного бизнеса из ОАО Банк в ЗАО ВТБ-24 (мае-июне планировалось завершение миграции в большей части регионов России);

· определение нормативов численности и оптимизация организационной структуры филиалов (до 01. 10. 2011г. планируется перевод филиалов на новую типовую организационную структуру);

· разработка предложений по изменению форматов точек продаж с использованием операционных офисов;

· оптимизация операционных затрат филиалов путем унификации и интеграции программного обеспечения.

Конкурентоспособность и укрепление позитивного имиджа национальной банковской системы в значительной мере определяются результатами развития бизнеса лидерами данного сегмента финансового рынка. В их число, безусловно, входит Внешторгбанк.

Внешторгбанк был учрежден в целях обеспечения экономической основы суверенитета России в условиях дезинтеграции, а затем и распада СССР. Он был призван обеспечить эффективное банковское обслуживание внешнеэкономических связей предприятий и организаций РФ. Крупнейшим акционером ВТБ является Правительство РФ. Среди других акциоенров – ООО «Газэкспорт», Сбербанк РФ, ЗАО «Энергомашэкспорт», ОАО «Ингосстрах», Торгово-промышленная палата РФ.

Приоритетной задачей ВТБ всегда являлось и остается предоставление банковских услуг высочайшего качества при обеспечении бесперебойного обслуживания клиентов. Выполнение этой задачи было обеспечено и в условиях финансового кризиса 1998 г., когда Внешторгбанк одним из немногих крупных российских банков продолжал полномасштабную банковскую деятельность и своевременно осуществлял все расчеты и платежи по операциям своих клиентов, так и по собственным обязательствам перед вкладчиками и кредиторами, в том числе иностранными.

Укрепление позиций ВТБ в качестве одного из ведущих кредиторов российской экономики было бы невозможно без привлечения значительного объема ресурсов с международных рынков на выгодных финансовых условиях, которые обеспечиваются сложившейся деловой репутацией банка и высокими кредитными рейтингами. В последние годы ВТБ вышел в лидеры банковского сектора по привлечению ресурсов с международных финансовых рынков.

Существенному укреплению позиций ВТБ на российском и международном банковском рынке способствовало увеличение акционерного капитала путем проведения эмиссии акций банка. По итогам эмиссии величина собственных средств увеличилась на 37,5 млрд. рублей, а регулятивный капитал, используемый для расчета обязательных нормативов Банка России, вырос до 82,3 млрд. рублей.

Успешное развитие бизнеса ВТБ на фоне благоприятной экономической ситуации, сложившейся в России, обусловило последовательное повышение международных рейтингов банка ведущими мировыми рейтинговыми агентствами.

В настоящее время филиальной сетью ВТБ отмечены более половины регионов России от Дальнего Востока до Калиниградской области. Филиалы ВТБ в кооперации с Головным офисом обеспечивают предоставление клиентам полного спектра банковских продуктов и услуг. Филиальная сеть оказывает значительное и равномерно возрастающее влияние на формирование показателей деятельности Банка.

Итоги деятельности банка на конец 2010г. демонстрируют успешное развитие ВТБ в соответствии с намеченными стратегическими задачами. Финансовое состояние ОАО ВТБ можно расценивать как устойчивое, итоги деятельности убедительно демонстрируют успешное развитие банка в соответствии с намеченными стратегическими задачами.

ОАО ВТБ завершил 2010г. с превышением темпов роста основных параметров деятельности над средними показателями банковской системы и ряда крупнейших банков страны. Банк по праву считается одним из лучших банков в стране, и каждый раз доказывает это на деле.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция Российской Федерации,

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»,

3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»,

4. Федеральный закон «Об акционерных обществах»

5. «Положение об отделе розничных продаж ОАО Банка ВТБ».

6. Горелый В.И. Учет и экономический анализ деятельности коммерческих банков: Учебное пособие. – М.:ГУ ВШЭ, – 406 с.

7. Золотова Е.А Учет и операционная деятельность в коммерческих банках: Учеб. пособие / Е.А. Золотова. – М.: Финансы и статистика, – 208 с.

8. Солдатенков Г.В. ВТБ: масштабы и динамика развития //

Источник