при деноминации рубля спасут ли доллары

Дефолт в конце туннеля. Стоит ли снимать деньги с вкладов и переводить накопления в доллары?

Нас постоянно пугают: деноминацией, дефолтом, национализацией вкладов. Учитывая, что многие потеряли деньги в 90-е, люди не доверяют государственной системе и не верят, что страна переживёт кризис без потерь. Что делать: забирать вклад, переводить накопления в доллары и прятать по углам, покупать недвижимость?

Откуда растут ноги кризиса?

Без долгих подводок сразу скажем: эксперты отрицают дефолт по госдолгу, как в 1998. Сейчас другая ситуация и другая финансовая система.

ИА REGNUM цитирует доцента Финансового университета при правительстве РФ Олега Комолова:

Тогда состояние российской экономики было совершенно другим. Она деградировала в течение предыдущих семи лет. Это была катастрофа. Уничтожились производственные мощности. Гигантская безработица. И самое главное — кризис 1998 года, дефолт был следствием внедрения в российскую экономику модели ГКО

_{Рубль вырос в 3,5 раза. Фото: varjag2007su.livejournal.com}

В итоге азиатский кризис 1997 привёл к оттоку средств с периферийных рынков, в том числе российского. Поскольку у России была огромная зависимость от иностранных капиталов, доходность по ГКО резко выросла. Госдолг вышел из-под контроля. Как следствие — дефолт и девальвация.

Урок усвоен

С тех пор страна прошла большой путь, пережила ещё четыре кризиса, каждый из которых показывал слабые места системы, давал опыт.

Сейчас государственный долг — 1,5 трлн рублей, что составляет 1,5% ВВП, а это невысокий уровень. К тому же большая часть долга сосредоточена внутри страны: в руках российских банков и компаний. У нерезидентов — порядка 20−25% объёма гособлигаций. Если иностранные инвесторы резко уйдут, то доходность сильно не подскочит. Есть и ещё сдерживающие факторы: внешние обязательства страны на 125% покрыты международными резервами.

Рынок гособлигаций больше не спекулятивный. Эти факторы говорят в пользу того, что дефолта по госзайму в обозримом будущем не будет.

Как поясняет Комолов:

И я не вижу в нем никакой спекулятивной природы. Внутренний и внешний долги РФ сравнительно невелики по сравнению с западным миром

Резервные фонды тоже говорят в пользу стабильности.

Стабильности нет

Последние дни много говорят о дефиците бюджета. Многие эксперты высказываются в пользу того, что это временное явление, и резервов правительства хватит, чтобы его сбалансировать.

Конечно, никогда нельзя делать стопроцентные прогнозы, ведь мир изменчив. Глобальные потрясения: войны, затяжные кризисы, санкции и прочее ослабят мировую экономику, и российская не станет исключением. Глубина проблем будет зависить от жёсткости условий и продолжительности влияния негативных факторов.

Учитывая сказанное, приходим к выводу, что сейчас не нужны резкие движения. Деньги, снятые со вклада, дома не принесут доход, а только обесценятся. Покупать валюту на пике цены, когда прогнозы говорят о дальнейшем падении — тоже неверно.

Однако стоит позабититься о будущем, задуматься и о долгосрочных накоплениях, и о подушке безопасности, изучить доступные инструменты инвестирования и накопления.

Источник

Деноминация рубля может заставить россиян перейти на доллары

Не так давно тема деноминации рубля стала все чаще появляться в различных изданиях. Многие россияне пытаются понять, произойдет ли подрыв доверия к национальной валюте ввиду проведения деноминации. На этот вопрос ответили эксперты в области экономики и финансов. Многие из них считают, что данная мера может навредить не только отечественной валюте, но и экономике Российской Федерации.

Глава Российского Центробанка Эльвира Набиуллина заявляет, что в России пока не планируется проведение деноминации. Напомним, что не так давно аналитик компании «Альпари» Александр Разуваев выступил с предложением провести деноминацию рубля по коэффициенту 1 к 100. Иными словами, чтобы нынешние сто рублей считались одним «новым» рублем.

По мнению аналитика, данный шаг необходимо ввести по причине роста объемов наличных средств в нашем государстве. На сегодняшний день в Центробанке подтверждают, что наличная денежная масса в стране превышает одиннадцать с половиной триллионов рублей. В нашем сегодняшнем материале мы попробуем более подробно разобраться, нужно ли проводить деноминацию нацвалюты в России.

Деноминация рубля может оказаться бесполезной

«Обычно деноминацию проводят, когда возникает много нулей после гиперинфляции — как это было в России в 90-е годы, — рассказал «РБК Инвестициям» аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. — Сейчас это не так. Нет ничего страшного в том, что часть денег уходит в наличность — просто такова специфика экономических условий. Но это уже другой вопрос — в таком случае надо менять экономические условия».

Экономист «Ренессанс Капитал» в Российской Федерации и СНГ Софья Донец считает, что на сегодняшний день нет предпосылок для проведения деноминации в нашей стране. Основываясь на прошлом опыте деноминации, она не приводит к улучшению экономических показателей. Действительно, она не приведет к снижению уровня инфляции или темпов роста цен на товары. Единственное, в чем она поможет, это снизит базу для сопоставления, иными словами, в кошельке будет меньше купюр для расчетов.

Конечно, производство большого объема наличных денег является весьма затратным занятием. Однако даже сейчас Монетный двор не имеет проблем с тем, чтобы поддерживать текущую денежную массу по всей стране. Более того, многие расчеты сейчас проводят в онлайн-формате. Это снижает нагрузку на Монетный двор.

Спасут ли доллары при деноминации рубля

Одним из главных опасений для российской экономики является массовый спрос на закупку иностранной валюты. Дело в том, что такие действия зачастую приводят к росту курса валют. Действительно, повышение спроса при имеющемся на рынке предложении заставит банки повышать коммерческий курс. Соответственно, многие россияне, которые боятся роста курса рубля к доллару, могут сами вызвать этот же рост. По мнению некоторых экспертов, деноминация может также ускорить процесс массовой закупки долларов США и евро среди физических лиц.

«Деноминация вызовет массовый обмен денег на доллары и евро. Тогда придется из резервов поддерживать курс национальной валюты. А это приведет к обесценению рубля», — предупреждает Порывай.

В то же время, деноминация может привести к резкому возврату наличных средств в отечественную экономику. Однако данный эффект будет иметь лишь временный характер. После проведения деноминации те, кто предпочитают хранить деньги в наличном формате, опять будут просто обналичивать свои карты.

Экономист назвал условие для проведения деноминации

Деноминацию чаще всего проводят в случае, если в стране замечен резкий рост стоимости товаров. Более того, в стране должна наблюдаться гиперинфляция. Она как минимум должна достигать пятидесяти процентов. Данное заявление сделал глава департамента аналитики AMarkets Артем Деев.

«Например, в Венесуэле уровень инфляции составляет несколько тысяч процентов — вот там деноминация нужна, чтобы граждане не платили за буханку хлеба пачкой купюр. С этой точки зрения проведение деноминации сейчас в РФ совершенно не требуется — макроэкономические показатели намного лучше тех, которые наблюдались в 90-е годы, а инфляция не выходит за рамки 3–4%, обозначенных Центробанком», — сказал экономист.

Также эксперт считает, что в текущей ситуации деноминация может привести к большим негативным последствиям для отечественной экономики.

«Россияне массово начнут снимать деньги с депозитов и покупать валюту, что ослабит рубль, а со стороны ЦБ РФ потребуются очередные траты золотовалютных резервов на поддержку курса», — сказал аналитик.

Эксперт считает, что вопрос деноминации все чаще подымают по причине сильного роста наличных денег по всей стране.

«Для сокращения объема напечатанных денег эта мера действительно проводится. Но лучше убирать лишние нули с купюр в более спокойной и стабильной экономической обстановке», — заключил Деев.

Напомним, что в минувшую пятницу некоторые аналитики стали заявлять, что начиная с 1998 года национальная валюта России достаточно сильно обесценилась. Поэтому есть эксперты, которые считают, что сейчас правильнее провести деноминацию. Более того, они называют самым приемлемым коэффициент 1 к 100.

Однако другие эксперты предполагают, что сейчас совершенно нецелесообразно говорить о необходимости проведения деноминации.

Почему России не нужна деноминация рубля. Экономисты назвали три причины

Представители URA.RU считают, что сейчас абсолютно нецелесообразно говорить о необходимости проведения деноминации российской валюты. Более того, они заявляют, что есть три причины, по которым не стоит организовывать такую операцию. В первую очередь деноминация может быть оправданной лишь в случае резкого роста стоимости товаров или высокой инфляции. Оба данных фактора сопровождаются ростом наличных денежных средств. Однако резкого роста налички среди населения пока не замечено.

«Рубль сегодня обеспечен большими золотовалютными запасами. Сейчас нет дефицита бюджета. Инфляция приемлемая. Так что никаких оснований для деноминации нет. А большой оборот денег — хороший фактор для нормального экономического роста», — назвал первую причину экс-министр экономики РФ, советник председателя правления ОАО «Роснано» Яков Уринсон.

Также деноминация приведет к некоторым затратам для российской экономики. Данную информацию подтверждает экс-работник отечественного Минфина Олег Буклемишев. По словам бывшего чиновника, придется запустить печать монет, а они зачастую стоят больше, нежели их номинал. Именно по этой причине мелочь фактически вывели из оборота.

Подтверждает данное мнение и один из ведущих научных сотрудников при МГУ Андрей Колганов. Эксперт считает, что при деноминации государству нужно заняться разработкой нового дизайна банкноты, подготовкой типографии и печати денег. Более того, нужно будет оперативно обменять старые рубли на новые. Это приведет к нагрузке банковской системой. Также стоит учитывать тот факт, что россияне часто проводят безналичные оплаты. По сути объем использования наличных денег не является критическим.

Таким образом, на сегодняшний день абсолютно не стоит проводить деноминацию.

Источник

Эксперты предупредили о рисках подрыва доверия к рублю из-за деноминации

Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации, заявила, что планов по деноминации у Банка России нет. Регулятор выступил с такой позицией после того, как аналитик «Альпари» Александр Разуваев предложил деноминировать рубль в 100 раз.

Как сообщили в четверг «Ведомости», основным аргументом в пользу такого шага Разуваев считает рост наличных денег в стране: по данным Центробанка, в начале июля объем наличной денежной массы превысил ₽11,6 трлн. «РБК Инвестиции» спросили экспертов, нужна ли сейчас деноминация.

«Обычно деноминацию проводят, когда возникает много нулей после гиперинфляции — как в это было в России в 90-е годы, — рассказал «РБК Инвестициям» аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. — Сейчас это не так. Нет ничего страшного в том, что часть денег уходит в наличность — просто такова специфика экономических условий. Но это уже другой вопрос — в таком случае надо менять экономические условия».

По мнению экономиста «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Софьи Донец, деноминация сейчас не нужна, потому что нет никаких факторов для того, чтобы ее проводить. «Как показал опыт предыдущих деноминаций в России, она не влияет на экономические показатели и даже не влияет на номинальные показатели. Например — на уровень инфляции, темпы роста цен. Она просто влияет на базу сопоставления — есть у вас нолики или нет», — сказал она.

Этот шаг нужен, если требуется, например, технически уменьшить объем бумажных денег в обращении, потому что их труднее производить в большой массе. Сейчас у Монетного двора нет проблем с поддержкой денежной массы, да и в целом больше расчетов проводится онлайн, добавила эксперт.

Подорвет доверие к рублю

«Деноминация не даст никакого эффекта, — уверен Денис Порывай. — Это не позволит изъять наличность из обращения. Более того, это угрожает стабильности валюты, потому что снижает стоимость рубля как товара».

Деноминация — это знак того, что в системе что-то не так. Во-первых, вывести такой объем денег из системы и напечатать новые деньги очень дорого. Во-вторых, деноминация снижает ценность денег, то есть теряется стоимость валюты как товара, говорит эксперт. «Если заменить один товар на другой, это подорвет доверие к валюте страны», — пояснил он.

Вызовет массовый уход в доллары

«Деноминация вызовет массовый обмен денег на доллары и евро. Тогда придется из резервов поддерживать курс национальной валюты. А это приведет к обесценению рубля», — предупреждает Порывай.

При деноминации большое количество денег вернется в систему. Но этот эффект будет временным. Деноминация пройдет, и те, кто предпочитает держать деньги в наличных, опять переведет их в наличные.

Так зачем эти разговоры?

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко считает разговоры о возможной деноминации рубля абсолютной провокацией. «Я считаю, что это абсолютная провокация каких-то недобросовестных людей. Тем не менее сейчас очень активно в обществе, в сетях обсуждается вопрос возможной деноминации. Это, конечно, очень тревожит людей. Безусловно, тревожит бизнес», — сказала Матвиенко на заседании Совета Федерации.

Она напомнила присутствующим о законе о фейках и заявила, что распространителей таких слухов нужно привлекать к ответственности.

«Эта тема в России всплывает каждый раз, когда люди беспокоятся о чем-либо другом, например о возможном росте цен, — обратила внимание Софья Донец. — Это неизбежно в любой кризисной ситуации. Или, например, о курсе рубля. Сейчас курс рубля остается волатильным несмотря на то, что он укрепился после пиков. И мы по-прежнему видим факторы, которые могут вызвать его ослабление в ближайшей перспективе. К тому же некоторые люди до сих пор путают понятия деноминации и девальвации».

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Источник

«Ваши деньги обесценились». Как спасти накопления в рублях

Чаще всего россияне хранят свои сбережения в рублях — в крупных банках 89% депозитов и счетов открыто в национальной валюте. Однако курс рубля падает, а это значит, что импортные продукты и товары дорожают. Снижение курса подталкивает рост цен.

«Около 30% потребительской корзины России — импортные товары, динамика цен на которые косвенно влияет и на цены товаров российского производства», — рассказал «РБК Инвестициям» аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс» Александр Осин.

Это негативно сказывается на покупательной способности россиян. Если вы долго копите на отдых или крупную покупку, то из-за снижения курса рубля придется копить еще дольше. Ведь ваши накопления постепенно обесцениваются.

Во время пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 защитить сбережения можно с помощью иностранной валюты. Ее покупка поможет уберечь деньги от обесценения. Мы узнали у экспертов, какие валюты подойдут для этого лучше всего.

Что влияет на выбор валют

По словам Осина, выгоднее хранить сбережения в валютах тех стран, в которых стабильно низкая инфляция и у которых большой золотовалютный резерв. Сама валюта должна быть высоколиквидной, чтобы ее можно было легко и быстро продать и купить.

Кроме того, нужно выбирать валюты так, чтобы они были отвязаны от факторов, влияющих на рубль. А его курс зависит, в первую очередь, от спроса на активы развивающихся стран и ситуации на рынке нефти, рассказал «РБК Инвестициям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций» Дмитрий Бабин.

Что касается числа валют, то некоторые эксперты советуют держать деньги в трех валютах, включая рубль. Бабин полагает, что для защиты от обесценения рубля можно ограничиться одной, двумя или тремя иностранными валютами.

Классический вариант

Самый популярный способ хранения сбережений — в рублях, долларах и евро. При таком портфеле ослабление одной из этих валют будет меньше влиять на ваши накопления. Кроме того, доллар и евро — самые ходовые иностранные валюты в России, их просто поменять на рубли, рассказал «РБК Инвестициям» главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

Обычно доллар растет по отношению к большинству валют, когда ситуация на мировых рынках ухудшается из-за глобальных негативных событий. Так случилось и в пандемию коронавируса. Поэтому доллар лучше всего подойдет для защиты от обвала рубля, акций, облигаций и других активов, отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций».

Бабин считает, что в зависимости от ситуации на рынках некоторое время можно оставаться только в долларе, а после стабилизации внешней обстановки перевести часть средств или всю сумму в валюты, которые могут вырасти, когда рыночная ситуация улучшится. Портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев согласился, что курс доллара устойчив к глобальным шокам и кризисам.

Кроме того, основной торговый оборот между Россией и другими странами осуществляется в долларах и евро, что влияет на стоимость импортных продуктов. Они также являются основными резервными валютами, что существенно снижает риск потерять свои вложения, сообщила аналитик «Финама» Анна Зайцева.

По словам Бабина, за несколько месяцев, в конце весны и летом, евро подорожал более чем на 10% к доллару. Так что эта валюта в какой-то момент может перехватить инициативу и начать расти, несмотря на то что на нее тоже влияют глобальные негативные тренды.

Швейцарский франк

Для более консервативных и долгосрочных вложений подойдет швейцарский франк — общепризнанная защитная валюта. Он стабилен во время потрясений на мировых рынках, в эти периоды так же растет и, кроме того, способен повышаться вслед за другими рисковыми активами, сообщил Бабин. Все это подтвердила пандемия.

С начала года швейцарский франк опередил по темпам роста к доллару даже евро — 6,6% против 5,8%. Он занял второе место среди основных мировых валют после шведской кроны, которая подорожала на 7,5%.

Дорофеев отметил, что швейцарский франк относят к твердым валютам (hard currencies) наравне с долларом, евро и фунтом. Это значит, что они являются сильными национальными валютами, которые защищают сбережения от потери стоимости. За долгие годы они доказали, что способны сохранять свою ценность.

Альтернативные варианты

Еще одной популярной альтернативой является британский фунт. На эту валюту, как и на доллар с евро, можно купить большое число активов для дополнительного дохода, рассказал Дорофеев.

Кроме того, интересны вложения в китайский юань, считает Осин. КНР — вторая экономика мира, и ее руководство постепенно ремонетизирует экономику. Это значит, что государство возвращается к металлическому денежному стандарту — например, золота или другого драгоценного металла. Помимо этого, власти Китая в последние десятилетия успешно регулируют риск того, что стоимость активов или доходность инвестиций обесценятся из-за инфляции, отметил эксперт.

Где лучше покупать валюту и как ее хранить

Выгоднее всего приобрести валюту на бирже. Многие банки в основном предлагают обменять рубли на доллары и евро, и разница между курсом покупки и продажи часто слишком велика. Если валютный рынок нестабилен, то эта разница только растет, рассказал Бабин.

В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут

Хранить средства можно на валютном депозите, который понятен большинству людей. Государство гарантирует сохранность средств на банковских вкладах, если их сумма не превышает ₽1,4 млн, отметила Зайцева. Однако ставки по валютным депозитам существенно ниже, чем по российским. «Тем более что в евро они зачастую или отрицательные, или в этой валюте некоторые банки вообще отказываются открывать счета», — заявил Бабин.

По мнению Дорофеева, финансовые активы подойдут, если вы планируете покупать валюту на срок от одного года и больше. Он рассказал, что самыми популярными являются долларовые еврооблигации. Они притягивают инвесторов, так как имеют большое количество выпусков, так что есть из чего выбрать.

Помимо этого, можно приобрести акции компаний той страны, валюту которой вы решили купить. Бумаги топливно-энергетических компаний, предприятий металлургии и добычи, розницы и некоторых других отраслей с течением времени довольно успешно сохраняют стоимость вложений, а также приносят прибыль даже в условиях шоков, рассказал Осин.

Нужно также учитывать, что рубль способен не только падать, но и укрепляться. И в такие периоды хранение денег в валюте может привести к потерям, отметил Зварич. Например, с февраля 2016 года и до февраля 2018 года доллар ослаб по отношению к рублю на 25%. В такие периоды доходность рублевых облигаций значительно превышает аналогичные вложения в валюте, рассказал Бабин.

По его словам, нужно применить подход, который схож с другими инвестициями. «Необходимо оценить долгосрочные перспективы тех или иных вложений, а также риск, который вы готовы на себя взять», — сказал он.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Источник

Как защитить капитал от девальвации и дефолта?

Я хочу завести валютный — долларовый — счет в банке как долгосрочную инвестицию на всю жизнь. Желательно в иностранном банке, у которого есть представительство в РФ.

Но я боюсь, что деньги могут сгореть или девальвироваться. Или что государство их приватизирует в случае какого-то дефолта.

Объясните, пожалуйста, будет ли банк защищать вклады в случае девальвации? Может ли государство арестовать или приватизировать валютные счета граждан, которые лежат не в российских банках, а с иностранным капиталом?

Вы правильно делаете, что хотите завести именно долларовый счет. На исторической дистанции российский рубль обесценивается по отношению к твердым валютам, а долларовый вклад защитит капитал от девальвации.

Что касается дефолта российской экономики, то никаких предпосылок к этому нет, несмотря на тяжелую общемировую ситуацию. Если же рассматривать сценарий гипотетически, то эта ситуация из разряда форс-мажорных, и заранее прогнозировать ее последствия невозможно.

Разберем подробнее, что такое девальвация, инфляция и дефолт.

Что такое девальвация

Девальвация — это процесс обесценивания национальной валюты по отношению к твердым валютам, таким как доллар. Обычно о девальвации приходится говорить в контексте развивающихся экономик, в том числе российской.

Развивающиеся экономики обычно носят сырьевой характер, то есть экспортируют товар с низкой добавленной стоимостью. Это модель со слабым запасом прочности: у нее небольшая маржинальность, есть геополитические риски и зависимость от рынков-потребителей.

Таким образом, в условиях замедления мировой экономики, когда падает спрос на сырье, развивающиеся страны страдают в первую очередь. Поэтому центральные банки нередко обесценивают национальную валюту — тогда за один доллар, полученный от экспорта, экономика будет получать больше национальной валюты. Обесценивают валюту по разным мотивам: чтобы поддержать собственных экспортеров, снизить зависимость от импорта, стимулировать внутреннее производство. Например, Китай периодически девальвирует юань в рамках торговой войны, чтобы удешевить экспортируемые товары и обойти ввозные пошлины США.

Если смотреть на историческую динамику валютной пары «доллар — рубль», то последний с сентября 1994 к октябрю 2020 года обесценился на 3500% — с 2,4 до 79,4 Р за доллар. Только в 2020 году рубль потерял по отношению к доллару 20% стоимости.

Другие развивающиеся страны с течением времени также ослабевают по отношению к доллару. Например, индекс десяти развивающихся валют, который отслеживает J. P. Morgan, с 2011 года обесценился по отношению к доллару более чем на 40%.

Процесс ослабления заметно усиливается в кризисные периоды, когда капитал утекает с развивающихся рынков. По данным S&P Global, с начала 2020 года только три валюты показали умеренное укрепление по отношению к доллару — остальные девальвировались. Укрепились тайваньский доллар, китайский юань и израильский шекель. Тремя аутсайдерами стали аргентинский песо, турецкая лира и бразильский реал — они потеряли более 20% стоимости с начала года.

Динамика валют развивающихся стран по отношению к доллару с 31 декабря 2019 по 30 сентября 2020 года

Последствия инфляции

Инфляция — это рост цен на товары, вследствие чего падает покупательная способность денег. Ее также нужно брать в расчет при планировании капитала на несколько десятков лет вперед.

Стоит также учитывать, что периодически экономики могут уходить в дефляционную спираль, когда инфляция падает до нулевых и отрицательных значений. Например, такое происходило во времена Великой депрессии в США в 1927—1933 годах.

Что такое дефолт

Дефолт — это неспособность государства отвечать по своим обязательствам. Подобную ситуацию мы наблюдали в 1998 году, когда выплаты по государственным краткосрочным облигациям превысили возможности бюджета РФ. В итоге правительство отказалось расплачиваться по долгам, и финансовая система страны была подорвана.

При банкротстве страны возможны такие варианты развития событий:

Инвестиции — это несложно

В 2020 году мировая экономика вступила в период рецессии, основным триггером которой послужила пандемия. Соответственно, спрос на сырье и цены на него упали.

Так как российская экономика ориентирована на экспорт сырья, главным образом углеводородов, денег в российском бюджете закономерно стало меньше. С помощью девальвации государство компенсировало потери бюджета, а также поддержало экспортеров. При этом обесценивание рубля приводит к удорожанию зарубежных товаров и местной продукции с импортной составляющей, что негативно сказывается на благосостоянии граждан.

Несмотря на тяжелую ситуацию в мире, российская экономика оказалась достаточно подготовленной к кризису. Золотовалютные резервы страны в 2021 году составляют порядка 600 млрд долларов. Эта сумма на 25% превышает весь внешний долг РФ. Таким образом, Россия платежеспособна по своим обязательствам, и о банкротстве государства говорить не приходится. Никаких предпосылок к этому нет.

Как обезопасить капитал

Если же рассмотреть ситуацию гипотетически, то в случае дефолта банковские депозиты действительно могут пострадать. Тогда, вероятно, надежнее держать вклад в социально значимых банках.

Также напомню, что деньги на счетах до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Это касается счетов в любых банках, которые получили лицензию на деятельность на территории РФ. Если ваш вклад в пределах указанной суммы, это дополнительная гарантия его сохранности. Но повторюсь, что в случае форс-мажорной ситуации вроде дефолта невозможно спрогнозировать, сможет ли АСВ исполнять свои обязательства и насколько это будет актуально.

Чтобы дополнительно обезопасить капитал, имеет смысл диверсифицировать его по трем составляющим: локации, валютам и типам активов. Это когда капитал представлен депозитом в нескольких банках, парой твердых валют, например долларом и швейцарским франком, а также золотом и облигациями, в том числе иностранных государств. Так вы максимально страхуете деньги от негативных факторов, рассмотренных выше.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т⁠—⁠Ж отвечают

Валерия, все верно, Баффет уже два года хранит 200 миллиардов долларов у себя в гараже в коробках из-под обуви.

БоДжек, адресочек гаража не подскажете?

БоДжек, чо за гон ) у него весь капитал 90 ярдов, какие 200, и явно не наличными

Если любую валюту не инвестировать, то она точно девальвируется. На величину инфляции в стране, выпустившей валюту.

Sergey, вы подменяете понятия. инфляция и девальвация. А если вложил неправильно то потерял гораздо больше, чем 4 % инфляции

Роман, нет, не подменяю, просто высказываю мнение, на чём надо концентрироваться

Имхо валютный счет в гос. банке это не менее надежно чем счет в иностранном банке, за границей тоже случаются разного рода катаклизмы. гораздо более серьезная проблема в том что деньги на банковском счете будет съедать инфляция. Лично я подумываю о том чтобы открыть иностранный брокерский счет в стране где государство страхует средства на брокерских счетах и инвестировать в долгосрочные низко рискованные инструменты. Насколько я понимаю, открыть такой счет можно находясь в РФ и перечислять туда деньги банковскими переводами.

Михаил, да. Interactive brokers страхуют 500к$

Vadim, а где они страхуют?

Vadim, объясните плс, что значит страхует на 500к? Если у меня лежит на брокерским счету кэш и брокер банкротится, то мне правительство штатов выплатит 500к? Но если не держать кэш и не использовать овернайт, то разницы с российскими брокерами никакой, так как сами акции это частная собственность, которая хранится у депозитария?

Kirill, только акции. На кэш если не изменяет память до 250т$

Kirill, в целом так. Ну кроме того, что нет разницы с нашими брокерами 🙂

Странно, что эксперт ни слова не написал про страхование вкладов в валюте.

Для защиты от инфляции в РФ хорошо подходят ОФЗ с индексируемым номиналом, но у брокера Тинькофф они почему-то не доступны.

Ульяна, АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)

Валерия, Минусуют его, как и вас, сотрудники Тинькофф банка и журнала. Все статьи тут уже давно заказные и сводятся только к пропаганде инвестиций. А люди пишут по кэш. Конечно минус им!)))

Источник