проект кредит мифы и реальность
Проект кредит мифы и реальность
Эффективная процентная ставка
Как правильно выбрать подходящий кредит?
Для того чтобы выбрать идеальный вариант кредитования, следует осуществить просчет каждого из возможных вариантов платежей. Только на основании детального анализа можно понять какой из видов начисления процентов наиболее выгодный. Также следует учитывать все скрытые комиссии, страховки и другие обязательны платежи.
Важным моментом при выборе кредита и способа начисления процентов является наличие возможности досрочного погашения займа. Например, в случае дифференцированного кредитования вы в первую очередь выплачиваете проценты, поэтому спешить с погашением долга нет смысла, вы все равно ничего не выгадаете.
Многие считают, что надо в срок платить кредит. Это с одной стороны конечно верно, а с другой стороны приходится больше отдавать банку денег.
Сумма кредита 1 млн. рублей под 12% на 24 месяца с датой первого платежа 9 сентября 2018 года
Имеются свободные деньги в размере 200 тыс. рублей, они у вас будут 31 января 2019 года
Придется заплатить проценты банку больше на 19470 в итоге, если досрочно не погашать. Сумму 1 миллион рублей все равно придется заплатить, даже без досрочного погашения. А вот на проценты по кредиту можно повлиять досрочным погашением.
Надо помнить, что сумма 19470 окупится через 2 года, т.е. в конце выплат кр e дита . Экономия будет идти постепенно за счет уменьшения суммы процентов, возвращаемых банку при каждом платеже по кредиту.
Досрочное погашение уменьшает долг по кредиту (остаток долга)
А проц e нты в банке начисляются на остаток долга, поэтому при его снижении проценты уменьшатся.
В 2018 году россияне взяли рекордное количество кредитов. Общая задолженность по ним сейчас составляет 14,86 трлн рублей. Как сообщает газета «Известия», ссылаясь на данные Общероссийского народного фронта (ОНФ).
8. Мифы и реальность
«Долг по кредиту – это всегда плохо»
Конечно, если использовать кредитную карту с высокой процентной ставкой для необдуманных покупок, то долг может оказаться катастрофой. Но это не значит, что его стоит бояться.
«Если я не выплачу кредит, меня посадят в тюрьму!»
Бывает, что недобросовестные коллекторы угрожают заемщикам уголовной ответственностью. На самом деле кредитные вопросы решаются в рамках гражданского законодательства.
Реальность : если вы не в состоянии погашать кредит, у вас могут только отобрать имущество, в том числе недвижимое. Однако уголовным кодексом предусмотрена ответственность за оформление кредита по фальшивым документам или злостное уклонение от взыскании задолженности, в том числе с угрозой для жизни
Все с точностью до наоборот: чем быстрее вы проинформируете банк о своих финансовых проблемах, тем в более выгодном положении окажитесь.
Реальность : банк не заинтересован в том, чтобы разорить вас, ему надо вернуть свой долг. При наличии подтвержденных денежных трудностей он может дать вам рассрочку по кредиту, предоставить кредитные каникулы или рефинансирование.
«Я могу объявить себя банкротом и не платить кредит»
Реальность: Действительно, с недавних пор физическим лицам ( C 2018 года еще и юридическим лицам предоставили право признания банкротства). Тем не менее, эта и так сложная и дорогостоящая процедура не освобождает от долговых обязательств. После того, как суд признает вас банкротом, ваше имущество выставят на торги, а все сделки за последний год аннулируют. Задолженность реструктуризируют на срок не больше пяти лет, в течение которого вы не сможете брать новые кредиты.
«Достаточно вносить минимальный платеж по кредиту»
Реальность: Минимальный платеж банк рассматривает как подтверждение вашей платежеспособности. Большая часть внесенной суммы идет на погашение процентов, а остальное уже покрывает вашу задолженность.
Поэтому делая только минимальные платежи, вы постоянно вынуждены гасить набегающие проценты. Долг может растянуться надолго, а переплата будет огромной. Всегда вносите больше минимального платежа, если есть возможность.
• точная сумма положенных выплат, охватывая величина главного долга, а еще % и всех комиссий;
• возможность конфигурации процентной ставки в направление воздействия контракта кредитования;
— Диплома о среднем особом или же высочайшем образовании.
— Процентная ставка имеет возможность быть снижена при дополнительном предоставлении ещё 1-го вспомогательного документа:
— Заверенной нанимателем копии трудящийся книги- Справки о состоянии зарплатного банковского счета за 3 последние месяца
— Справки по форме банка, 2НДФЛ (налог на прибыли физических лиц (ФЛ)
— Страхового полиса КАСКО
— Добровольческого мед страхового полиса или же загранпаспорта с наличием зарубежной визы.
6 кредитов, которые ни разу не поймет мудрый человек
Нередко, в случае если у человека не вышло на отпуск отложить, то и возврат средств станет тяжкой ношей или обузой. Это приведет к неплохим эмоциям от отпуска, когда нужно ежемесячно возвращать долг. Еще не стоит забывать, собственно что отпуск связан с дополнительными растратами и их не избежать. В результате кроме обыкновенной пустоты кошелька, впоследствии отпуска, возникнет еще и обязанность, которая будет появляться ежемесячно.
Кредит №2: Бракосочетание
Кредит №3: Предметы роскоши
Кредит №4: Смена телефона на новый
Кредит №5: Смена автомобиля
Автомобильные салоны не блещут честностью или же въедливым раскладом к предпродажной подготовке. Покупая бывший в употреблении автомашину в кредит, вы совершаете незамедлительно некоторое количество промахов :
Кредит №6: Ремонт в квартире на вторичном рынке
Эти кр e диты лишь только не так давно стали популярны. Раньше банки предлагали наращивание объемов ипотеки или же вспомогательный льготный кредит, например как покупающий в ипотеку жилплощадь в новостройке человек желает в нее переехать в данный момент. Но замена ремонта вторичном рынке, это отдельный случай. В 90% случаев жилплощадь была жилой и возможно переселиться незамедлительно, ремонтируясь по мере появления дохода. В случае если речь идёт об обновлении жилплощади, в которую уже заселились, то это абсолютно бессмысленно: в момент абсолютной выплаты долга ремонт уже не станет нужным.
Например же кр e дит инициирует становление производственных сил и ускоряет составление источников денежных средств для расширения воспроизводства на базе достижений научно-технического прогресса. Он регулирует доступ заемщиков на экономическом рынке ссудных капиталов, предоставляя тем самым наиболее правительственные гарантии и льготы.
Без кредитной помощи нельзя гарантировать резвое и цивилизованное развитие фермерских хозяйств, компаний мелкого и среднего бизнеса, внедрение иных обликов предпринимательской работы на внутригосударственном и наружном финансовом месте.
Получается, резюмируя вышеизложенное, возможно устроить вывод о том, собственно что сформулированные и поставленные, в начале работы цели, исполнены, а установленные задачи достигнуты.
Ищем педагогов в команду «Инфоурок»
Муниципальное бюджетное образовательное
учреждение лицей №3 города Батайска
Кредиты – мифы и реальность
Работу выполнили учащиеся 8 класса А:
Макайда Марина, Радкевич Милана,
Ответственная в группе:
Что такое кредит. 4
История появления…………. 5-6
Разновидности кредитов…. 7-12
Формулы расчета…………. 13-14
8. Советы и наставления………………………………………………. 19-20
Кредиты – актуальная тема, но не всем понятная до конца. Система кредитования постоянно меняется и совершенствуется, поэтому охватить весь объем данной темы мы не сможем, но самое важное и интересное вы сегодня узнаете. Цель нашей работы : рассказать о кредитах, открыть глаза на все мифы и пролить свет на важные факты.
2. Что такое кредит?
Кредит – предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.
2.1. Кредитный договор
В договоре о кредите прописываются следующие условия:
срок действия кредитования. Обязательно называется период, за который клиент гарантирует выплату всей суммы долга, а также проценты по взятому займу;
размер основного долга;
в каком размере должны быть выплачены ежемесячные платежи;
установленная процентная ставка по данному кредиту;
при наличии залога информация о нем.
История кредита начинается с древнейших времен. Считается, что кредитование уже существовало в Ассирии, Вавилоне и Древнем Египте. В те времена, 3 000 лет назад, были те, кто давал, и те, кто брал в долг, причем, как правило, согласно действующим законам, должник, не сумевший вовремя погасить свою задолженность, становился рабом кредитора.На ранней стадии развития человечества займы выдавались и брались прежде всего на личные потребительские нужды. Например, когда бедный крестьянин одалживал зерно у более удачливого соседа.
В Средние века церковь выступила против заработка на процентах. Считалось, что такой доход – это грех, поскольку процентные платежи служат платой за время, а временем распоряжается только Бог. Например, в 1179 году процент был запрещен папой Александром III под страхом лишения причастия. В 1274 году по решению папы Григория X наказание ужесточилось – карой становилось изгнание из государства. Следствием такого решения стало повсеместное гонение на первых менял и банкиров.
По мере экономического прогресса кредитование нарастало в геометрической прогрессии. В эпоху Возрождения займы были уже полностью узаконены. В XVI веке в Европе появились первые коммерческие банки – профессиональные участники рынка кредитования.
В современном понимании история кредитования ведет свое начало со времен промышленной революции. Именно тогда на смену ростовщикам пришли полноценные коммерческие банки с развитой филиальной сетью. Такое перераспределение было связано с бурным развитием производства и торговли.А потребительское кредитование явилось следствием появления такого понятия, как массовое производство. Т. е. фактически банки вышли на рынок розничных частных кредитов только после Второй мировой войны.
Аналогичный путь прошла история кредитования в России. Первыми кредитными организациями стали созданные в 1754 году по указанию Елизаветы Петровны дворянские заемные банки в Петербурге и Москве: 5
как и в Европе, сначала получение кредитов было привилегией знати.
Интересно, что и в России, как в большинстве стран мира, максимальный процент ограничивался законодательно и составлял 6%.
Только спустя полвека, в 1817 году, появился первый Государственный коммерческий банк, специализировавшийся на кредитовании купечества. А наибольшего развития кредитование достигло лишь после отмены крепостного права и позднее во время промышленной революции.
Ищем педагогов в команду «Инфоурок»
Описание презентации по отдельным слайдам:
Работу выполнили учащиеся 8 класса: Коконова Анна Долгий Дмитрий Исследовательская работа Кредиты – мифы и реальность МБОУ СОШ ж.д. ст. БАМ 2018-2019уч.год
Цель нашей работы: рассказать о кредитах, открыть глаза на все мифы и пролить свет на важные факты.
Кредит – это ссуда, предоставленная кредитором (в данном случае банком) заемщику под определенные проценты за пользование деньгами.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства. В договоре о кредите прописываются следующие условия: • срок действия кредитования. Обязательно называется период, за который клиент гарантирует выплату всей суммы долга, а также проценты по взятому займу; • размер основного долга; • в каком размере должны быть выплачены ежемесячные платежи; • установленная процентная ставка по данному кредиту; • при наличии залога информация о нем.
Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.
В современном понимании история кредитования ведет свое начало со времен промышленной революции. Именно тогда на смену ростовщикам пришли полноценные коммерческие банки с развитой филиальной сетью. Такое перераспределение было связано с бурным развитием производства и торговли. А потребительское кредитование явилось следствием появления такого понятия, как массовое производство. Т. е. фактически банки вышли на рынок розничных частных кредитов только после Второй мировой войны.
Аналогичный путь прошла история кредитования в России. Первыми кредитными организациями стали созданные в 1754 году по указанию Елизаветы Петровны дворянские заемные банки в Петербурге и Москве: как и в Европе, сначала получение кредитов было привилегией знати. Интересно, что и в России, как в большинстве стран мира, максимальный процент ограничивался законодательно и составлял 6%. Только спустя полвека, в 1817 году, появился первый Государственный коммерческий банк, специализировавшийся на кредитовании купечества. А наибольшего развития кредитование достигло лишь после отмены крепостного права и позднее во время промышленной революции.
Разновидности кредитов Автокредит Ломбард Заём Межбанковский кредит Международный кредит Микрокредитование Инвестиционный налоговый кредит Потребительский кредит Экспортный кредит
• Ипотечное кредитование — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, помещений, сооружений. Самый распространенный вариант использования ипотеки в России — это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. Отметим, что ипотека — это публичный залог. При ипотеке недвижимости, органы, регистрирующие сделки, делают соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. Любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой выписке, если имущество заложено, обязательно будет указано, что имеется обременение: залог.
Виды займов: 1. целевой — если договор займа заключается с условием использования заёмщиком полученных средств на определённые цели. 2. государственный по договору государственного займа заёмщиком выступает федеральный или муниципальный какой-либо институт или любой другой (частный и др.), обладающий государственными страховыми гарантиями, а заимодавцем — гражданин или юридическое лицо. 3. нецелевой по договору займа без ограничения использования заёмных средств заёмщиком. Как правило, такие займы дороже, чем целевые.
Функции международного кредита • Перераспределение ссудного капитала между странами мира для обеспечения расширенного воспроизводства, выравнивая национальную прибыль в среднюю. • Экономия издержек обращения в сфере международных • расчетов путём использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей. • Ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов. • Регулирование экономики.
В данном сегменте работают в основном крупные организации с высоким уровнем капитала. Эффективная ставка по данного вида займам в среднем колеблется от 20 % до 40 % годовых.
-Потребительские займы В данном сегменте присутствуют компании как с высоким, так и со средним уровнем капитала. Эффективная ставка по данного вида займам в среднем колеблется от 100 % до 140 % годовых. Стандартный срок выдачи — от полугода до года.
-«Займы до зарплаты» (быстрые и краткосрочные займы) — займы на небольшую сумму денег и на короткий период времени, которые берутся заёмщиком у финансовой компании (кредитора). Такие займы оформляются и выдаются кредитором в самые сжатые сроки. Понятие «до зарплаты» говорит само за себя. Займ до зарплаты — это краткосрочный займ, как правило, сроком до 30 дней. Эффективная процентная ставка по данным видам займов колеблется в широком диапазоне — от 450 % до 1000 % и более процентов годовых. Высокий уровень ставок объективен — он учитывает повышенные расходы связанные с обслуживание малых сумм (в абсолютном выражении, на каждом займе компания зарабатывает незначительную сумму — в среднем от 400 руб. до 5 тысяч рублей), а также высокие риски не возврата, обусловленные отсутствием обеспечения по займам. Стандартный срок выдачи — от 5 до 15 дней, сумма такого займа в среднем колеблется от 1000 до 15 000 рублей.
Основания для предоставления кредита: • проведение научно-исследовательских или опытно-конструкторских работ, технического перевооружения производства (на сумму 100 % от стоимости оборудования); • осуществление инновационной деятельности или внедренческой деятельности; • выполнение особо важного заказа по социально-экономическому развитию региона или предоставление особо важных услуг населению. • выполнение организацией государственного оборонного заказа • осуществление этой организацией инвестиций в создание объектов, имеющих наивысший класс энергетической эффективности, в том числе многоквартирных домов, и (или) относящихся к возобновляемым источникам энергии, и (или) относящихся к объектам по производству тепловой энергии, электрической энергии, имеющим коэффициент полезного действия более чем 57 процентов, и (или) иных объектов, технологий, имеющих высокую энергетическую эффективность, в соответствии с перечнем, утверждённым Правительством Российской Федерации • включение этой организации в реестр резидентов зоны территориального развития в соответствии с Федеральным законом «О зонах территориального развития в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Плюсы: • покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем; • покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков; • покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он есть в наличии; • покупка в кредит позволяет купить вещь в момент её наивысшей актуальности для покупателей; • покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев.
Минусы: • процент по кредиту существенно увеличивает стоимость товара; • самым существенным психологическим недостатком покупки в кредит можно назвать истечение периода первоначального удовольствия от покупки в то время, как платежи по кредиту необходимо платить ещё много месяцев; • велик риск заплатить кредитному учреждению гораздо большую сумму за пользование кредитом, чем кажется на первыйвзгляд — зачастую банки в России маскируют реальную процентную ставку.
Ежемесячный возврат части кредита с уплатой процентов (метод 1) Ежемесячный возврат части кредита с уплатой процентов, это метод расчета кредита предусматривающий ежемесячный возврат заранее оговоренной, одной и той же части кредита и ежемесячную уплату процентов. Величина очередного платежа по кредиту определяется по формуле: V = pV / n Величина очередного платежа по процентам определяется по формуле: I = pV * rate График ежемесячного погашения части кредита, и расчет процентов кредит будет выглядеть так: Расчет процентов по кредиту в данном случае показывает, что при процентной ставки банков в 20 % годовых, цена кредита составит 108,34 условных единицы, что от общей суммы всего 10,8 %.
Факты и статистика Человечество быстро оценило все преимущества финансов, как универсального средства обмена, и начало их активно использовать. Финансы имеют достаточно длинную и богатую на события историю, за все время которой накопилось множество занимательных фактов о кредитах и банках, а о самых любопытных из них вы сейчас и узнаете.
1. Первые кредиты в мире появились в Ассирии, Вавилоне и Египте. Ученые нашли этому подтверждения, в VIII веке до н.э. существовали первые ростовщики, которые давали деньги в долг под проценты. Также в обращении тогда были специальные банковские билеты (аналоги современных ценных бумаг), которые назывались hudu. 2. В Древней Греции кредиторы на земле своих должников размещали таблички, которые назывались hypothéke (ипотека). Она обозначала, что при невыплате кредита земля перейдет в собственность кредитора. 3. Согласно указу вавилонского царя Хаммурапи (1793 — 1750 годы до н. э.),все должники по кредитам были обязаны отдавать своих же детей в рабство из-за неуплаты одолженных средств
4. Первая реклама о кредитовании появилась в 1730 году, где Кристофер Торнтон (подавший рекламное объявление) предложил потребителям покупать мебель и раз в неделю расплачиваться за нее. 5. По данным статистики, в каждом банке вне зависимости от государственной принадлежности есть особенный негласный список потенциальных клиентов, с которыми работать не желательно. В него, как правило, входят люди следующих профессий: военнослужащие, различные предприниматели, юристы, писатели, журналисты и даже судьи.
Отношение россиян к потребительскому кредиту
Проект кредит мифы и реальность
Данная исследовательская работа посвящена изучению разновидностей кредитов в общем; конкретных примеров кредитов, предлагаемых финансовыми организациями Эстонии; изучению информированности гимназистов Ласнамяэской Русской Гимназии об условиях кредитов и связанных с ними последствий. Тема работы актуальна, так как большинство гимназистов уже достигли совершеннолетия или в ближайшее время станут совершеннолетними. Следовательно, они являются потенциальными потребителями финансовых услуг.
Работа может быть источником полезной информации для тех, кто собирается взять кредит, и для тех, кто хочет получить общие знания и понятия о кредитах и их условиях.
Объектами исследования работы являются кредиты и гимназисты Ласнамяэской русской гимназии. Предметами исследования являются отношение молодежи к быстрым и учебным кредитам и условия этих кредитов.
Данная тема широко исследована теоритически, но отношение молодежи к кредитам и осведомленность молодежи об условиях кредитов изучены недостаточно хорошо. Автор данной исследовательской работы попытается рассмотреть некоторые проблемы, которые возникают при взятии кредитов, а также причины взятия кредитов.
Цель данной работы: узнать, какие возможности предоставляют банки для получения кредитов, и что об этом знает молодежь.
Задачи теоретической части :
Задача практической части:
· Обработка и анализ данных опроса учеников, связанных с общими знаниями о кредитах
Исследовательская работа «Кредит: миф и реальность».
Ищем педагогов в команду «Инфоурок»
Муниципальное общеобразовательное учреждение
средняя общеобразовательная школа № 4 имени
Героя Советского Союза Хоменко И.С.
Тема: Кредит: миф и реальность.
Кириллова Дарья Евгеньевна, 7 класс
Нажалова Наталья Ивановна,
КРЕДИТ экономические отношения между различными лицами, социальными группами и государствами, возникающие при передаче стоимости во временное пользование на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента.
Банковский кредит — это предоставление ссуды кредитополучателю в основном кредитным учреждением (банком) на условиях возврата, платы, на срок и на строго оговоренные цели, а также чаще всего под гарантии или под залог. Получателями банковского кредита могут быть и физические, и юридические лица. Таким образом, банк — это учреждение, торгующее кредитами, формирующимися из денег, мобилизуемых на вклады.
Таким образом, исследование о кредитовании в банках актуальна в современных условиях.
Цель: Провести экспериментальное исследование по наиболее выгодному кредитованию, в выбранных банках.
Выбрать банки наиболее популярны в городе Комсомольске-на-Амуре.
Сравнить учетные ставки по ипотечному кредитованию и потребительскому кредиту.
Продемонстрировать разные условия кредитования в банках.
Выбрать банк с выгодными условиями кредитования для граждан.
1 Мнения жителей г. Комсомольска-на-Амуре о кредитах и банках, предоставляющих кредиты
Для данной работы был проведен специальный опрос людей о их отношению к ипотечному кредитованию. Опрашивались обычные прохожие, города Комсомольска-на-Амуре. Данный опрос нужен для выведения 5-ти лидирующих банков. Людям задавался вопрос такого содержания: «Нравятся ли вам условия кредитования, предоставляемые банком?». На вопрос ответили 25 человек. По данным результатам опроса была создана диаграмма.
Вопрос: Нравятся ли вам условия ипотечного кредитования в вашем банке, которым вы пользуетесь?
2 Условия кредитования в выбранных банках
Кто может получить кредит в Сбербанке?
Чтобы получить кредит Сбербанка России по любому из предлагаемых видов, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям банка, а именно:
Быть в возрасте от 21 года до 75 лет.
Быть Гражданином Российской Федерации. И только по корпоративному кредиту допускается предоставление кредита иностранным гражданам, лицам без гражданства, имеющим постоянное место жительства в РФ.
Иметь прописку или временную регистрацию на территории получения кредита Сбербанка России;
Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке или в любом другом банке России.
Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы кредита.
Условия кредитования
Таким образом, переплата по ипотечному кредитованию составит 256 905,29 на 60 месяцев кредитования. Кредитование ведется ануитентами т.е. равными платежами на весь срок кредитования. Минусы данной ипотеке в Сбербанке в том, что кредит оплатить без комиссий можно лишь в своем регионе, если вы находитесь в другом регионе, к вашей сумме добавляют процент комиссии.
Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка или справка в свободной форме за последние 6 месяцев
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
При сумме кредита более 400 000 рублей необходима заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора
Банк имеет право запросить дополнительные документы.
Требования к заемщику
Возраст — не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 70 лет на момент погашения кредита
Подтвержденный доход после вычета налогов — от 20 000 руб.
Общий трудовой стаж — не менее одного года, стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев
Гражданство — Российская Федерация
Постоянная регистрация — в регионе присутствия банка
Способы погашения кредита
Переводом из другого банка
В отделениях Почты России (не позднее чем за 8-9 рабочих дней до наступления платежной даты)
Погашение кредита с помощью сервисов банка ВТБ24
Ситуация: в кредит необходимо взять 600 000 рублей, для приобретения жилища во вторичном жилом доме, сроком на 5 лет, с ежемесячной выплатой из учета ежемесячного среднего заработка (ПРИЛОЖЕНИЕ 2).
Таким образом, переплата по ипотечному кредитованию составит 311 330,19. Жители нашего города достаточно негативно оценивают условия кредитования в данном банке, так как комиссии за перевод денежных средств в счет погашения кредита весьма большие.
Восточный экспресс банк
Ситуация: в кредит необходимо взять 600 000 рублей, для приобретения жилища во вторичном жилом доме, сроком на 5 лет, с ежемесячной выплатой из учета ежемесячного среднего заработка.
Размер ежемесячного платежа: 15 896,33 руб.
Общая сумма выплат: 953 779,81 руб.
Переплата за кредит: 353 779,81 руб. или 58,96% от суммы кредита.
Начало выплат: Апрель 2015
Окончание выплат: Март 2020 (ПРИЛОЖЕНИЕ3)
Таким образом, мы видим, что переплата по кредиту составляет 353 779,81 руб. или 58,96% от суммы кредита, и это уже весомая сумма переплаты по кредиту, в данном банке для того чтобы оформить ипотечное кредитования, предстоит очень много работы и огромное количество справок. А помимо всего этого в этом банке не маленькая процентная ставка на ипотечное кредитования.
Копия всех страниц паспорта
Заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор
Дипломы об образовании
Cвидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
Документы о собственности на активы
Документы по предоставляемому залогу
Документальное подтверждение дополнительного дохода
Документ, подтверждающий доход (справка по ф. 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с зарплатного счёта и пр.)
Залог приобретаемого имущества
от 1 500 000 до 60 000 000
Ситуация: в кредит необходимо взять 600 000 рублей, для приобретения жилища во вторичном жилом доме, сроком на 5 лет, с ежемесячной выплатой из учета ежемесячного среднего заработка (ПРИЛОЖЕНИЕ 4).
Таким образом, переплата по ипотечному кредитованию составит 401 758,57, но это не только проценты, в этом банке огромный процент траты своих денег составляет страховка, без которой кредит вам не выдадут.
Конечно, сегодня существуют и программы ипотеки без необходимости внесения собственных средств клиента. Но, во-первых, вы можете просто не соответствовать требованиям подобных программ. А, во-вторых, такой ипотечный заем будет не слишком выгодным. Именно поэтому стоит обращаться в банк только тогда, когда у вас уже есть собственные накопления на сумму от 10 до 30% стоимости выбранного вами объекта недвижимости.
К тому же, чем больше будет ваш начальный взнос в банк, тем меньше в конечном счете будет процентная ставка и ежемесячный платеж в счет погашения ипотеки, и тогда, например, Хоум Кредит квартира обойдется вам дешевле.
Ситуация: в кредит необходимо взять 600 000 рублей, для приобретения жилища во вторичном жилом доме, сроком на 5 лет, с ежемесячной выплатой из учета ежемесячного среднего заработка.
Кредит 600 000,00 руб. на 60 месяцев под 30% годовых.
Размер ежемесячного платежа: 19 412,04 руб.
Общая сумма выплат: 1 164 722,25 руб.
Переплата за кредит: 564 722,25 руб. или 94,12% от суммы кредита.
Начало выплат: Апрель 2015
Окончание выплат: Март 2020 (ПРИЛОЖЕНИЕ 5).
Таким образом, переплата по ипотечному кредитованию в Хоум банке составляет 564 722,25 руб, и это не предел, в данном банке очень большой процент, а так же очень дорогая страховка, которая входит в обязательное использование, и комиссии разного типа, которые так же приносят процент к общему долгу. Данный банк не предоставляет возможности рассчитать ипотечное кредитование самостоятельно дома, лишь только дает право на отправку заявки.
3 Ипотечное кредитование в сравнительной части
Вывод: исходя из данных по графикам, можно сказать, что наиболее минимальная переплата по ипотечному кредитованию в Сбербанке, а также не только в этом Сбербанк занимает первое место, в этом банке наименьший ежемесячный платеж, поспособствовало этому наименьшая процентная ставка ипотечного кредитования.
4 Почему в России слишком дорогие кредиты?
Все говорят: «В России слишком дорогие кредиты!», но мало кто знает от чего все зависит.
Как все знают банки дают деньги, банки берут деньги. И хотят что бы наши деньги крутились и работали. Но работа с конечным потребителем это не только часть работы банка. На самом деле банки постоянно взаимодействуют между собой. Они ведут взаиморасчеты, берут друг у друга взаймы. И хотят мирно состоять, что бы заработать.
Проценты под которые банки берут друг у друга определяется ставкой рефинансирования, который устанавливает центр банк.
В нашей стране учетная ставка сейчас 14%, в Европе 0,75%, в Японии 0,1%. Это говорит о том что в Японии можно брать кредит практически бесплатно. Но давайте вспомним буквально 10 лет назад наша самая минимальная ставка была около 30%. И после все уменьшений мы все равно говорим; «Ставка слишком высока!»
А теперь давайте пронаблюдаем если все ставки в банке будут 30%. Что случится?
Вырастают ставки кредитов межбанковского сектора
Растут ставки потребительского кредита
Производители которые раньше брали деньги под маленький процент, повышают цену на свою производительность, что б как-то выжить
И вслед за ростом цен идет инфляция
Вывод: Нельзя повышать ставки по кредиту. Никто не захочет таких последствий и все будут требовать снижение ставок
Ну а теперь давайте снизим ставку до 2% на все! Что же случится сейчас?
Банки кредитуют друг другу за очень маленькие суммы
Население берет дешевые кредиты, все начинают покупать, покупать, покупать.
Спрос перекрывает предложения
Повышаются цены на производительность
Но банки могут поступить иначе: Они просто не пустят потребителей. Но тут задается вопрос: «куда же они денут все деньги?»Ответ прост в мире полно стран с высокими учетными ставками. и это будет работать так:
А значит, что бы снизить ставку без ущерба для экономики нужно заинтересовать остальной мир нашей экономикой и нашей валютой.
Чем больше стран готовы инвестировать нашу Россию, тем ниже можно опускать учетную ставку.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Информация
О ключевой ставке Банка России
Совет директоров Банка России 13 марта 2015 года принял решение снизить ключевую ставку c 15,00% до 14,00% годовых, учитывая, что баланс рисков по-прежнему смещен в сторону более значительного охлаждения экономики. Принятое решение будет способствовать снижению данных рисков, при этом не создавая дополнительной угрозы усиления инфляционного давления. По прогнозу Банка России, проводимая денежно-кредитная политика и снижение экономической активности будут способствовать замедлению годовых темпов прироста потребительских цен до уровня около 9% через год (март 2016 года к марту 2015 года) и до целевого уровня 4% в 2017 году. По мере ослабления инфляционных рисков Банк России будет готов продолжить снижение ключевой ставки.
По состоянию на 10 марта, годовой темп прироста потребительских цен составил 16,7%. Базовая инфляция в феврале повысилась до 16,8%. При этом месячный темп прироста потребительских цен снизился с 3,9% в январе до 2,2% в феврале. Сложившийся высокий уровень годовой инфляции преимущественно обусловлен действием факторов со стороны предложения: ослаблением рубля и внешнеторговыми ограничениями. Их влияние является краткосрочным и будет исчерпано до конца 2015 года. При этом наблюдается выраженный понижательный тренд в динамике факторов инфляции со стороны спроса. Всплеск потребительской активности в конце прошлого года был временным. В январе 2015 года продолжилось снижение темпов роста реальной заработной платы и наблюдалось резкое сокращение потребительских расходов, что оказывает сдерживающее влияние на цены товаров и услуг.
Замедлению роста потребительских цен будут способствовать сложившиеся денежно-кредитные условия. Годовые темпы роста денежной массы (М2) значительно снизились по сравнению с началом 2014 года. Существенное увеличение банками процентных ставок по кредитам и ужесточение требований к качеству заемщиков и обеспечения обусловило замедление роста кредитования экономики в годовом выражении (с поправкой на валютную переоценку). Несмотря на снижение ключевой ставки, она остается достаточно высокой для формирования ставок по депозитам на уровне, оказывающем поддержку сберегательной активности населения.
Факторы структурного характера продолжают оказывать сдерживающее влияние на экономический рост, однако его замедление все в большей степени приобретает циклический характер. Слабая экономическая активность будет способствовать снижению инфляции. В дальнейшем ожидается сокращение выпуска в условиях сохранения цен на нефть на низком уровне и отсутствия доступа российских заемщиков на внешние рынки капитала. Высокие цены на импортируемые товары инвестиционного назначения, ухудшение финансовых показателей компаний, ужесточение условий кредитования, а также сохранение высокой экономической неопределенности обусловят продолжение сокращения инвестиций в основной капитал. Подстройка рынка труда к новым условиям будет происходить преимущественно за счет снижения заработной платы и неполной занятости, что в совокупности с замедлением роста розничного кредитования приведет к дальнейшему снижению потребительской активности. Произошедшее ослабление рубля будет отчасти компенсировать негативный эффект изменения внешних условий, повышая конкурентоспособность российских товаров, и наряду со слабым внутренним спросом окажет сдерживающее влияние на импорт. В результате только чистый экспорт внесет положительный вклад в темпы роста выпуска. По оценкам Банка России, ВВП в 2015 году снизится на 3,5-4,0%.
Таким образом, складывающиеся экономические условия формируют тренд на снижение инфляции. Месячный рост потребительских цен, по прогнозам Банка России, продолжит замедляться. Вместе с тем под влиянием кратковременных факторов, а также с учетом эффекта низкой базы годовая инфляция будет расти и достигнет пика во II квартале 2015 года. Замедление годового роста потребительских цен будет способствовать снижению инфляционных ожиданий. По прогнозу Банка России, годовая инфляция снизится до уровня около 9% через год и до целевого уровня 4% в 2017 году.
Ключевыми рисками для динамики инфляции являются сохранение инфляционных ожиданий на повышенном уровне, пересмотр запланированных темпов увеличения регулируемых цен и тарифов и смягчение бюджетной политики, а также возможное ускорение роста номинальной заработной платы, в том числе в бюджетном секторе. По мере ослабления указанных рисков Банк России будет готов продолжить снижение ключевой ставки.
Проделав эту работу, мы можем выделить очень много полезной информации, которая нужна каждому человеку. Не в зависимости от вида деятельности или интеллектуальным интересам. Люди должны знать экономику своей страны. И должны грамотно подходить к вопросу ипотечного кредитования, изучив условия кредитования. Если вы полностью не уверены в своем решение, составьте статистику, как это сделали мы.
Мы рассмотрели два вида кредитов Аннуитетный и Дифференцированный. Разобрались, что дифференцированный кредит все же лучше чем аннуитетный так как переплата меньше.
Так же в ходе работы мы познакомились с процентными ставками, которые существуют в каждом банке и условиями их предоставления. Проведя сравнительный анализ кредитования в различных банках, есть основания утверждать, что лучше брать кредиты в Сбербанке.