строительство квартир в минске в кредит
Кредиты на строительство
Найдено 16 кредитов объёмом 50 000 бел.руб на 120 мес.
Взять кредит на строительство жилья в Беларуси
Какие документы нужно собрать, чтобы взять кредит на строительство жилья в Беларуси?
Вам потребуются такие документы и их заверенные копии:
На какое строительство можно заключать такие банковские договоры?
Займы на строительство жилья выдают на:
Условия кредитов на строительство дома в Беларуси отличаются лояльностью.
Почему выгодно оформлять ипотеку на строительство?
Клиенты, подписавшие кредит на строительство недвижимости, заплатят за свое жилье меньше, так как:
Чтобы выбрать банк, в котором заключение строительной ипотеки будет наиболее интересным, на странице со списком выгодных предложений при помощи калькулятора можно рассчитать удобные займы. Для получения дополнительных сведений по кредиту, нажмите на строку и перейдите к нужной информации. Предварительную заявку на некоторые кредиты можно подать, заполнив специальную форму на данной странице.
Кредиты на строительство жилья в Минске
Кредиты на строительство жилья в Беларуси
Кредиты на строительство жилья можно получить в 2021 году почти в любых банках Беларуси. Ставка кредита по таким предложениям более высокая, чем на покупку готовой квартиры. Но из-за желания переехать за пределы мегаполиса, стать владельцем не маленькой квартиры, а целого дома привело к популярности таких решений.
Достоинства кредитов на строительство жилья
Сегодня разработано много льготных кредитов, позволяющих купить или построить крышу над головой нуждающимся. Есть специальные предложения для молодой семьи, позволяющие выплачивать ежемесячно минимальные суммы.
Выдается кредит на строительство жилья в Беларуси:
Условия выдачи кредита на строительство жилья
Кредит на строительство проще полуёить, если есть земельный участок, началось возведение фундамента или стен. Оптимальный вариант – начать строительство на свои средства. Это является косвенным признаком вашей платежеспособности.
В каждом банке есть свой перечень дополнительных правил, при соблюдении которых выдаются деньги. Но первостепенно внимание обращают на:
От выполнения этих условий зависит срок, за который нужно будет выплатить долг с процентами банку, размер первоначального взноса. Практически у всех банков взять кредит на строительство жилья в Беларуси можно под залоговое имущество.
Документы для кредита на строительство?
Решив оформить предложение на строительство квартиры, обратите внимание на то, что ставка кредита зависит от перечня предоставляемых документов. Обязательно нужна справка о доходах, которая подается вместе с паспортом, заполненной анкетой. Потребуется проект жилого дома и документы на залоговое имущество.
Партнер-кредит: кредитование новостройки «под ключ»
Специалисты сектора ипотечного кредитования компании оценят возможность получения необходимой суммы, подберут оптимальные условия, рассчитают суммы ежемесячных платежей, помогут подготовить пакет документов и подать заявку в банк.
- Полное сопровождение до подписания кредитного договора Можно подать заявку на кредит в офисе агенства Ускоренное получение кредита
- возможность подать заявку в офисе агентства полное сопровождение до подписания кредитного договора ускоренное получение кредита
- полное сопровождение до подписания кредитного договора ускоренное получение кредита
- полное сопровождение до подписания кредитного договора ускоренное получение кредита
- полное сопровождение до подписания кредитного договора ускоренное получение кредита
- полное сопровождение до подписания кредитного договора ускоренное получение кредита
Срок кредитования: 15 лет. Доля собственного участия: от 10% стоимости квартиры. Максимальная сумма кредита: рассчитывается исходя из дохода кредитополучателя. Возможность учесть доход близких родственников при расчете максимальной суммы кредита. Формы обеспечения возврата кредита:
Банки готовы кредитовать покупку и строительство жилья. Считаем, потянем ли проценты
Весна прошлого года стала черным периодом для всех, кто планировал приобретать жилье и рассчитывал на «крепкое плечо» банка. Кредитные программы сворачивались одна за другой, а это значит, что буквально перед носами потенциальных новоселов захлопывались двери присмотренных накануне квартир. К текущему моменту ситуация все еще не стабилизировалась: поддерживать покупателей готовы отнюдь не все банки, что были в строю раньше, о былом разнообразии кредитных линий остается только мечтать, а ставки, если посчитать переплату, способны любого повергнуть в уныние. И все же недвижимость приобретается при любых временах и обстоятельствах, а потому прикидываем, где можно взять кредит и какие переплаты надо держать в уме.
Берешь одну квартиру, а возвращаешь — три
В начале прошлой недели «Беларусбанк» — пожалуй, самый широкий кошелек страны — отчитался о промежуточных результатах: за семь месяцев текущего года белорусы заключили более двух тысяч ипотечных договоров на сумму около 80 миллионов рублей (то есть «цена» одного договора в среднем равна 40 000 рублей). Сейчас ставка по программе «Ипотека экспресс» — целых 21% годовых (ставка рефинансирования плюс 11,75 п. п.), что за 20 лет выплат выльется во внушительную переплату. Какую именно? Сейчас разберемся.
Итак — кредитный калькулятор в руки, считаем и выясняем следующее:
Преимущество «Ипотеки Экспресс» заключается в том, что банк готов профинансировать до 100% от стоимости жилья. Если, конечно, вы платежеспособны. Поэтому не откажем себе в удовольствии «купить» самую дешевую столичную однушку за деньги «Беларусбанка».
— Если вас интересует приобретение готовой недвижимости, то на текущий момент «Ипотека Экспресс» — это единственный вариант кредитования, — пояснила специалист в кол-центре. — Что касается строительства, то в долгосрочной перспективе можно рассматривать «Систему стройсбережений», по Минску это тоже пока единственный вариант.
Прямо скажем, не разгонишься. Но вернемся к «Ипотеке Экспресс». В таблице на сайте банка указано, что она хоть и ипотека (а значит, в «заложники» берется приобретаемая недвижимость), но поручители тоже могут понадобиться.
— Предусмотрены разные формы обеспечения. Например, залога может быть недостаточно, тогда банк может предложить вам дополнительно пригласить еще и поручителя. То есть банк оценит вашу платежеспособность, оценит жилье, побеседует с вами и в результате дополнительно может предложить и такой вариант. Это гарантия того, что вы вернете денежные средства банку. Поручительство платное — 35 белорусских рублей за один договор, — уточнили в банке.
Возможно и досрочное погашение кредита, когда оплачивается лишь фактическое время пользования деньгами. То есть процентную переплату можно сократить.
Минчанам в «Беларусбанке» выбирать между программами, увы, не приходится: или 21% на готовое жилье, или ничего. Со строительством и того хуже: пока пройдет «накопительный» срок по программе стройсбережений, все может десять раз поменяться.
Однако для жителей Витебска и Могилева предусмотрена «лазейка». У «Беларусбанка» есть кредит под названием «Время строить», который выделяется только для строительства жилья в многоэтажках от «Витебского ДСК» и «Могилевского ДСК». Все тот же 21% и максимальные 20 лет. Правда, только до 90% от стоимости жилья.
Раздолье, но под 22,9% годовых
«Банк БелВЭБ», выпавший на некоторое время из программ кредитования, сейчас готов помогать белорусам в приобретении квадратных метров. Как уже готовых, так и строящихся. Для этого разработаны две программы — кредитование на первичном и вторичном рынках, а также партнерское кредитование.
Если вы не хотите быть привязанными к конкретному застройщику, то вам по первому пути. Правда, процентная ставка составит 22,9% годовых (ставка рефинансирования плюс 13,65 п. п.), а срок кредитования — до 15 лет. Банк готов делиться деньгами, но не на всю стоимость покупки: как минимум 10% необходимо внести из своих средств. И не забудьте про двух поручителей — без них никуда.
Пробуем «взять» 60 000 рублей на максимальный срок. Для этого звоним в банк, так как кредитный калькулятор на глаза так и не попался. Специалист обрисовывает общие условия программы и переходит к делу.
— Если вам нужна сумма свыше 30 000 рублей и она составляет менее 60% от стоимости жилого помещения, то вам необходимо либо иметь двоих поручителей, либо оформлять приобретаемое/строящееся за счет кредитных средств имущество в залог. Если свыше 60% от стоимости, то будет необходимо как привлекать поручителей, так и оформлять залог, — рассказали в банке.
Но что же по цифрам? Сколько придется платить каждый месяц и какой «дополнительной» суммы мы лишимся на процентах за эти 15 лет?
— Самый большой платеж составит 1479 рублей, он будет начислен во второй месяц после выдачи кредита. В течение первого года ежемесячная сумма будет примерно такая же, затем начнет равномерно уменьшаться — на 10—20 рублей. Самая маленькая сумма — 351 рубль, ее надо будет заплатить в последний месяц пользования кредитом. Сумма основного долга разбивается на равные части, а процент начисляется от суммы основной задолженности. Допускается досрочное погашение: если вы быстрее погасите основную сумму, то и, соответственно, процентов будет начислено меньше, — пояснил специалист.
Сумма процентов за 15 лет составит 103 000 рублей. Не в два раза больше, конечно, но тоже о-го-го: верни взятые взаймы 60 000 рублей и еще 103 000 сверху. Ох, недешево обходятся нам «квадраты».
А что «партнерка»? В «портфолио» банка 21 застройщик-партнер. Сроки кредитования варьируются от 5 до 25 лет — в зависимости от девелопера. Проценты тоже плавают, но чаще всего мы видим ставку рефинансирования, приплюсованную к 9,77 п. п. или 19,02%.
— У застройщиков, выступающих нашими партнерами, вы можете выбрать как уже готовое жилье, так и еще строящееся. По предоставляемым справкам и документам все идентично предыдущему случаю. По процентам получается немного выгоднее, чем «общий» кредит, — уточнили в банке.
А вот какие условия предлагают для тех, кто хочет построиться в Минске.
Для понимания ситуации приценимся к 66-метровой квартире в начинающем строиться «Квартале на Грушевке». Согласно расчетам банка, если взять партнерский кредит на 10 лет и погашать его без опережения, то сумма переплат по процентам составит 69 600 рублей. Максимальный платеж в первые месяцы после выделения кредита — 1600 рублей, минимальный в последний месяц — 530.
Только строительство и только «партнерка»
Если вы не очередник, нуждающийся в улучшении жилищных условий, или не гражданин, более года хранящий на безотзывном вкладе 100 000 рублей и более, то в «Белинвестбанке» вам светят исключительно партнерские программы. То есть только новострой — никакой обжитой вторички в любимых уголках города. Впрочем, надо отдать должное — список партнеров у банка велик: только в Минске и Минской области больше трех десятков, причем есть как частные, так и государственные компании.
Чем завлекает «Белинвестбанк»? Пониженной процентной ставкой в течение льготного периода (первый год), возможностью «пустить» квартиру в залог, сроком кредитования — 10 и 20 лет. Кредит можно погасить и досрочно, причем без штрафных санкций. При оценке кредитоспособности заявителя может учитываться совокупный доход участников.
Жилищные кредиты в «Белинвестбанке» привязаны к ставке овернайт. Прокредитовать готовы не более 90% от стоимости жилья и только с привлечением поручителей, которым на момент погашения кредита должно быть не более 70 лет. Срок рассмотрения заявки — до 15 дней. Вносить платежи необходимо до 20-го числа каждого месяца. При несвоевременной «расплате» — штраф. Посмотрим, что и на каких условиях предлагают строить прямо сейчас.
Например, приценимся к кредитной линии, созданной для клиентов компании «Айрон». Кредит можно взять на 10 и 20 лет. В первом случае льготный период, когда проценты будут снижены до 12,56 пункта, длится один год, во втором — два. Затем считать долги будут исходя из общей ставки — 18,23%. А ведь еще в начале года «твердая» ставка была 13,3%, а льготная — от 4,99 до 10,99%. Итак, сколько придется платить за 60-тысячную поддержку.
— При сроке кредитования в 20 лет максимальный платеж в льготный период будет около 900 рублей. Затем сумма станет выше — порядка 1085 рублей. Проценты за этот период — 103 178 рублей. Если погашать досрочно, то итоговая сумма процентов будет заметно ниже, — пояснили в банке.
А остальные что себе думают?
Большей части белорусов ловить в других банках нечего. «Белагропромбанк» готов поддерживать только нуждающихся в улучшении жилищных условий (с привлечением субсидий). «БПС-Сбербанк» не выдает кредитов на недвижимость вообще никому. «Франсабанк», как и полтора года назад, встречает пользователей надписью красного цвета: «Выдача кредитов на приобретение недвижимости временно приостановлена».
«Беларускі народны банк», который когда-то одним из первых свернул лавочку, сейчас предлагает три продукта: «Моя квартира», «Моя квартира Лайт» и «Фарфоровый». «Щедрость» первых двух распространяется, увы, только на объекты «Эмирейтс Блю Скай» и «Дубай Вотер Фронт». С третьим и по названию все понятно.
«Приорбанк» также в строю: предлагается четыре продукта, которых объединяют 20% годовых (ставка рефинансирования плюс 10,75 п. п.). Доля собственного участия — от 20%, срок кредитования — 5—10 лет. Приобрести можно как готовое, так и строящееся жилье, порой даже без поручителей — будет достаточно залога. Максимальная сумма кредита — 450 000, но понятно, что такую цифру нужно заслужить не менее впечатляющей зарплатой.
Подходящее по всем параметрам жилье ищите при помощи сервиса «Дома и квартиры» Onlíner.
Предлагают кредит от 4,99% годовых. А вы знаете, какая там переплата?
Краны еще вертятся, дома растут, а рынок новостроек тем временем ни жив ни мертв. Покупатели ждут обвала цен, застройщики продолжают делать вид, будто живут в первой половине 2020-го. Ноябрь отметился печальным антирекордом: на «первичке» в Минске куплено всего 44 квартиры. Почти все банки свернули кредитование жилья, и сейчас лишь партнерские программы с застройщиками подогревают минимальный спрос со стороны покупателей. Мы изучили актуальные предложения и просчитали переплаты по процентам.
Первый год — от 4,99%, дальше — 13,33%
Еще год назад, когда мы ничего не знали о коронавирусе, с десяток белорусских банков предлагали коммерческие кредиты на покупку или строительство жилья. Ставка рефинансирования постепенно снижалась, что внушало оптимизм. Однако в условиях нарастающего кризиса банкам стали очевидны риски невозврата кредитов и большинство программ были остановлены.
Сегодня для желающих приобрести квартиру в новостройке остались лишь партнерские программы с застройщиками, которые предлагает «Белинвестбанк». Их особенность заключается в льготной ставке в течение первого года — от 4,99 до 10,99% годовых в зависимости от жилого комплекса. А с 13-го месяца начинает «капать» вполне себе коммерческий процент — 13,33%. Исходя из зарплаты заемщика, банк готов кредитовать до 90% стоимости квартиры. Договор заключается на 20 либо на 10 лет с возможностью досрочного погашения.
Жилищные кредиты в «Белинвестбанке» привязаны к ставке овернайт. Ее динамику можно проследить на сайте Нацбанка. Для оформления кредита понадобятся минимум два поручителя. Причем их возраст не может превышать 50 лет (если кредит берется на 20 лет) или 60 лет (если кредит на 10 лет). Заявка рассматривается максимум 15 рабочих дней.
По партнерской программе с банком сегодня работают «Айрон», «А-100 Девелопмент», «Дана Астра», «СИ-трейдинг» и еще несколько застройщиков, предлагающих жилье в столице или ближнем пригороде. Все они представлены в таблице.
| Застройщик | Ставка | Срок |
| «Айрон», «Стройформула» | 7,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33% | 20 лет |
| 10,99% первые 24 месяца, далее — 13,33% | 20 лет | |
| 10,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33% | 10 лет | |
| «Алмари» | 8,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33% | 20 лет |
| «А-100 Девелопмент», «Зеленая гавань» | 8,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33%; 4,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33% (для определенного перечня домов) | 20 лет |
| «БелАТЭП» | 10,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33% | 10 лет |
| 10,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33% | 20 лет | |
| «Дана Астра» | 4,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33% | 20 лет |
| 6,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33% | 10 лет | |
| «Инфореалт» | 6,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33% | 20 лет |
| 8,99% первые 24 месяца, далее — 13,33% | 20 лет | |
| 4,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33% | 10 лет | |
| МАПИД | 10,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33% | 20 лет |
| 10,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33% | 10 лет | |
| «НикаПроект» | 8,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33% | 20 лет |
| 8,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33% | 10 лет | |
| Пекинско-минская компания по развитию недвижимости «БИЮСИСИ» | 8,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33% | 20 лет |
| 8,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33% | 10 лет | |
| «СИ-трейдинг» | 7,99% первые 12 месяцев, далее — 13,33% | 10 лет |
Берешь 52 000 рублей, возвращаешь 120 000
— Первый платеж у вас составит 525 рублей, со второго года — 750, 720, 700 рублей в месяц. И если 20 лет платите копеечка в копеечку, то переплата по процентам будет 67 000 рублей, — поясняет консультант. — Получается, 52 000 плюс 67 000 — это то, что вы вернете банку. Досрочное погашение возможно на любом этапе. Сможете за пять лет закрыть — пожалуйста. Чем меньше срок, тем меньше переплата.
Мы долго изучали сайт «Новой Боровой», но так и не нашли самого главного — цен. Эту информацию застройщик почему-то держит в тайне. Выпытать все можно только при общении с консультантом по телефону либо в отделе продаж, что весьма затрудняет процесс подбора вариантов.
По нашему запросу была предложена двушка площадью 56 кв. м с чистовой отделкой в квартале «Центральный парк». Цена — 184 600 рублей. Срок сдачи дома — первый квартал 2022 года.
Здесь первый год ставка — 8,99% годовых, далее — 13,33%. В первый год максимальный платеж составит 612 рублей в месяц, со второго года — от 773 рублей и далее с постепенным уменьшением. Через 20 лет помимо возврата основного долга мы переплатим по процентам 67 327 рублей.
Застройщик «Минск Мира» предлагает минимальную ставку — 4,99% годовых при условии оформления кредита на 20 лет. В рекламе такое звучит привлекательно, но мы-то знаем, что это только на первые 12 месяцев. Со второго года начинаются стандартные 13,33%. Взяв 52 000 рублей, через 20 лет мы будем должны банку 65 288 рублей. В первый год максимальный месячный платеж — 436 рублей, во второй — 773, в третий — 751… Конечно, ничто не мешает рассчитаться быстрее и минимизировать свой долг.
Есть второй вариант: кредит на 10 лет, где первый год — 6,99%, а дальше — 13,33%. Переплата по истечении всего срока составит 31 709 рублей. Но и ежемесячные платежи будут ощутимо выше. В первый год максимум — 742 рубля, во второй — 959, в третий — 915.
Как видим, условия партнерской кредитной программы у всех застройщиков примерно одинаковые. У кого-то в первый год ставка будет 4,99%, у кого-то — 7,99% или 10,99% годовых. Но если смотреть на итоговую переплату, то разница выглядит незначительной.
И не забудем про штрафы и пеню
О штрафных санкциях по телефону охотно не говорят. Узнать об этом можно только во время консультации в отделении банка. Мы сходили и попросили копию типового договора. Делимся информацией.
Если случится задержка в погашении основного долга, банк в полтора раза повысит процентную ставку по просроченной части кредита. При нарушении срока уплаты процентов кредитополучателя ожидает пеня в размере 0,1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки платежа.
Договором предусмотрены штрафы за более мелкие нарушения. Например, не предоставил в течение 60 дней документ о регистрации права собственности на квартиру — 5 базовых величин. Не вовремя проинформировал банк об изменении места работы, номера телефона или адреса электронной почты — 1 базовая величина.
Есть ряд нарушений, при которых банк вправе требовать досрочного погашения основного долга и процентов. К таким нарушениям относится неоднократное (два и более раза) несвоевременное внесение или невнесение платежей. Также досрочно возвратить кредит и уплатить проценты придется, например, при изменении страны проживания. И еще одна выдержка из типового договора: «Размер процентов за пользование кредитом может изменяться на основании законодательного акта Республики Беларусь». Понимайте как хотите.
А что с кредитами в других банках?
Пока все плохо. Мы изучили сайты белорусских банков и не нашли там актуальных кредитных программ на покупку жилья на вторичке или строительство новой квартиры. Речь о кредитах на коммерческих условиях, конечно же. Некоторые банки при этом продолжают работать по 240-му указу — выделяют кредиты очередникам, которых субсидирует государство. Условия следующие: ставка рефинансирования плюс 3 процентных пункта, то есть 10,75%. Такие кредиты можно взять в «Беларусбанке», «Белагропромбанке», «Белинвестбанке», «Банке БелВЭБ».
Отдельно стоит упомянуть действующую систему строительных сбережений «Беларусбанка». Она предполагает первоначальное накопление денег под ставку рефинансирования на депозитном счете. Спустя 19 месяцев, если сумма депозита составляет 25% от стоимости квартиры, можно брать кредит на оставшуюся сумму под ставку рефинансирования плюс один процентный пункт.
Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!
Есть о чем рассказать? Пишите в наш Telegram-бот. Это анонимно и быстро